ক্রেডিট ব্যাংক পিএলসি কেনিয়ায় ইউএসডিএ স্টেবলকয়েন পাইলট করতে অ্যানজেন্সের সঙ্গে অংশীদারিত্ব করেছে

মূল বিষয়গুলো:

• ক্রেডিট ব্যাংক PLC এবং Anzens সীমান্তপারের পেমেন্ট ফি কমিয়ে নির্দিষ্ট ১.৫%-এ নামাতে একটি পাইলট চালু করেছে।
• ধীরগতির SWIFT-ভিত্তিক ব্যাংকিং এড়িয়ে ব্যবহারকারীরা যাওয়ায় এখন আফ্রিকায় ক্রিপ্টো কার্যক্রমের ৪৩% চালিত হচ্ছে স্টেবলকয়েন দ্বারা।
• ক্রেডিট ব্যাংক এবং Yeshara ২০২৪ সালের মধ্যে টোকেনাইজড অ্যাসেটের জন্য পেমেন্ট অপশন হিসেবে USDA পরবর্তী ধাপে পরীক্ষা করবে।

আন্তর্জাতিক রেমিট্যান্সের খরচ কমানো

কেনিয়ার বাণিজ্যিক ব্যাংক ক্রেডিট ব্যাংক PLC নিয়ন্ত্রিত ব্লকচেইন অবকাঠামো কীভাবে দেশের ব্যাংকিং ব্যবস্থায় একীভূত করা যেতে পারে তা পরীক্ষা করতে, USDA ডলার-সমর্থিত স্টেবলকয়েনের ইস্যুকারী Anzens-এর সঙ্গে একটি অনুসন্ধানমূলক অংশীদারিত্বে প্রবেশ করেছে। উদ্যোগটি, কেনিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক (CBK)-এর সঙ্গে চলমান সম্পৃক্ততার ওপর নির্ভরশীল, ক্রেডিট ব্যাংককে উদীয়মান বাজারে লাইসেন্সপ্রাপ্ত প্রথম দিকের বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর একটি করে তুলতে পারে, যারা নিজেদের সেবার মাধ্যমে সরাসরি একটি স্টেবলকয়েন মিন্ট, রিডিম এবং বিতরণ করবে।

প্রস্তাবিত মডেল অনুযায়ী, ক্রেডিট ব্যাংকের গ্রাহকরা ফিয়াট মুদ্রা USDA-তে রূপান্তর করতে এবং আবার ফিরিয়ে নিতে পারবেন, এবং সীমান্তপারের পেমেন্ট নির্দিষ্ট ১.৫% ফিতে নিষ্পত্তি করতে পারবেন। লেনদেনগুলো মিনিটের মধ্যে ক্লিয়ার হবে, এবং গন্তব্যে স্থানীয় মুদ্রায় স্বয়ংক্রিয় রূপান্তর হবে। ক্রেডিট ব্যাংক কেনিয়ান শিলিং ও মার্কিন ডলার—উভয়েরই কাস্টডিয়ান হিসেবে কাজ করবে, কমপ্লায়েন্স নিশ্চিত করার পাশাপাশি ব্যবহারকারীদের ব্লকচেইন প্রযুক্তির জটিলতা থেকে আড়াল করবে।

Anzens-এর সিইও শান্তনু সাক্সেনা সম্ভাব্য প্রভাবটি তুলে ধরেন: “নাইরোবিতে একটি ব্যবসা মুম্বাই বা দুবাইয়ের সরবরাহকারীদের সঙ্গে লেনদেন করলে ৮% ফি দেওয়া এবং পেমেন্ট ক্লিয়ার হতে এক সপ্তাহ অপেক্ষা করা উচিত নয়। ক্রেডিট ব্যাংকের মাধ্যমে একই লেনদেন মিনিটের মধ্যে ১.৫%-এ নিষ্পত্তি হয়। অবকাঠামোর কাজ এটাই হওয়ার কথা।”

কেনিয়ার সীমান্তপারের পেমেন্ট প্রবাহ দ্রুত বাড়ছে। প্রবাসী রেমিট্যান্স ২০২৪ সালে রেকর্ড ৫ বিলিয়ন ডলারে পৌঁছেছে, যা চা ও উদ্যানতত্ত্বকে ছাড়িয়ে শীর্ষ বৈদেশিক মুদ্রা আয়ের উৎসে পরিণত হয়েছে। তবুও SWIFT-ভিত্তিক করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং ধীর ও ব্যয়বহুলই রয়ে গেছে, যেখানে প্রায়ই একাধিক মধ্যস্থতাকারী জড়িত থাকে এবং নিষ্পত্তিতে সর্বোচ্চ পাঁচ দিন পর্যন্ত দেরি হয়। বিশ্বব্যাংকের হিসাবে গড় রেমিট্যান্স খরচ ৬.৪৫%, যা সাব-সাহারা আফ্রিকায় প্রায় ৮% পর্যন্ত উঠে যায়।

এই অদক্ষতাই ইতিমধ্যে বিকল্প ব্যবস্থার গ্রহণ বাড়িয়েছে: জুন ২০২৪-এ শেষ হওয়া এক বছরে কেনিয়ানরা স্টেবলকয়েন লেনদেনে ৩.৩ বিলিয়ন ডলার প্রক্রিয়াজাত করেছে, এবং এখন আফ্রিকা জুড়ে ক্রিপ্টো কার্যক্রমের ৪৩% স্টেবলকয়েনের দখলে। তবে ফিয়াট-টু-স্টেবলকয়েন রূপান্তরের জন্য নিয়ন্ত্রিত ব্যাংকিং চ্যানেল এখনও খুবই কম।

ক্রেডিট ব্যাংকের সিইও বেটি কোরির বলেন, অংশীদারিত্বটি ব্যাংকের প্রতিযোগিতামূলক অবস্থান জোরদারের ওপর মনোযোগকে প্রতিফলিত করে। কোরির বলেন, “এই প্রেক্ষাপটে স্টেবলকয়েন কোনো জল্পনামূলক সম্পদ নয়; এগুলো সেটলমেন্ট অবকাঠামো।” “USDA-এর কাস্টডিয়ান হিসেবে কাজ করে আমরা সেই সক্ষমতাকে একটি নিয়ন্ত্রিত ব্যাংকিং সম্পর্কের ভেতরেই এমবেড করছি—যেখানে এর থাকা উচিত।”

সহযোগিতাটি টোকেনাইজড অ্যাসেটেও প্রসারিত হচ্ছে। কেনিয়ার ক্যাপিটাল মার্কেটস অথরিটির স্যান্ডবক্সের অধীনে পরিচালিত Yeshara, Anzens এবং ক্রেডিট ব্যাংকের সঙ্গে কাজ করছে যাতে টোকেনাইজড রিয়েল এস্টেট ও পণ্যের জন্য পেমেন্ট অপশন হিসেবে USDA সক্ষম করা যায়।

Anzens অনন্য, কারণ তারা একই সঙ্গে একটি নিয়ন্ত্রিত স্টেবলকয়েন এবং একটি বৈশ্বিক পেমেন্ট নেটওয়ার্কের মালিক। USDA সম্পূর্ণভাবে মার্কিন ডলার ও ট্রেজারি দ্বারা সমর্থিত, এবং Bitgo Trust-এর মাধ্যমে কাস্টডি রয়েছে। তাদের নেটওয়ার্ক ৮০টি দেশ ও ৪১টি মুদ্রা জুড়ে বিস্তৃত, এবং নিয়ন্ত্রিত প্রতিষ্ঠানগুলোর মাধ্যমে লিকুইডিটি সংগ্রহ করে। কোম্পানিটি লিথুয়ানিয়া ও দুবাই—উভয় জায়গায় দ্বৈত লাইসেন্সপ্রাপ্ত, এবং কমপ্লায়েন্স অবকাঠামোতে অন্তর্ভুক্ত আছে নো ইয়োর কাস্টমার (KYC), নো ইয়োর ট্রানজ্যাকশন (KYT), এবং প্রাতিষ্ঠানিক কাস্টডি।