SWIFT-Dienstleister setzt auf Chainlink, um 600 Banken Onchain zu bringen

Bottomline bringt Blockchain-Schienen in ein Zahlungsnetzwerk über 16 Billionen US-Dollar

Die kürzlich angekündigte Partnerschaft bringt Chainlink-Technologie in einen bedeutenden Teil der globalen Finanzinfrastruktur. Bottomline, ein Top-3-Anbieter von SWIFT-Services, verarbeitet jährlich mehr als 16 Billionen US-Dollar an Zahlungen und bedient weltweit über 600 Banken, 1.200 Finanzinstitute und 10.000 Unternehmen.

Der Deal soll die traditionelle Finanzwelt, auch bekannt als TradFi, mit öffentlichen und privaten Blockchains verbinden. Banken können weiterhin Anweisungen unter Verwendung von ISO 20022 senden, dem globalen Standard, der festlegt, wie Finanzinstitute Zahlungsinformationen strukturieren und austauschen, statt ihre Kernsysteme neu aufzubauen.

Chainlink verwandelt vertraute Banknachrichten in Cross-Chain-Transaktionen

Im Integrationsmodell kann eine Bank eine standardmäßige SWIFT-Nachricht senden und die Infrastruktur von Chainlink diese Anweisung mit dem Blockchain-Settlement verbinden. Sein Cross-Chain Interoperability Protocol, bekannt als CCIP, bietet eine Möglichkeit, zwischen ansonsten getrennten Blockchain-Netzwerken zu kommunizieren und tokenisierte Werte zu übertragen.

Chainlinks Runtime Environment, oder CRE, übernimmt einen weiteren Teil des Prozesses. Es koordiniert Zahlungs-Workflows, Transaktions-Routing und operative Änderungen und hilft im Wesentlichen dabei zu bestimmen, was passieren muss und in welcher Reihenfolge, während sich eine Zahlung durch das System bewegt.

Diese Kombination ist wichtig, weil heutige TradFi-Banken es sich in der Regel nicht leisten können, etablierte Infrastruktur aufzugeben, nur um mit Blockchain zu experimentieren. Stattdessen bietet die Partnerschaft ihnen eine einzelne, netzwerkagnostische Verbindung, was bedeutet, dass sie nicht an eine Blockchain gebunden sind. CCIP protokolliert Mainnet-Aktivitäten seit Juli 2023 und verbindet inzwischen mehr als 60 Blockchain-Netzwerke.

Grenzüberschreitende Kosten geben Banken einen Grund, neue Settlement-Schienen zu testen

Das größere Ziel ist ein seit Langem bestehendes Problem in der globalen Finanzwelt. Grenzüberschreitende Transaktionen können weiterhin Tage bis zur Abwicklung benötigen, während Gebühren 5% oder mehr des Werts einer Überweisung aufzehren können. Zahlungen laufen oft über mehrere Korrespondenzbanken, wobei jeder Schritt potenziell Zeit und Kosten erhöht.

Blockchainbasiertes Settlement könnte einen großen Teil dieses Prozesses straffen, indem tokenisierte Vermögenswerte über digitale Netzwerke bewegt werden. Auf der anderen Seite benötigen Finanzinstitute weiterhin Infrastruktur, die mit regulierten Banksystemen und bestehenden operativen Prozessen funktioniert. Die Partnerschaft mit Bottomline zielt darauf ab, diese Lücke zu schließen, statt Banken zu bitten, von vorn anzufangen.

Interessanterweise passt die Vereinbarung auch zu einem breiteren institutionellen Vorstoß von Chainlink. Sein Projekt Pangea umfasst mehr als 50 Bankinstitute in Europa und Südkorea, deren Teilnehmer zusammen mehr als 10 Billionen US-Dollar an Vermögenswerten verwalten. Die Initiative zielt auf T+0-Devisenabwicklung ab, was bedeutet, dass Transaktionen am selben Tag abgewickelt werden könnten, an dem sie getätigt werden.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management und die Hong Kong Monetary Authority haben CCIP ebenfalls für Aktivitäten wie Cross-Chain-Settlement, tokenisierte Fonds und grenzüberschreitende Transaktionen in regulierten Umgebungen genutzt. Interessanterweise wird Technologie, die mit dezentralen Finanzmärkten (DeFi) im Kryptobereich verbunden ist, zunehmend als „Rohrleitung“ für etablierte Finanzinstitute positioniert.

Banken entscheiden nun, wie weit die Integration geht

Der potenzielle Markt verzeichnet ebenfalls erhebliche Wachstumserwartungen. Tokenisierung, der Prozess, Vermögenswerte wie Geld oder Wertpapiere als digitale Token darzustellen, wird in dem Bericht voraussichtlich bis 2030 zu einem Markt von 16 Billionen US-Dollar werden. Für Zahlungsanbieter, die in Bottomlines Größenordnung operieren, wird die Verbindung traditioneller Systeme mit Blockchain-Netzwerken damit zu einer wettbewerbsrelevanten Infrastrukturfrage.

Auf der anderen Seite belegt die Partnerschaft selbst nicht, dass jeder Bottomline-Bankkunde Zahlungen sofort onchain abwickeln wird oder dass die prognostizierten Kosteneinsparungen tatsächlich eintreten. Sie liefert die technische Verbindung, die es teilnehmenden Instituten ermöglichen kann, Blockchain-Settlement zu nutzen, ohne bestehende Messaging-Standards aufzugeben. Heute ist der native Krypto-Asset des Projekts, LINK, gemessen an der Marktkapitalisierung die 13.-größte Digitalwährung.

Der LINK-Kurs stieg heute um 6,4% – zusammen mit der breiten Krypto-Rallye am Donnerstag, dem 3. September, und aufgrund der neuesten Nachrichten. Chainlinks LINK erhielt außerdem kürzlich Rückenwind von Charles Schwab, da Schwab Crypto plant, LINK neben SOL und AVAX zu listen. Wie es weitergeht, hängt von der Akzeptanz und innovativen Fortschritten ab.

Banken, Zahlungsanbieter und Regulierungsbehörden werden bestimmen, wie umfassend die neue Verbindung genutzt wird, während Chainlink und Bottomline zeigen müssen, dass Blockchain-Settlement praktische Verbesserungen bei Geschwindigkeit, Kosten und Interoperabilität liefern kann. Seltsamerweise könnte das größte Erfolgszeichen sein, dass Banken die Blockchain-Schicht kaum bemerken. Wenn tokenisierte Finanzprodukte weiter in Richtung des prognostizierten 16-Billionen-US-Dollar-Markts bis 2030 wachsen, könnten weitere Integrationen zwischen etablierten Zahlungssystemen und Blockchain-Netzwerken bevorstehen.