Bộ Tài chính Mỹ và Fed bỏ kế hoạch theo dõi giao dịch Bitcoin nhỏ

Bộ Tài chính và Fed từ bỏ đề xuất ngưỡng chuyển tiền 250 USD

Mạng lưới Chống Tội phạm Tài chính (FinCEN) thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ và Hội đồng Dự trữ Liên bang đã nộp thông báo rút lại chung vào ngày 6 tháng 11, từ bỏ kế hoạch hạ ngưỡng chuyển tiền quốc tế nhất định từ 3.000 USD xuống 250 USD. Việc rút lại dự kiến sẽ có hiệu lực ngay sau khi được công bố vào ngày 9 tháng 11. Đề cập đến thông báo về đề xuất ban hành quy định (NPRM), một đề xuất chính thức mời công chúng góp ý, các cơ quan này tuyên bố:

"Các cơ quan sẽ không thực hiện thêm bất kỳ hành động nào đối với NPRM này."

Theo các yêu cầu chuyển tiền quốc tế được đề xuất, các ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng thuộc diện áp dụng sẽ phải thu thập và lưu giữ thông tin về các khoản thanh toán có giá trị nhỏ hơn bắt đầu hoặc kết thúc bên ngoài Hoa Kỳ. Quy tắc Du lịch (Travel Rule) của FinCEN cũng sẽ yêu cầu các thông tin cụ thể phải đi kèm với các khoản thanh toán đó giữa các tổ chức. Các khoản chuyển tiền trong nước sẽ vẫn giữ ngưỡng $3.000.

Các điều khoản riêng về tiền điện tử trong đề xuất này đề cập đến cả các giao dịch trong nước và xuyên biên giới. Các điều khoản này sẽ bao gồm rõ ràng các loại tiền ảo có thể chuyển đổi, tức là giá trị kỹ thuật số tương đương hoặc thay thế cho tiền tệ thông thường. Các điều khoản này cũng bao gồm các tài sản kỹ thuật số có tư cách là tiền tệ hợp pháp đối với người nhận.

Những người bình luận nêu lên các vấn đề về chi phí tuân thủ và quyền riêng tư

Các cơ quan đã nhận được gần 3.000 ý kiến phản hồi từ các ngân hàng, doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ, hiệp hội thương mại, cá nhân và các bên khác, trong đó phần lớn là các thư mẫu có nội dung tương tự nhau. Những người phản hồi nói chung phản đối ngưỡng thấp hơn, viện dẫn chi phí cho các tổ chức nhỏ hơn và rủi ro từ việc lưu giữ nhiều thông tin cá nhân hơn. Một số người cảnh báo về việc gián đoạn các khoản chuyển tiền ra nước ngoài hoặc ủng hộ ngưỡng cao hơn để phản ánh lạm phát kể từ năm 1995.

Các quan điểm khác nhau về việc đưa rõ ràng các giao dịch tiền điện tử vào quy định. Các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử và các hiệp hội ngành liên quan chủ yếu phản đối điều khoản này, trong khi một số ngân hàng, doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ và hiệp hội ủng hộ. Những người phản đối viện dẫn các hạn chế về công nghệ, sự thiếu vắng tiêu chuẩn tin nhắn quốc tế cho các giao dịch tiền điện tử và những hạn chế tiềm ẩn đối với sự đổi mới.

Các nghĩa vụ tuân thủ hiện hành tại các sàn giao dịch tập trung vẫn tiếp tục theo các quy định hiện hành. Những người bình luận lưu ý rằng một số giao dịch chuyển tiền có khả năng bất hợp pháp dưới 3.000 USD đã được báo cáo thông qua Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ. Các ý kiến phản đối rộng hơn bao gồm các tuyên bố rằng đề xuất này sẽ vi phạm các biện pháp bảo vệ theo Tu chính án thứ tư của Hiến pháp Hoa Kỳ chống lại việc khám xét và tịch thu vô lý.

Các cơ quan viện dẫn những thay đổi trên thị trường tiền điện tử và luật về stablecoin

Các cơ quan đã xác định thời gian tồn tại của đề xuất và những diễn biến trong ngành tiền điện tử là hai lý do chính dẫn đến việc rút lại đề xuất. Hơn năm năm đã trôi qua kể từ khi các cơ quan công bố đề xuất vào tháng 10 năm 2020, và họ cho rằng việc thu thập thêm ý kiến công chúng là cần thiết trước khi ban hành các sửa đổi tương tự. Họ khẳng định sẽ không ban hành quy định cuối cùng về các sửa đổi đó nếu không có thêm cơ hội lấy ý kiến công chúng.

Thị trường ngày càng trưởng thành và khung pháp lý mới nổi cũng là cơ sở cho quyết định này, bao gồm khung pháp lý về stablecoin thanh toán theo Đạo luật GENIUS. Được ban hành vào ngày 18 tháng 7 năm 2025, đạo luật này thiết lập các quy định liên bang dành cho các công ty phát hành stablecoin thanh toán. Các quan chức cho biết các sửa đổi tiềm năng liên quan đến tiền điện tử nên phản ánh những diễn biến này.

Tháng trước, các đề xuất riêng biệt về ví và dịch vụ trộn tiền điện tử liên quan đến ví tự lưu trữ và dịch vụ trộn tiền điện tử đã bị rút lại. Các thủ tục này đề cập đến các nghĩa vụ được đề xuất khác với ngưỡng chuyển tiền quốc tế. Đề xuất về ví ban đầu dự kiến sẽ yêu cầu lưu trữ hồ sơ đối với một số giao dịch trên 3.000 USD và báo cáo đối với các giao dịch trên 10.000 USD.