Mastercard stellt Sicherheitsmaßnahmen für Stablecoins vor, um digitale Zahlungen zu überwachen

Mastercard stellt „Stablecoin Security“ vor – während digitale Dollar-Zahlungen zunehmen

Das auf der Money20/20 USA in Las Vegas vorgestellte neue Angebot kombiniert Zahlungsintelligenz und Blockchain-Analytik, um Finanzinstituten dabei zu helfen, Betrug, Scams, Sanktionsrisiken und andere Indikatoren für Finanzkriminalität während des gesamten Stablecoin-Zahlungsprozesses zu identifizieren.

Das System arbeitet über eine plattformunabhängige Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) und untersucht den Transaktionskontext, die Herkunft der Gelder, das Risiko durch sanktionierte Parteien sowie potenzielle Betrugsindikatoren. Der Zahlungsriese Mastercard erklärte, dass das System vor Abschluss der Zahlungen Risikobewertungen erstellt, sodass Banken und Zahlungsanbieter verdächtige Aktivitäten bereits vor der Abwicklung untersuchen können.

„Stablecoins eröffnen neue Möglichkeiten für den Werteaustausch, aber Finanzinstitute benötigen die richtigen Informationen und Kontrollmechanismen, um vertrauensvoll daran teilzunehmen“, sagte Ann Johnson, Executive Vice President für Security Solutions bei Mastercard. Johnson fügte hinzu, dass die Kombination herkömmlicher Zahlungsdaten mit Blockchain-Analysen den Instituten einen besseren Einblick in Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten und die damit verbundenen Risiken verschafft.

Millionen von Transaktionen offenbaren einen komplexen Zahlungsweg

Die Herausforderung ist keineswegs rein theoretischer Natur. Mastercard verwies auf eine Studie, in der 593 Millionen Stablecoin-Übertragungen im Rahmen von 141 Millionen Ethereum-Transaktionen im Jahr 2025 untersucht wurden. Bei fast 60 % handelte es sich um komplexe, mehrstufige Vorgänge und nicht um einfache Überweisungen zwischen zwei Parteien. Diese Komplexität kann es Banken erschweren, genau nachzuvollziehen, woher die Gelder stammten, welche Zwischenhändler sie abgewickelt haben und ob dabei verdächtige Aktivitäten stattfanden.

Mastercard veranschaulichte das System am Beispiel eines Bostoner Cafés, das Kaffeebohnen von einem brasilianischen Lieferanten kauft. Bevor die Bank eine Stablecoin-Zahlung abwickelt, kann ihr Dienstleister die Risikoindikatoren der Transaktion bewerten und feststellen, ob eine zusätzliche Überprüfung erforderlich ist. Der Lieferant erhält schließlich die Zahlung und wandelt die Stablecoins in die Landeswährung um, während die Bank zusätzliche Einblicke in die Transaktion gewinnt.

Borderless.xyz und Keyrails unterstützen Mastercards Sicherheitsinitiativen

Mastercard hat Borderless.xyz und Keyrails, zwei Teilnehmer seines „Start Path Blockchain and Digital Assets“-Programms, gewonnen, um die Technologie in grenzüberschreitende Zahlungsvorgänge zu integrieren. Borderless.xyz verbindet Finanzinstitute mit lizenzierten Stablecoin-Anbietern in mehr als 113 Ländern und 72 Währungen. Keyrails konzentriert sich auf hochvolumige internationale Handelszahlungen, insbesondere in Schwellenländern. „Der globale Handel benötigt eine vertrauenswürdige Infrastruktur für die Abwicklung von Stablecoins“, erklärte Rajpal Khangura, Mitbegründer und Chief Compliance Officer von Keyrails, in einer Stellungnahme.

Die erste Einführungsphase konzentriert sich auf Nordamerika, wobei Mastercard eine weltweite kommerzielle Verfügbarkeit im Jahr 2027 anstrebt. Auch das kürzlich übernommene Stablecoin-Infrastrukturunternehmen BVNK soll die Expansion unterstützen.

Ein Jahrzehnt voller Blockchain-Ambitionen im Fokus

Das neueste Angebot von Mastercard folgt auf mehr als ein Jahrzehnt der Blockchain-Experimente. Das Unternehmen führte 2017 ein genehmigungsbasiertes Blockchain-Netzwerk ein, baute 2020 Partnerschaften im Bereich Kryptowährungskarten aus und kündigte 2021 Pläne zur Unterstützung ausgewählter digitaler Währungen an. Anschließend führte es 2022 „Crypto Source“ und 2023 „Mastercard Crypto Credential“ ein und baute die Abwicklungsmöglichkeiten für Stablecoins in den Jahren 2025 und 2026 aus.

In diesem Jahr legte das Unternehmen noch einen drauf: Im August übernahm es BVNK und stellte am 15. Oktober – nur vier Tage vor der Vorstellung von „Stablecoin Security“ – seine „Global Money Platform“ vor. Diese Entwicklungen vertiefen Mastercards Engagement in der Stablecoin-Infrastruktur, vom Transfer und der Umwandlung digitaler Dollar bis hin zur Bewertung der damit verbundenen Risiken.

Das neueste Produkt führt jedoch eine wichtige Unterscheidung ein. Stablecoin-Zahlungen mögen zwar über dezentrale Netzwerke abgewickelt werden, doch Mastercard setzt darauf, dass Finanzinstitute weiterhin auf zentralisierte Informationen angewiesen sein werden, bevor sie diese Transaktionen zulassen.