SWIFT-tjenesteudbyder benytter Chainlink til at bringe 600 banker på blockchainen

Bottomline bringer blockchain-infrastruktur til et betalingsnetværk på 16 billioner dollar

Det nyligt annoncerede partnerskab integrerer Chainlink-teknologien i en væsentlig del af den globale finansielle infrastruktur. Bottomline, en af de tre største udbydere af SWIFT-tjenester, behandler årligt betalinger for mere end 16 billioner dollar og betjener over 600 banker, 1.200 finansielle institutioner og 10.000 virksomheder på verdensplan.

Aftalen er designet til at bygge bro mellem traditionel finans, også kendt som TradFi, og offentlige og private blockchains. Bankerne kan fortsætte med at sende instruktioner ved hjælp af ISO 20022 – den globale standard, der fastlægger, hvordan finansielle institutioner strukturerer og udveksler betalingsoplysninger – i stedet for at skulle genopbygge deres kernesystemer.

Chainlink omdanner velkendte bankmeddelelser til krydskæde-transaktioner

I henhold til integrationsmodellen kan en bank sende en standard SWIFT-meddelelse og lade Chainlinks infrastruktur forbinde denne instruks med afviklingen på blockchain. Dets protokol for tværkæde-interoperabilitet, kendt som CCIP, giver mulighed for at kommunikere og overføre tokeniseret værdi mellem ellers adskilte blockchain-netværk.

Chainlinks Runtime Environment, eller CRE, håndterer en anden del af processen. Det koordinerer betalingsworkflows, transaktionsruting og operationelle ændringer og hjælper i det væsentlige med at bestemme, hvad der skal ske, og i hvilken rækkefølge, når en betaling bevæger sig gennem systemet.

Denne kombination er vigtig, fordi nutidens traditionelle finansielle banker generelt ikke har råd til at opgive etableret infrastruktur blot for at eksperimentere med blockchain. I stedet giver partnerskabet dem en enkelt, netværksuafhængig forbindelse, hvilket betyder, at de ikke er bundet til én bestemt blockchain. CCIP har registreret aktivitet på mainnet siden juli 2023 og forbinder nu mere end 60 blockchain-netværk.

Grænseoverskridende omkostninger giver bankerne en grund til at afprøve nye afviklingskanaler

Det større mål er et langvarigt problem inden for den globale finansverden. Det kan stadig tage dage at afvikle grænseoverskridende transaktioner, mens gebyrer kan udgøre 5 % eller mere af overførslens værdi. Betalinger passerer ofte gennem flere mellemliggende banker, hvor hvert trin potentielt kan medføre ekstra tid og omkostninger.

Blockchain-baseret afvikling kunne strømline en stor del af denne proces ved at gøre det muligt for tokeniserede aktiver at bevæge sig på tværs af digitale netværk. På den anden side har finansielle institutioner stadig brug for infrastruktur, der fungerer sammen med regulerede banksystemer og eksisterende driftsprocesser. Bottomline-partnerskabet har til formål at lukke dette hul i stedet for at bede bankerne om at starte forfra.

Interessant nok passer aftalen også ind i en bredere institutionel satsning fra Chainlink. Dets Project Pangea omfatter mere end 50 pengeinstitutter i hele Europa og Sydkorea, hvis deltagere tilsammen forvalter aktiver for mere end 10 billioner dollars. Initiativet sigter mod T+0-afvikling af valutatransaktioner, hvilket betyder, at transaktioner kan afvikles samme dag, som de foretages.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management og Hong Kong Monetary Authority har også anvendt CCIP til aktiviteter, herunder afvikling på tværs af blockchains, tokeniserede fonde og grænseoverskridende transaktioner i regulerede rammer. Interessant nok bliver teknologi forbundet med kryptomarkederne inden for decentraliseret finans (DeFi) i stigende grad positioneret som grundlæggende infrastruktur for etablerede finansielle institutioner.

Bankerne bestemmer nu, hvor langt integrationen skal gå

Det potentielle marked oplever også betydelige vækstforventninger. Tokenisering, processen med at repræsentere aktiver såsom penge eller værdipapirer som digitale tokens, forventes ifølge rapporten at udgøre et marked på 16 billioner dollar inden 2030. For betalingsudbydere, der opererer i Bottomlines skala, bliver sammenkoblingen af traditionelle systemer med blockchain-netværk derfor et konkurrenceafgørende infrastrukturspørgsmål.

På den anden side betyder partnerskabet i sig selv ikke, at alle Bottomlines bankkunder straks vil flytte deres betalinger til blockchain, eller at de forventede omkostningsbesparelser vil blive realiseret. Det, partnerskabet leverer, er den tekniske forbindelse, der gør det muligt for de deltagende institutioner at benytte blockchain-afvikling uden at opgive eksisterende standarder for meddelelsesudveksling. I dag er projektets eget kryptoaktiv, LINK, den 13. største digitale valuta målt på markedsværdi.

LINK’s kurs steg 6,4 % i dag i kølvandet på det generelle kryptoopsving torsdag den 3. september og på baggrund af de seneste nyheder. Chainlinks LINK fik for nylig også et løft fra Charles Schwab, da Schwab Crypto planlægger at notere LINK sammen med SOL og AVAX. Hvad der sker herefter, afhænger af udbredelsen og innovative fremskridt.

Banker, betalingsudbydere og tilsynsmyndigheder vil afgøre, i hvor stort omfang den nye forbindelse bliver brugt, mens Chainlink og Bottomline bliver nødt til at vise, at afregning via blockchain kan levere praktiske forbedringer med hensyn til hastighed, omkostninger og interoperabilitet. Mærkeligt nok kan det største tegn på succes måske være, at bankerne næsten slet ikke lægger mærke til blockchain-laget. Hvis tokeniseret finansiering fortsætter med at ekspandere mod det forventede marked på 16 billioner dollar inden 2030, kan der være flere integrationer mellem etablerede betalingssystemer og blockchain-netværk i vente.