Úřad OCC udělil společnosti Augustus podmínečné povolení k založení clearingové banky využívající umělou inteligenci v USA

Augustus překonal první překážku OCC pro AI clearingovou banku

Společnost se sídlem v New Yorku, dříve známá jako Ivy, oznámila podmínečné schválení 11. května. Augustus Bank, N.A. se zaměří na globální finanční instituce, které vyžadují nepřetržité a programovatelné vypořádání hlavních západních měn.

Tisková zpráva vysvětluje, že teze společnosti se soustředí na konkrétní mezeru ve stávajícím modelu. Starší korespondenční zúčtovací systém je uzavřen přibližně 115 dní v roce, funguje na dvoudenním zúčtovacím cyklu a byl vybudován ještě předtím, než existovaly programovatelné peníze.

Spoluzakladatel Ferdinand Dabitz (25) bude působit jako generální ředitel Augustus Bank, N.A. Pokud bude licence plně schválena, stal by se Dabitz nejmladším generálním ředitelem federálně licencované americké banky za posledních nejméně 140 let. Je také členem Thiel Fellowship.

Funkci prezidenta bude zastávat Greg Quarles. Quarles strávil 18 let v OCC jako pověřený inspektor národních bank a zástupce náměstka kontrolora, než působil jako generální ředitel Green Dot Bank, United Texas Bank a H&R Block Bank.

Širší výkonný tým zahrnuje Joea Schenoneho jako finančního ředitele, který dříve působil v JPMorgan Chase a MUFG a je uznáván za to, že pomohl přeměnit jak Lendingclub, tak Smartbiz na licencované banky. Andy Riggs, jmenovaný vedoucím úvěrového oddělení, byl členem zakládajícího týmu divize správy aktiv společnosti Brex.

Kyle Steed bude zastávat funkci vedoucího oddělení řízení rizik poté, co naposledy působil jako prozatímní vedoucí oddělení řízení rizik v United Texas Bank. Bruce Wallace, který má předchozí zkušenosti z představenstva a poradenské činnosti ve společnostech Brex a Revolut, se stává členem představenstva banky.

Evropské dceřiné společnosti Augustus již podléhají regulaci a zpracovávají zúčtování v eurech. Společnost vykázala v roce 2024 meziroční růst o 10násobek a zpracovala objem v řádu miliard. Mezi její současné klienty patří burza digitálních aktiv Kraken. Zúčtování v amerických dolarech by vyžadovalo plnou licenci národní banky, aby mohla být uvedena do provozu.

Jádro bankovního systému společnosti je údajně postaveno od základů pro strojově iniciované a agentem řízené pracovní toky. Starší jádra zpracovávají krátkodobé, lidmi iniciované požadavky. Infrastruktura společnosti Augustus je navržena pro trvalé, nedeterministické operace ve velkém měřítku.

Tisková zpráva společnosti Augustus vysvětluje, že od roku 2010 bylo ve Spojených státech uděleno méně než deset licencí pro národní banky s plným rozsahem služeb. Průměrná americká banka má více než 100 let. Podmíněné schválení přichází v době, kdy Kongres prosazuje zákon GENIUS Act, který by federálně licencovaným bankám umožnil přímo obchodovat se stablecoiny.

Augustus také poukazuje na rostoucí konkurenční tlak na západní měnovou infrastrukturu. Čínská síť CIPS nyní propojuje 4 800 bank. Ruskem podporovaný systém BRICS Pay má být spuštěn v roce 2026 a je navržen tak, aby směroval přeshraniční platby zcela mimo systém SWIFT a systém amerického dolaru.

Schválení přichází v době, kdy bankovní obchodní skupiny brání kryptoměnovým firmám v získání přístupu k federální bankovní infrastruktuře. Tento týden požádala organizace Independent Community Bankers of America (ICBA) OCC, aby pozastavila posuzování samostatné žádosti společnosti Kraken o národní trustovou licenci, kterou podala mateřská společnost Krakenu, Payward Inc.

Prezidentka ICBA Rebeca Romero Rainey argumentovala, že kryptoměnové firmy usilující o přístup ke stablecoinům, hlavní účty Federálního rezervního systému a trustové licence současně vytvářejí „propojená rizika“ pro finanční stabilitu, aniž by čelily odpovídajícím regulačním požadavkům.

Rob Nichols z Americké bankovní asociace (ABA) samostatně vyzval 10. května generální ředitele bank, aby se před plánovaným hlasováním Senátního bankovního výboru o zákonu CLARITY Act, návrhu zákona o struktuře trhu s digitálními aktivy, obrátili přímo na senátory.

Podmíněné schválení společnosti Augustus tyto debaty nevyřeší. Plná licence podléhá i nadále přezkoumání OCC.