La senadora Warren acusa a la OCC de conceder licencias ilegales a Coinbase, Ripple y otras siete entidades

Warren critica a la OCC por las licencias bancarias de cripto que presuntamente eluden las salvaguardias federales

Elizabeth Warren, miembro de alto rango del Comité Bancario del Senado, sostiene que la OCC infringió la Ley de Bancos Nacionales al aprobar autorizaciones para empresas cuyos planes de negocio guardan poca relación con las operaciones fiduciarias tradicionales. Las autorizaciones abarcan empresas como Coinbase National Trust Company, Ripple National Trust Bank y Fidelity Digital Asset Services.

Según la legislación federal, las sociedades fiduciarias nacionales se limitan a actividades fiduciarias, como actuar como fideicomisario, albacea, administrador o tutor. No pueden aceptar depósitos ni conceder préstamos, y operan sin el seguro federal de depósitos, las obligaciones de la Ley de Reinversión Comunitaria ni las restricciones de la Ley de Sociedades de Cartera Bancaria que se aplican a los bancos nacionales de servicio completo.

Warren insiste en que la OCC ha ignorado ese límite legal. «Desde diciembre de 2025, ha aprobado al menos nueve licencias de fideicomiso nacional para empresas de criptomonedas que pretenden dedicarse a actividades que parecen ir mucho más allá del estrecho conjunto de actividades permitidas por la ley», escribió a Gould. «Estas empresas son, en la práctica, bancos de criptomonedas que quieren eludir las salvaguardias y obligaciones fundamentales que conlleva ser un banco».

La carta de la senadora identifica las nueve empresas aprobadas: Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company, First National Digital Currency Bank (vinculada a Circle), Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Bank and Trust N.A., Foris DAX National Trust Bank (una filial de Crypto.com), National Digital Trust Company (Protego), Bridge National Trust Bank (relacionada con Stripe) y Coinbase National Trust Company.

Warren citó como prueba el lenguaje específico de los planes de negocio. National Digital Trust Company, de Protego, describe planes para operar una plataforma de custodia de criptoactivos, una plataforma de negociación, una plataforma de préstamos y una plataforma de servicios para emisores. La solicitud de Coinbase afirma que permitirá a los clientes de custodia acceder a servicios de staking, financiación y negociación, y que explorará productos de pago.

Ninguna de esas actividades entra dentro de la definición legal de operaciones fiduciarias, según Warren. Ella describió las aprobaciones como arbitraje regulatorio, una estrategia que otorga a estas empresas privilegios similares a los de los bancos sin las obligaciones correspondientes diseñadas para proteger a los consumidores.

«Permitir que las sociedades fiduciarias nacionales actúen como bancos nacionales de servicio completo, al tiempo que eluden el conjunto de restricciones, salvaguardias y obligaciones que se aplican a los bancos nacionales de servicio completo, supondría riesgos evidentes para los consumidores, crearía conflictos de intereses, socavaría la separación entre la banca y el comercio y amenazaría la seguridad y solidez del sistema bancario», escribió Warren.

La carta también aborda la Ley GENIUS, la legislación sobre monedas estables promulgada en 2025. Warren sostiene que algunos de los solicitantes de la carta constitutiva organizaron sus estructuras en torno a la nueva ley, pero argumenta que la Ley GENIUS no modificó las disposiciones de la Ley de Bancos Nacionales relativas a la carta constitutiva de las sociedades fiduciarias. Afirma que cualquier intento por parte de los emisores de monedas estables de utilizar la Ley GENIUS para justificar la ampliación de los poderes de las sociedades fiduciarias es una interpretación errónea de la ley.

Las solicitudes de documentación de Warren son detalladas y amplias. Pidió a Gould que proporcionara las solicitudes de licencia completas, incluidos los anexos confidenciales, de las nueve entidades aprobadas y de cualquier solicitud pendiente. También solicitó análisis jurídicos, desgloses de los volúmenes de actividad fiduciaria frente a la no fiduciaria, y análisis de la OCC sobre cómo interactúa la Ley GENIUS con la Ley de Bancos Nacionales.

La solicitud con mayor carga política se refiere a las comunicaciones. Warren pidió a la OCC que entregara todos los correos electrónicos, mensajes de texto, resúmenes de reuniones y transcripciones de llamadas entre funcionarios de la OCC y el presidente Trump, su familia inmediata o cualquier persona empleada por la familia Trump o en su nombre en relación con cualquiera de las nueve aprobaciones de autorizaciones. La fecha límite para entregar todos los materiales es el 1 de junio de 2026.

La OCC ha defendido que las autorizaciones de fideicomisos de propósito limitado son coherentes con su autoridad actual en materia de custodia, liquidación y servicios de activos digitales, citando cartas interpretativas anteriores, incluidas algunas que datan de 2021. La agencia ultimó una norma de autorización relacionada el 2 de marzo de 2026, que, según Warren, amplía aún más las actividades permitidas a las sociedades fiduciarias más allá de lo autorizado por el Congreso.

Las aprobaciones de las licencias reflejan un cambio más amplio en la política bancaria federal bajo la administración Trump, que ha adoptado una postura favorable hacia la integración de las criptomonedas en las instituciones financieras reguladas. Warren, crítica desde hace tiempo de la intersección de las criptomonedas con la banca tradicional, citó riesgos como la volatilidad del mercado, el fraude al consumidor y el colapso de empresas relacionadas con las criptomonedas, como FTX y Silvergate, como motivos para la cautela. La respuesta de la OCC a sus solicitudes, prevista para el 1 de junio, determinará si se intensifican aún más los esfuerzos de supervisión del Congreso.