El fiscal general de Misuri presenta una demanda contra Coinflip, que afecta a más de 140 cajeros automáticos de bitcoins en el estado

Misuri demanda a Coinflip por ocultar comisiones del 21,9 % y presuntamente facilitar estafas con criptomonedas en todo el estado

La demanda se presentó ante el Tribunal de Circuito del condado de Jasper, del 29.º Circuito Judicial de Misuri. En ella se cita a Coinflip, que afirma operar la red de cajeros automáticos de criptomonedas más grande del mundo por volumen de transacciones, con más de 5500 cajeros automáticos de bitcoins (ATM) en todo Estados Unidos y varios otros países.

A finales de 2025, la empresa gestionaba más de 140 quioscos en Misuri, ubicados en tiendas de conveniencia, licorerías, gasolineras y tiendas de vapeo. La oficina de Hanaway inició una investigación a nivel estatal en diciembre de 2025, emitiendo requerimientos de investigación civil a cinco operadores de cajeros automáticos de criptomonedas, entre ellos Coinflip, para examinar las políticas antifraude y la divulgación de comisiones. Esta demanda es el resultado directo de dicha investigación.

«Coinflip se ha convertido en el coche de huida de los depredadores financieros que tienen como objetivo a los residentes de Misuri», afirma Hanaway en la demanda. «Mientras los estafadores se llevan la mayor parte del dinero de las víctimas, Coinflip se lleva una gran parte de cada transacción y ha ocultado lo grande que es realmente esa parte».

La demanda detalla tres casos de víctimas. Un veterano de 80 años perdió entre 180 000 y 200 000 dólares entre septiembre de 2025 y marzo de 2026 a manos de una estafadora que utilizaba el nombre de «Selina Lee», quien le indicó que depositara dinero en efectivo en los cajeros de Coinflip mientras se hacía pasar por asesora de inversiones.

Vendió su vehículo, vació sus cuentas de inversión y estuvo a punto de perder su apartamento. Una segunda víctima depositó 1000 dólares en un quiosco de una tienda de cigarrillos electrónicos después de que una persona que se hizo pasar por un ayudante del sheriff del condado de Jefferson le dijera que tenía órdenes de detención por no cumplir con sus obligaciones como jurado. Coinflip solo le reembolsó 182,38 dólares en concepto de comisiones. Una tercera víctima depositó 900 dólares en una máquina etiquetada como «FDIC Police Monitored» tras una estafa similar con una orden de detención falsa. Según se informa, no recuperó nada, señala la demanda.

La demanda alega que Coinflip solo mostraba una tarifa de red fija de 2,99 dólares en sus máquinas, mientras que ocultaba una tarifa de transacción separada de hasta el 21,9 % en sus condiciones de servicio. Con esa estructura, un residente de Misuri que depositara 100 dólares en efectivo recibiría aproximadamente 75,76 dólares en bitcoins. Ninguna de las tres víctimas mencionadas recuerda que se les informara claramente del importe total de la tarifa.

Los datos de la Comisión Federal de Comercio citados en la demanda muestran que las pérdidas por fraude en los cajeros automáticos de bitcoins se multiplicaron casi por diez entre 2020 y 2023. Solo en la primera mitad de 2024, las pérdidas denunciadas superaron los 65 millones de dólares. La mediana de la pérdida denunciada por transacción es de 10 000 dólares. Las pérdidas denunciadas por adultos mayores de 60 años se han multiplicado por más de veinte desde 2020.

La demanda sostiene que Coinflip disponía de las herramientas para identificar y detener las transacciones fraudulentas, pero optó por no utilizarlas. La empresa tiene acceso al software de análisis de cadenas de bloques Elliptic, capaz de señalar actividades sospechosas en los monederos, y cada quiosco está equipado con una cámara de vídeo accesible de forma remota.

La demanda alega que los datos internos de Coinflip de 2021 mostraban que el 99,64 % de las transacciones consistían en compras en lugar de ventas, un patrón coherente con depósitos unidireccionales motivados por estafas, en lugar de inversiones legítimas en criptomonedas. «Coinflip sabe que sus máquinas se utilizan habitualmente para perpetrar fraudes financieros devastadores», afirmó Hanaway. El fiscal general de Misuri añadió:

«La empresa se beneficia de cada una de esas transacciones. Ese no es un modelo de negocio que Misuri vaya a tolerar».

Coinflip calificó la demanda de «infundada» y la describió como un «ataque erróneo» contra un operador con licencia. La empresa afirmó que ha abogado por una regulación más estricta de los quioscos de criptomonedas en Misuri y a nivel federal, incluida la legislación de Misuri de 2025 que abarca la concesión de licencias y la protección de los consumidores, y señaló que planea defenderse de la demanda. El medio de comunicación regional KMBC citó a Coinflip diciendo:

«El fiscal general está atacando injustamente a la empresa que defendió la ley que protege a los habitantes de Misuri de los estafadores criminales. En lugar de malgastar el dinero de los contribuyentes persiguiendo a una empresa con licencia y regulada, la oficina del fiscal general debería investigar, capturar y detener a esos delincuentes que se aprovechan de los habitantes de Misuri en todo el ecosistema de servicios financieros. Coinflip se defenderá enérgicamente de esta demanda, y esperamos demostrar que estas acusaciones carecen de fundamento».

Se han emprendido acciones similares en otros estados. Iowa demandó anteriormente a Coinflip y a otros operadores de cajeros automáticos de bitcoins por motivos similares. El caso de Misuri encaja en una tendencia de los fiscales generales estatales a utilizar las leyes de protección al consumidor para atacar a las empresas de quioscos de criptomonedas como vectores de fraude.

El estado solicita sanciones civiles de hasta 1 826 000 dólares, calculadas a razón de 1000 dólares por cada infracción de la MMPA durante cinco años, junto con la indemnización a las víctimas en todo el estado y una orden judicial que suspenda las operaciones de Coinflip en Misuri hasta que implemente medidas efectivas de prevención del fraude.