مجلس إدارة مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) يوافق على القاعدة المقترحة بموجب قانون السرية المصرفية الخاصة بمصدري العملات المستقرة

مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) تتقدم بقاعدة الامتثال للعملات المستقرة بموجب قانون GENIUS

أعلنت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) في 22 مايو أن مجلس إدارتها وافق على إشعار بوضع قواعد مقترحة لقانون السرية المصرفية (BSA) ومعايير الامتثال للعقوبات التي تغطي جهات إصدار العملات المستقرة المسموح بها والخاضعة لإشراف مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (PPSIs). سيؤدي الاقتراح إلى تنفيذ المتطلبات بموجب قانون توجيه وإنشاء الابتكار الوطني للعملات المستقرة الأمريكية (قانون GENIUS).

PPSI هو مُصدر معتمد لإصدار عملات مستقرة للدفع تحت الإشراف الفيدرالي. بموجب قانون GENIUS، تعمل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) كجهة تنظيمية فيدرالية رئيسية لـ PPSIs التي هي شركات تابعة لبنوك ولائية غير أعضاء مؤمنة وجمعيات ادخار ولائية معتمدة من قبل الوكالة. سيتطلب الاقتراح من هؤلاء المُصدرين اتباع برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وبرامج العقوبات الاقتصادية، ومتطلبات الإبلاغ. كتبت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC):

"تهدف القاعدة المقترحة إلى وضع متطلبات ومعايير مناسبة للامتثال لقانون السرية المصرفية (BSA) والعقوبات، تستند إلى المبادئ."

سيعدل الاقتراح 12 CFR Part 350، وهو لائحة مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) الخاصة بالعملات المستقرة. سيضيف التغيير معايير الامتثال لقانون السرية المصرفية (BSA) والعقوبات لمؤسسات PPSI الخاضعة لإشراف FDIC، ويُنشئ جزءًا فرعيًا جديدًا يغطي الإشراف على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) وإنفاذها. ستعمل هذه المتطلبات جنبًا إلى جنب مع قواعد شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) التابعة لوزارة الخزانة ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC).

الاقتراح من شأنه تعديل قواعد العملات المستقرة للمدفوعات الصادرة عن مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC)

سيحدد إطار الإنفاذ الخاص بـ FDIC إجراءات إنفاذ مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) لتشمل أوامر التوقف والكف، والاتفاقيات المكتوبة، وأوامر الموافقة، ومذكرات التفاهم، والغرامات المالية المدنية. كما سيغطي الإجراءات الإشرافية الهامة المرتبطة بالقصور المزعوم، ونقاط الضعف، وانتهاكات القانون، أو الممارسات غير الآمنة التي تنطوي على متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT). سيتم قبول التعليقات لمدة 60 يومًا بعد النشر في السجل الفيدرالي.

قبل اتخاذ إجراءات إنفاذ أو إشرافية معينة، ستمنح مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) مدير مركز مكافحة غسل الأموال (FinCEN) 30 يومًا على الأقل لمراجعة الإجراء المخطط، ما لم تكن هناك حاجة لاتخاذ إجراء أسرع. وستقوم مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) بمشاركة المواد ذات الصلة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، بما في ذلك مسودات نتائج الفحص، ومسودات مواد الإنفاذ، وأوراق العمل، والطلبات المقدمة من الجهات المصدرة، مع حماية المعلومات السرية. وكتبت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC):

"بشكل عام، من المتوقع أن تعزز القاعدة المقترحة فعالية واتساق ووضوح الإشراف على الامتثال لقانون السرية المصرفية (BSA) والعقوبات."

يأتي هذا الاقتراح في إطار حملة أوسع نطاقًا لعام 2026 تهدف إلى تنفيذ إطار عمل العملات المستقرة للمدفوعات المنصوص عليه في قانون GENIUS. في أبريل، وافقت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) على اقتراح منفصل يغطي الاحتياطيات، والاسترداد، ورأس المال، وإدارة المخاطر، والحفظ، ومعاملة تأمين الودائع لأنشطة العملات المستقرة الخاضعة لإشراف المؤسسة. تقدر الوكالة أن ما بين 5 إلى 30 مؤسسة خاضعة لإشراف FDIC قد تحصل على الموافقة لإصدار عملات مستقرة للدفع من خلال شركات تابعة خلال السنوات القليلة الأولى بعد دخول القانون حيز التنفيذ.