Bộ Tài chính Mỹ có động thái hủy bỏ các quy định đề xuất về giám sát ví tiền điện tử và dịch vụ trộn tiền

Trong gần sáu năm, một quy định được đề xuất của Hoa Kỳ đe dọa sẽ tăng cường giám sát mỗi khi tiền điện tử được chuyển giữa các doanh nghiệp được quản lý và ví tự quản lý đã bị bỏ dở tại Washington. Giờ đây, quy định này đang trên đường bị loại bỏ.

Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) đang chính thức rút lại đề xuất năm 2020 đó cùng với một kế hoạch toàn diện năm 2023 nhắm vào hoạt động trộn tiền điện tử, khép lại hai hồ sơ quy định mà những người ủng hộ quyền riêng tư đã đấu tranh trong nhiều năm. Các văn bản rút lại đã được nộp để công chúng xem xét vào ngày 5 tháng 10 và dự kiến được công bố trên Công báo Liên bang vào ngày 6 tháng 10.

FinCEN rút lại các đề xuất về tiền điện tử

Việc rút lại đầu tiên chấm dứt đề xuất ngày 23 tháng 12 năm 2020 của FinCEN liên quan đến một số giao dịch nhất định có liên quan đến tiền ảo có thể chuyển đổi hoặc tài sản kỹ thuật số. Kế hoạch này lẽ ra sẽ áp đặt các nghĩa vụ lưu trữ hồ sơ và báo cáo mới đối với các ngân hàng và doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ liên quan đến những gì cơ quan này gọi là ví “không có máy chủ”.

Về cơ bản, đó là những ví mà người dùng tự kiểm soát khóa riêng của mình thay vì phụ thuộc vào một tổ chức tài chính được quản lý. Các giao dịch trị giá trên 3.000 USD liên quan đến ví không được lưu trữ hoặc một số ví được lưu trữ ở nước ngoài sẽ yêu cầu tổ chức được quản lý phải lưu trữ hồ sơ và xác minh danh tính khách hàng. Các giao dịch trên 10.000 đô la sẽ phải báo cáo cho FinCEN, bao gồm thông tin về các đối tác.

Quy định này gần như ngay lập tức vấp phải sự chỉ trích. Những người chỉ trích lập luận rằng các doanh nghiệp được quản lý có thể bị buộc phải xác định danh tính những người mà họ không có mối quan hệ trực tiếp, từ đó có khả năng biến một địa chỉ blockchain bình thường thành khởi đầu của một cuộc điều tra tuân thủ. Sau đó, đề xuất này chỉ nằm im tại chỗ.

Một quy định toàn diện về dịch vụ trộn tiền ảo cũng bị hủy bỏ

FinCEN cũng đang rút lại kết luận tháng 10 năm 2023 và biện pháp đặc biệt đề xuất nhằm vào hoạt động trộn tiền ảo có thể chuyển đổi. Đề xuất này đã xác định hoạt động trộn tiền ảo quốc tế là một loại giao dịch thuộc diện quan ngại hàng đầu về rửa tiền theo Điều 311 của Đạo luật USA PATRIOT.

Định nghĩa của nó có phạm vi cực kỳ rộng. “Hoạt động trộn tiền ảo có thể chuyển đổi” có thể bao gồm gộp tiền, chia nhỏ giao dịch, sử dụng ví dùng một lần, trao đổi một loại tiền điện tử lấy loại khác và gây ra sự chậm trễ trong giao dịch. Một “mixer” có thể là một cá nhân, nhóm, dịch vụ, chương trình, mã nguồn, công cụ hoặc chức năng.

Các tổ chức tài chính thuộc phạm vi điều chỉnh sẽ phải đối mặt với các nghĩa vụ lưu trữ hồ sơ và báo cáo nghiêm ngặt hơn liên quan đến tên khách hàng, ngày sinh, địa chỉ, email và các thông tin nhận dạng khác.

Các nhà phê bình cảnh báo rằng định nghĩa này có nguy cơ lôi kéo các kỹ thuật bảo mật thông thường vào lưới kiểm soát của cơ quan quản lý. Việc FinCEN rút lại đề xuất này thừa nhận những lo ngại rằng đề xuất này có thể làm giảm sút các hoạt động hợp pháp và tạo ra gánh nặng tuân thủ đáng kể, ngay cả khi cơ quan này vẫn khẳng định rằng tội phạm sử dụng các kỹ thuật trộn để cản trở các cuộc điều tra.

Quan điểm của Washington về quyền riêng tư tiền điện tử đã thay đổi

Sự đảo chiều này diễn ra trong bối cảnh có sự thay đổi rộng hơn trong cách tiếp cận của Washington đối với quyền riêng tư trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số. Báo cáo tháng 7 năm 2025 của Nhóm Công tác của Tổng thống về Thị trường Tài sản Kỹ thuật số đã ủng hộ khả năng của người dùng hợp pháp trong việc thực hiện giao dịch riêng tư trên các blockchain công khai và thừa nhận rằng các dịch vụ trộn tiền có thể phục vụ các mục đích bảo vệ quyền riêng tư hợp pháp.

Đây là một sự thay đổi đáng kể so với bối cảnh chính sách xung quanh các đề xuất ban đầu. FinCEN cho biết sẽ tiếp tục theo dõi các hoạt động trộn tiền để phát hiện rửa tiền, tài trợ khủng bố và các rủi ro tài chính bất hợp pháp khác. Nói cách khác, áp lực vẫn chưa hoàn toàn được gỡ bỏ. Cơ quan này có thể quay lại với một đề xuất khác, nhưng việc rút lại các thủ tục này có nghĩa là họ sẽ phải bắt đầu một quy trình ban hành quy định mới thay vì chỉ đơn giản là lấy lại các tài liệu cũ.

Việc tự lưu giữ tiền điện tử chưa bao giờ bị cấm

Có một điểm khác biệt quan trọng. FinCEN không bãi bỏ lệnh cấm lưu trữ tự quản hiện hành vì thực tế không có lệnh cấm nào như vậy tồn tại. Các đề xuất này chưa bao giờ trở thành quy định chính thức. "Những quy định đó chưa bao giờ được ban hành chính thức," một tài khoản trên X giải thích vào thứ Hai. "Việc rút lại các đề xuất này loại bỏ mối đe dọa tuân thủ đối với việc tự quản lý và các công cụ bảo vệ quyền riêng tư," tài khoản này bổ sung.

"Quy định về 'ví không được lưu trữ' đã chấm dứt," Neeraj K. Agrawal, Trưởng bộ phận Truyền thông của Coin Center, viết trên X. "Hai quy định đã bị rút lại: 'Ví không được lưu trữ' — mở rộng giám sát giống như ngân hàng đối với các giao dịch liên quan đến ví cá nhân. Công cụ trộn tiền điện tử — yêu cầu báo cáo về một lượng lớn giao dịch liên quan đến các công cụ bảo mật tiền điện tử, coi việc duy trì dữ liệu tốt là đáng ngờ," vị lãnh đạo của Coin Center tiếp tục.

Các nghĩa vụ hiện hành theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng vẫn được duy trì. Bên cạnh đó, các ngân hàng và tổ chức chuyển tiền vẫn phải tuân thủ các yêu cầu chống rửa tiền (AML), quy định báo cáo hoạt động đáng ngờ và các yêu cầu xác minh danh tính khách hàng áp dụng. Các biện pháp trừng phạt do Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) thực thi là một khung pháp lý riêng biệt.

Thay đổi thực tế đơn giản hơn. Hai tầng báo cáo tiền điện tử được đề xuất, một từ năm 2020 và một từ năm 2023, sẽ chính thức bị bãi bỏ vào năm 2026. Đối với những người ủng hộ việc tự quản lý tài sản, chi tiết thủ tục này chính là toàn bộ vấn đề. Một đề xuất vẫn còn dang dở tại Washington luôn có thể quay trở lại mạnh mẽ. Một khi bị rút lại, FinCEN sẽ phải soạn thảo một đề xuất khác.