社区银行家就“后门”加密货币特许经营权起诉美国银行业监管机构

关于超越法定权限的指控

美国独立社区银行家协会（ICBA）向货币监理署（OCC）提起联邦诉讼，质疑该监管机构向加密货币公司颁发全国性信托银行执照的权限。

该诉状提交至美国哥伦比亚特区联邦地区法院，针对的是OCC的一项规定及其配套的法律解释——该规定将国家信托牌照的适用范围扩大至非受托性数字资产活动。 此次诉讼是在马萨诸塞州联邦参议员伊丽莎白·沃伦——一位著名的加密货币批评者——指控OCC非法向加密货币公司颁发银行执照数月后提起的。

在诉状中，ICBA 辩称，OCC 允许加密货币公司无需履行传统受托职责即可获得联邦信托执照，此举超出了国会根据《国家银行法》授予的法定权限。

社区银行家们声称，该政策制造了监管漏洞。根据国家信托执照，数字资产公司获得了联邦银行牌照带来的声望和运营范围，却无需满足标准的资本、流动性、合并监管或《社区再投资法》（CRA）义务，也无法享受联邦存款保险公司（FDIC）的保障。

该诉讼旨在撤销OCC的最终规则及第1176号解释性函件。该规则将严格限制国家信托银行仅从事“受托活动”的相关条款，替换为更宽泛的表述，允许其开展信托公司典型的非受托业务。 根据法庭文件显示，OCC 已批准或有条件批准了 21 家信托银行的特许经营权，其中至少 13 家与数字资产公司有关。已获得批准的部分加密货币公司包括 Circle、Coinbase 和 Ripple。

在宣布采取法律行动的声明中，美国独立社区银行协会（ICBA）主席兼首席执行官蕾贝卡·罗梅罗·雷尼强调，联邦特许权不应被转用于非银行科技公司： “美国消费者理所当然地期望，获得联邦特许的银行应享有联邦层面的保护，”雷尼表示。 “由持有国家信托牌照的加密货币公司持有的数字资产并不具备这些重要的保障措施。ICBA要求法院将OCC的职权范围限制在法定范围内。任何寻求联邦银行牌照益处的非受托机构，都应达到与社区银行相同的标准。”

加密行业的反响

然而，这起诉讼却引发了部分加密行业领军人物的强烈反对，他们认为这是阻挠竞争的公然企图。数字商会（The Digital Chamber）首席执行官科迪·卡博内（Cody Carbone）指出，该诉讼并不代表当地社区银行家的观点。

“社区银行：富有创新精神、以客户为中心、随时准备竞争。ICBA：游说华盛顿以阻挠竞争。这两者并非一回事，”卡博内在X平台写道。“许多社区银行希望与数字资产公司合作，但他们的行业协会却在竭力阻止他们这样做。”

如果法院裁定支持ICBA并撤销OCC的信托规则，那些依据有条件执照运营的加密基础设施提供商、稳定币发行方和托管平台，可能被迫重组其联邦业务。 数字资产公司也可能被迫依赖州级信托牌照，或申请受标准资本和存款保险要求约束的全能商业银行牌照。