La Junta de la FDIC da un paso adelante en la propuesta de norma de la Ley de Secreto Bancario para los emisores de monedas estables

La FDIC impulsa una norma de cumplimiento para las monedas estables en virtud de la Ley GENIUS

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) anunció el 22 de mayo que su junta directiva aprobó un aviso de propuesta de reglamentación sobre la Ley de Secreto Bancario (BSA) y las normas de cumplimiento de sanciones que abarcan a los emisores de monedas estables de pago autorizados (PPSI) supervisados por la FDIC. La propuesta implementaría los requisitos establecidos en la Ley de Orientación y Establecimiento de la Innovación Nacional para las Monedas Estables de EE. UU. (Ley GENIUS).

Un PPSI es un emisor autorizado para emitir monedas estables de pago bajo supervisión federal. En virtud de la Ley GENIUS, la FDIC actúa como principal regulador federal de los PPSI que son filiales de bancos estatales no miembros asegurados y de asociaciones de ahorro estatales aprobadas por la agencia. La propuesta exigiría a estos emisores cumplir con programas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, programas de sanciones económicas y requisitos de información. La FDIC escribió:

«La norma propuesta tiene por objeto establecer requisitos y normas de cumplimiento de la BSA y las sanciones basados en principios adecuados».

La propuesta modificaría el título 12 del Código de Regulaciones Federales (CFR), parte 350, la normativa de la FDIC sobre monedas estables de pago. El cambio añadiría normas de cumplimiento de la BSA y las sanciones para las PPSI supervisadas por la FDIC y crearía una nueva subparte que abarcaría la supervisión y la aplicación de la normativa contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Dichos requisitos se aplicarían junto con las normas de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro.

La propuesta modificaría las normas de la FDIC sobre monedas estables de pago

El marco de aplicación de la FDIC definiría las medidas de aplicación en materia de PBC/FT para incluir órdenes de cese y desistimiento, acuerdos escritos, órdenes de consentimiento, memorandos de entendimiento y sanciones pecuniarias civiles. También abarcaría medidas de supervisión significativas relacionadas con presuntas deficiencias, debilidades, infracciones de la ley o prácticas inseguras que afecten a los requisitos de PBC/FT. Se aceptarían comentarios durante 60 días tras la publicación en el Registro Federal.

Antes de adoptar determinadas medidas de ejecución o supervisión, la FDIC concedería al director de la FinCEN al menos 30 días para revisar la medida prevista, a menos que se requiera una actuación más rápida. La FDIC compartiría los materiales pertinentes en materia de PBC/FT, incluidos los borradores de las conclusiones de las inspecciones, los borradores de los materiales de ejecución, los documentos de trabajo y las presentaciones de los emisores, protegiendo al mismo tiempo la información privilegiada. La FDIC escribió:

«En general, se espera que la norma propuesta mejore la eficacia, la coherencia y la claridad supervisora del cumplimiento de la BSA y de las sanciones».

La propuesta forma parte de una iniciativa más amplia para 2026 destinada a implementar el marco de las monedas estables de pago de la Ley GENIUS. En abril, la FDIC aprobó una propuesta independiente que abarca las reservas, el reembolso, el capital, la gestión de riesgos, la custodia y el tratamiento del seguro de depósitos para las actividades con monedas estables supervisadas por la FDIC. La agencia estima que entre cinco y treinta instituciones supervisadas por la FDIC podrían recibir la autorización para emitir monedas estables de pago a través de filiales en los primeros años tras la entrada en vigor de la ley.