دخول متطلبات استرداد الأموال الخاصة بعمليات الاحتيال على أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة الجديدة في ألاباما حيز التنفيذ

ضحايا عمليات الاحتيال في ألاباما يحصلون على حقوق استرداد الأموال بمهلة 60 يومًا

قد تدفع مكالمة عاجلة بشأن مذكرة توقيف مزعومة أو مشكلة مصرفية شخصًا ما إلى التوجه إلى جهاز صراف آلي للعملات المشفرة، حيث قد يكون من الصعب استرداد الأموال. تُلزم ولاية ألاباما الآن مشغلي أكشاك الصراف الآلي بتعويض ضحايا الاحتيال المؤهلين بموجب مشروع قانون مجلس النواب رقم 303، وهو قانون منع الاحتيال في أكشاك العملات المشفرة. وقد تم سن هذا الإجراء، الذي رعاه النائب راسل بيدسول، في 8 أبريل ودخل حيز التنفيذ في 1 أكتوبر.

يعتمد المبلغ الذي يمكن للضحية استرداده على ما إذا كان القانون يصنف ذلك الشخص كعميل جديد أو عميل حالي. وقد حددت لجنة الأوراق المالية في ألاباما (ASC)، وهي الهيئة التنظيمية للأوراق المالية في الولاية، متطلبات الاسترداد في 30 سبتمبر: استرداد كامل المبلغ بالإضافة إلى جميع الرسوم للمستخدمين الجدد المؤهلين، أو نصف قيمة المبلغ المدفوع بالإضافة إلى جميع الرسوم للمستهلكين الحاليين.

تستمر أهلية الحصول على المبلغ الأكبر من الاسترداد حتى أول معاملة يقوم بها العميل عبر كشك العملات المشفرة وما يليها مباشرةً لمدة 30 يومًا. أما المستخدمون خارج تلك الفترة فيندرجون ضمن فئة العملاء الحاليين. ويجب على كلا المجموعتين إخطار المشغل، وإحدى وكالات إنفاذ القانون، ولجنة الأوراق المالية في ألاباما (ASC) في غضون 60 يومًا تقويميًا بعد الدفعة المتنازع عليها، ثم تقديم بلاغ احتيال إما إلى وكالة إنفاذ القانون أو إلى اللجنة.

تتناول عملية الإبلاغ الخسائر التي تحدث بعد وقوع عملية احتيال، بينما يركز تحذير اللجنة على التعرف على طلبات الدفع المشبوهة قبل تحويل الأموال. قالت مديرة لجنة الأوراق المالية في ألاباما، أماندا سين:

"تُستخدم أجهزة الصراف الآلي عادةً لسحب الأموال. إذا وجهك شخص ما إلى إيداع أموال في جهاز صراف آلي للعملات المشفرة، فمن المحتمل أنك تتعرض لعملية احتيال."

المستخدمون الجدد يواجهون قيودًا وتحذيرات إلزامية بشأن الاحتيال

بالإضافة إلى التعويض، يفرض القانون حدودًا على المبلغ الذي يمكن للعملاء إرساله عبر الأجهزة التي تستبدل النقد بالعملات المشفرة. بالنسبة للمستهلكين الجدد، يحدد مشروع قانون مجلس النواب رقم 303 حدودًا تبلغ 1,000 دولار في اليوم التقويمي و10,000 دولار في الشهر التقويمي. أما العملاء الحاليون فيواجهون سقفًا يوميًا منفصلاً يبلغ 10,500 دولار.

لا يسمح استخدام جهاز آخر تديره نفس الشركة للعميل الجديد بتجاوز الحد الأقصى اليومي البالغ 1,000 دولار أو الحد الشهري البالغ 10,000 دولار. تسري حدود العملاء الجدد على كشك واحد أو عدة أكشاك في ولاية ألاباما، مع ضرورة التحقق من الهوية عند كل عملية دفع. كما يتعين على المشغلين الذين يقع مقرهم الرئيسي في الولايات المتحدة توفير خدمة عملاء مباشرة ومجانية عبر خط هاتفي مقره الولايات المتحدة في جميع الأوقات. وقد تؤدي المخالفات إلى عقوبات مدنية.

وتصاحب هذه القيود إفصاحات تهدف إلى إطلاع العملاء على ما يدفعونه وكشف أي احتيال محتمل. وقبل معالجة أي دفعة، يتعين على الشركات عرض الرسوم والمبالغ بالعملة المشفرة والدولار الأمريكي، بالإضافة إلى معلومات عن سعر الصرف تقارن بين سعر السوق والسعر المفروض. كما وصفت لجنة الخدمات المالية في ألاباما (ASC) أسئلة مصممة لتنبيه المستخدمين إلى عمليات الاحتيال.

تتناول هذه التحذيرات أساليب الضغط التي يمكن أن تحول التزامًا قانونيًّا ملفقًا إلى دفعة فورية بالعملة المشفرة. فقد قامت امرأة من ولاية جورجيا بإيداع 4,900 دولار في جهاز صراف آلي للبيتكوين بعد تلقيها تهديدًا مزيفًا بالخدمة في هيئة المحلفين، وفقًا لتقرير محلي نُشر في 16 سبتمبر. أخبرها المتصل أنها بحاجة إلى الدفع لتجنب الاعتقال.

تتطور مخططات أخرى بشكل تدريجي أكثر، حيث يقوم شريك رومانسي مزعوم ببناء الثقة قبل طلب المال أو اللجوء إلى التهديدات والابتزاز. يعد انتحال الشخصية وحالات الطوارئ الملفقة من بين أساليب الاحتيال والخداع المتعلقة بالبيتكوين المستخدمة لطلب التحويلات. حددت الوكالة كبار السن كأهداف متكررة وحذرت من أن المدفوعات الفورية التي لا رجعة فيها تعقد عملية استرداد الأموال.

وحتى مع وجود حدود للمعاملات، والإفصاحات، ومتطلبات الاسترداد، حذرت اللجنة من أن المحتالين سيستمرون في محاولة سرقة الأموال. واعترف سين بأن قانون ألاباما لن يقضي على محاولات الاحتيال، ولكنه سيحد من الخسائر المالية من خلال التدابير الوقائية وعمليات استرداد الأموال.

سجلت ألاباما خسائر بلغت قرابة 3 ملايين دولار جراء عمليات الاحتيال المرتبطة بأكشاك العملات المشفرة

تظهر المخاطر المالية الكامنة وراء إجراءات الحماية في ألاباما في بيانات الشكاوى الفيدرالية التي تغطي عمليات الاحتيال التي تضمنت أكشاك العملات المشفرة. سجل مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) 177 شكوى في ألاباما وخسائر مُبلغ عنها بلغت ما يقرب من 3 ملايين دولار خلال عام 2025، في حين اقتربت الخسائر على الصعيد الوطني من 389 مليون دولار عبر 13,460 شكوى. تضمنت بعض الحالات طرق دفع أخرى، لذا لا يمكن أن تُعزى الإجماليات بالكامل إلى أكشاك الدفع.

أدت متطلبات استرداد الأموال بالفعل إلى استرداد أموال في ولاية أريزونا، حيث ينص قانون منفصل على شروط الأهلية والإبلاغ الخاصة بها. أعلن المدعي العام لأريزونا، كريس مايز، في 12 أغسطس أن 35 ضحية للاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة تلقوا 171,332 دولارًا كاسترداد كامل لأموالهم. تغطي حماية الاسترداد الإلزامية في أريزونا العملاء الذين كانوا يتعاملون مع المشغل لمدة تقل عن 10 أيام.

كما سعى المشرعون الفيدراليون إلى وضع ضمانات على الصعيد الوطني تتناول حدود المعاملات، والتحذيرات، والسجلات، واسترداد الرسوم التي يجمعها المشغلون. وقد تم تقديم مشروع القانون H.R. 9268، المعروف باسم «قانون وقف عمليات الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة»، في 11 يونيو، ومن شأنه الحفاظ على سلطة الولايات في اعتماد مزيد من الإجراءات الوقائية.