Poskytovatel služeb SWIFT využívá Chainlink k připojení 600 bank k blockchainu

Bottomline přináší blockchainovou infrastrukturu do platební sítě v hodnotě 16 bilionů dolarů

Díky nedávno oznámenému partnerství se technologie Chainlink stává součástí významné části globální finanční infrastruktury. Společnost Bottomline, která patří mezi tři největší poskytovatele služeb SWIFT, ročně zpracovává platby v hodnotě více než 16 bilionů dolarů a obsluhuje více než 600 bank, 1 200 finančních institucí a 10 000 podniků po celém světě.

Cílem této dohody je propojit tradiční finance, známé také jako TradFi, s veřejnými a soukromými blockchainy. Banky mohou i nadále odesílat pokyny pomocí globálního standardu ISO 20022, který určuje, jak finanční instituce strukturovají a vyměňují platební informace, aniž by musely přestavovat své základní systémy.

Chainlink přeměňuje známé bankovní zprávy na transakce napříč řetězci

V rámci tohoto integračního modelu může banka odeslat standardní zprávu SWIFT a nechat infrastrukturu Chainlinku propojit tento příkaz s vypořádáním v blockchainu. Jeho protokol pro mezireťazcovou interoperabilitu (Cross-Chain Interoperability Protocol, CCIP) umožňuje komunikaci a přesun tokenizované hodnoty mezi jinak oddělenými blockchainovými sítěmi.

Runtime Environment (CRE) společnosti Chainlink zpracovává další část procesu. Koordinuje platební pracovní toky, směrování transakcí a provozní změny, čímž v podstatě pomáhá určit, co se musí stát a v jakém pořadí, když se platba pohybuje systémem.

Tato kombinace je důležitá, protože si dnešní tradiční banky (TradFi) obecně nemohou dovolit opustit zavedenou infrastrukturu jen proto, aby experimentovaly s blockchainem. Místo toho jim toto partnerství poskytuje jediné připojení nezávislé na síti, což znamená, že nejsou vázány na jeden blockchain. CCIP zaznamenává aktivitu v mainnetu od července 2023 a v současné době propojuje více než 60 blockchainových sítí.

Náklady na přeshraniční transakce dávají bankám důvod k testování nových způsobů zúčtování

Větším cílem je dlouhodobý problém globálního finančního sektoru. Vypořádání přeshraničních transakcí může stále trvat několik dní, přičemž poplatky mohou představovat 5 % nebo více z hodnoty převodu. Platby často procházejí několika zprostředkujícími bankami, přičemž každý krok může potenciálně prodloužit dobu zpracování a zvýšit náklady.

Zúčtování založené na blockchainu by mohlo značnou část tohoto procesu zefektivnit tím, že by umožnilo pohyb tokenizovaných aktiv napříč digitálními sítěmi. Na druhou stranu finanční instituce stále potřebují infrastrukturu, která bude fungovat s regulovanými bankovními systémy a stávajícími provozními procesy. Partnerství s Bottomline si klade za cíl tuto mezeru překlenout, místo aby od bank vyžadovalo, aby začínaly od nuly.

Zajímavé je, že tato dohoda také zapadá do širšího institucionálního úsilí společnosti Chainlink. Její projekt Pangea zahrnuje více než 50 bankovních institucí z celé Evropy a Jižní Koreje, jejichž účastníci společně spravují aktiva v hodnotě přesahující 10 bilionů dolarů. Tato iniciativa se zaměřuje na zúčtování devizových transakcí v režimu T+0, což znamená, že transakce by mohly být zúčtovány ještě v den jejich provedení.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management a Hongkongský měnový úřad rovněž využily platformu CCIP pro činnosti zahrnující zúčtování napříč řetězci, tokenizované fondy a přeshraniční transakce v regulovaném prostředí. Je zajímavé, že technologie spojená s kryptotrhy decentralizovaného financování (DeFi) se stále častěji stává základem pro zavedené finanční instituce.

Banky nyní rozhodují, jak daleko integrace zajde

Potenciální trh také vykazuje významné očekávání růstu. Tokenizace, tedy proces reprezentace aktiv, jako jsou peníze nebo cenné papíry, v podobě digitálních tokenů, by se podle prognóz uvedené ve zprávě měla do roku 2030 stát trhem o objemu 16 bilionů dolarů. Pro poskytovatele platebních služeb působící v měřítku společnosti Bottomline se proto propojení tradičních systémů s blockchainovými sítěmi stává otázkou konkurenceschopné infrastruktury.

Na druhou stranu samotné partnerství nezaručuje, že každý bankovní zákazník společnosti Bottomline okamžitě přesune platby do blockchainu ani že se předpokládané úspory nákladů skutečně uskuteční. Poskytuje však technické propojení, které zúčastněným institucím umožní využívat vypořádání prostřednictvím blockchainu, aniž by musely opustit stávající standardy pro výměnu zpráv. V současné době je nativní kryptoměna projektu LINK 13. největší digitální měnou z hlediska tržní kapitalizace.

Cena LINK dnes vzrostla o 6,4 % v souvislosti s celkovým oživením kryptoměn ve čtvrtek 3. září a na základě nejnovějších zpráv. LINK od Chainlinku nedávno získal podporu také od společnosti Charles Schwab, jelikož Schwab Crypto plánuje zařadit LINK na seznam vedle SOL a AVAX. Co bude dál, závisí na přijetí a inovativních pokrocích.

Banky, poskytovatelé platebních služeb a regulační orgány určí, v jakém rozsahu bude nové propojení využíváno, zatímco Chainlink a Bottomline budou muset prokázat, že vypořádání prostřednictvím blockchainu může přinést praktická zlepšení v oblasti rychlosti, nákladů a interoperability. Je to sice zvláštní, ale největším znakem úspěchu by mohlo být právě to, že banky si blockchainovou vrstvu téměř nevšimnou. Pokud se tokenizované finance budou i nadále rozšiřovat směrem k předpokládanému trhu o objemu 16 bilionů dolarů do roku 2030, je možné, že se dočkáme dalšího propojování zavedených platebních systémů a blockchainových sítí.