La OCC concede a Augustus una autorización condicional para crear un banco de compensación basado en IA en Estados Unidos

Augustus supera el primer obstáculo de la OCC para convertirse en banco de compensación de IA

La empresa con sede en Nueva York, anteriormente conocida como Ivy, anunció la aprobación condicional el 11 de mayo. Augustus Bank, N.A. se dirigirá a instituciones financieras globales que requieran una liquidación programable y permanente de las principales divisas occidentales.

El comunicado explica que la tesis de la empresa se centra en una laguna específica del modelo existente. El sistema de compensación corresponsal heredado cierra aproximadamente 115 días al año, funciona con un ciclo de liquidación de dos días y se creó antes de que existiera el dinero programable.

El cofundador Ferdinand Dabitz, de 25 años, ocupará el cargo de director ejecutivo de Augustus Bank, N.A. Si la autorización obtiene la aprobación definitiva, Dabitz se convertiría en el director ejecutivo más joven de un banco estadounidense con autorización federal en al menos 140 años. También es becario Thiel.

Greg Quarles ocupará el cargo de presidente. Quarles trabajó durante 18 años en la OCC como inspector de bancos nacionales y subcontralor adjunto antes de ocupar el cargo de director ejecutivo de Green Dot Bank, United Texas Bank y H&R Block Bank. El equipo ejecutivo al completo incluye a Joe Schenone como director financiero, quien anteriormente ocupó cargos en JPMorgan Chase y MUFG y a quien se le atribuye haber ayudado a convertir tanto a Lendingclub como a Smartbiz en bancos autorizados. Andy Riggs, nombrado director de crédito, formó parte del equipo fundador del negocio de gestión de activos de Brex. Kyle Steed ocupará el cargo de director de riesgos tras haber desempeñado recientemente el cargo de director de riesgos interino en United Texas Bank. Bruce Wallace, con experiencia previa en consejos de administración y como asesor en Brex y Revolut, se une al consejo de administración del banco.

Las filiales europeas de Augustus ya están reguladas y procesan la compensación en euros. La empresa registró un crecimiento interanual de 10 veces en 2024, procesando un volumen de miles de millones. Kraken, la plataforma de intercambio de activos digitales, se encuentra entre sus clientes actuales. La compensación en dólares estadounidenses requeriría la licencia bancaria nacional completa para entrar en funcionamiento.

Se dice que el sistema bancario central de la empresa se ha construido desde cero para flujos de trabajo iniciados por máquinas e impulsados por agentes. Los núcleos heredados gestionan solicitudes de corta duración iniciadas por humanos. La infraestructura de Augustus está diseñada para operaciones duraderas y no deterministas a gran escala.

El comunicado de Augustus explica que, desde 2010, se han concedido menos de diez licencias bancarias nacionales de servicio completo en Estados Unidos. El banco medio estadounidense tiene más de 100 años de antigüedad. La aprobación condicional se produce mientras el Congreso impulsa la Ley GENIUS, que permitiría a los bancos con licencia federal operar directamente con stablecoins.

Augustus también señala la creciente presión competitiva sobre la infraestructura monetaria occidental. La red CIPS de China conecta ahora a 4.800 bancos. El sistema BRICS Pay, respaldado por Rusia, tiene previsto su lanzamiento en 2026 y está diseñado para canalizar los pagos transfronterizos al margen de SWIFT y del sistema del dólar estadounidense por completo. La aprobación llega en un momento en que las asociaciones bancarias se oponen a que las empresas de criptomonedas obtengan acceso a la infraestructura bancaria federal. Esta semana, la Independent Community Bankers of America (ICBA) ha solicitado a la OCC que suspenda el examen de la solicitud de carta de fideicomiso nacional independiente de Kraken, presentada por la empresa matriz de Kraken, Payward Inc. La presidenta de la ICBA, Rebeca Romero Rainey, ha argumentado que las empresas de criptomonedas que buscan acceso a monedas estables, cuentas maestras de la Reserva Federal y cartas de fideicomiso crean simultáneamente «riesgos interconectados» para la estabilidad financiera sin enfrentarse a requisitos regulatorios equivalentes.

Rob Nichols, de la Asociación Americana de Banqueros (ABA), instó por separado a los directores ejecutivos de los bancos el 10 de mayo a ponerse en contacto directamente con los senadores antes de la votación prevista por el Comité Bancario del Senado sobre la Ley CLARITY, un proyecto de ley sobre la estructura del mercado de activos digitales. La aprobación condicional de Augustus no resuelve esos debates. La licencia completa sigue sujeta a la revisión de la OCC.