Alabama’da Kripto Para ATM Dolandırıcılığına İlişkin Yeni Para İadesi Koşulları Yürürlüğe Girdi

Alabama'daki Dolandırıcılık Mağdurları, 60 Günlük Süre İçinde Geri Ödeme Hakkına Sahip

Sözde bir arama emri veya banka sorunuyla ilgili acil bir çağrı, bir kişiyi kripto ATM'sine yönlendirebilir ve bu durumda parayı geri almak zor olabilir. Alabama eyaleti, artık "Kripto Para Kiosk Dolandırıcılığını Önleme Yasası" (House Bill 303) kapsamında, kiosk işletmecilerinin şartları karşılayan dolandırıcılık mağdurlarına geri ödeme yapmasını zorunlu kılıyor. Eyalet Temsilcisi Russell Bedsole tarafından desteklenen bu yasa tasarısı 8 Nisan'da kabul edildi ve 1 Ekim'de yürürlüğe girdi.

Mağdurun geri alabileceği tutar, yasanın o kişiyi yeni mi yoksa mevcut bir müşteri olarak sınıflandırdığına bağlıdır. Eyaletin menkul kıymetler düzenleme kurumu olan Alabama Menkul Kıymetler Komisyonu (ASC), 30 Eylül’de geri ödeme şartlarını açıkladı: şartları karşılayan yeni kullanıcılar için tam geri ödeme artı tüm ücretler; mevcut tüketiciler için ise ödeme tutarının yarısı artı tüm ücretler.

Daha yüksek tutardaki geri ödeme hakkı, müşterinin ilk kripto para kiosk işlemi ve bunu takip eden 30 gün boyunca geçerlidir. Bu süre dışında kalan kullanıcılar, mevcut tüketici kategorisine girer. Her iki grup da, ihtilaflı ödemenin ardından 60 takvim günü içinde operatöre, bir kolluk kuvvetine ve ASC’ye bildirimde bulunmalı, ardından kolluk kuvvetlerine veya komisyona bir dolandırıcılık raporu sunmalıdır.

Bildirim süreci, dolandırıcılık sonrası kayıpları ele alırken, komisyonun uyarısı ise para transferi gerçekleşmeden önce şüpheli ödeme taleplerini fark etmeye odaklanmaktadır. Alabama Menkul Kıymetler Komisyonu Direktörü Amanda Senn şunları söyledi:

"ATM'ler geleneksel olarak para çekmek için kullanılır. Birisi sizi kripto ATM'sine para yatırmaya yönlendiriyorsa, muhtemelen dolandırılıyorsunuz demektir."

Yeni Kullanıcılar İçin Sınırlamalar ve Zorunlu Dolandırıcılık Uyarıları

Geri ödeme ötesinde, yasa, müşterilerin nakit parayı kripto para birimine dönüştüren makineler aracılığıyla gönderebilecekleri tutarlara sınırlar getiriyor. Yeni tüketiciler için, Temsilciler Meclisi Tasarısı 303, takvim günü başına 1.000 dolar ve takvim ayı başına 10.000 dolarlık sınırlar belirliyor. Mevcut kullanıcılar için ise ayrı bir günlük 10.500 dolarlık üst sınır geçerlidir.

Aynı işletme tarafından işletilen başka bir makineyi kullanmak, yeni bir müşterinin günlük 1.000 dolar veya aylık 10.000 dolarlık sınırı aşmasına izin vermez. Yeni müşteri limitleri, Alabama’daki bir veya birden fazla kioskta geçerlidir ve her ödeme için kimlik doğrulaması gereklidir. Merkezi ABD’de bulunan işletmeciler ayrıca, her zaman ABD’den canlı ve ücretsiz müşteri hizmetleri sunmak zorundadır. İhlaller, hukuki cezalarla sonuçlanabilir.

Bu kısıtlamalar, müşterilere ne için ödeme yaptıklarını göstermeyi ve olası dolandırıcılıkları tespit etmeyi amaçlayan bilgilendirme açıklamalarıyla birlikte uygulanmaktadır. Ödemeyi işleme koymadan önce işletmeler, ücretleri, kripto para birimi ve ABD doları cinsinden tutarları ve piyasa fiyatıyla tahsil edilen fiyatı karşılaştıran döviz kuru bilgilerini göstermelidir. ASC ayrıca, kullanıcıları dolandırıcılıklara karşı uyarmak amacıyla tasarlanmış soruları da açıklamıştır.

Bu uyarılar, uydurma bir yasal yükümlülüğü acil bir kripto para ödemesine dönüştürebilecek baskı taktiklerini ele almaktadır. 16 Eylül’de yayınlanan yerel haberlere göre, Georgia’da bir kadın, sahte bir jüri görevi tehdidinin ardından bir bitcoin ATM’sine 4.900 dolar yatırdı. Arayan kişi, kadına tutuklanmamak için ödeme yapması gerektiğini söyledi.

Diğer dolandırıcılık yöntemleri ise daha kademeli olarak gelişir; sözde romantik bir partner, para talep etmeden veya tehdit ve şantaja başvurmadan önce güven oluşturur. Kimlik sahtekarlığı ve uydurma acil durumlar, para transferi talep etmek için kullanılan bitcoin dolandırıcılığı ve aldatma taktikleri arasındadır. Kurum, yaşlı vatandaşları sıkça hedef alınan kişiler olarak belirledi ve acil, geri alınamaz ödemelerin geri kazanım sürecini zorlaştırdığı konusunda uyarıda bulundu.

İşlem limitleri, bilgilendirme yükümlülükleri ve geri ödeme şartlarına rağmen komisyon, dolandırıcıların para çalma girişimlerine devam edeceği konusunda uyarıda bulundu. Senn, Alabama eyaletindeki yasanın dolandırıcılık girişimlerini tamamen ortadan kaldırmayacağını, ancak koruma önlemleri ve geri ödemeler yoluyla maddi kayıpları sınırlayacağını kabul etti.

Alabama’da Kiosklarla İlgili Dolandırıcılık Kaybı Yaklaşık 3 Milyon Dolar Olarak Kaydedildi

Alabama’nın koruma önlemlerinin ardındaki mali risk, kripto para kiosklarının dahil olduğu dolandırıcılık vakalarını kapsayan federal şikayet verilerinde ortaya çıkıyor. Federal Soruşturma Bürosu (FBI), 2025 yılı boyunca Alabama’dan 177 şikayet ve yaklaşık 3 milyon dolarlık bildirilen kayıp kaydetti; ülke genelinde ise 13.460 şikayetle kayıplar 389 milyon dolara yaklaştı. Bazı vakalarda başka ödeme yöntemleri de yer aldığı için, toplam rakamların tamamı kiosklara atfedilemez.

Geri ödeme şartları, ayrı bir yasanın kendi uygunluk ve bildirim koşullarını belirlediği Arizona’da şimdiden geri kazanımlara yol açtı. Arizona Başsavcısı Kris Mayes, 12 Ağustos’ta 35 kripto ATM dolandırıcılığı mağdurunun 171.332 dolarlık tam iade aldığını duyurdu. Arizona’nın zorunlu iade koruması, bir operatörle 10 günden az süredir ilişkisi olan müşterileri kapsamaktadır.

Federal yasa koyucular da, işlem limitleri, uyarılar, kayıtlar ve operatörler tarafından tahsil edilen ücretlerin iadesi konularını ele alan ülke çapında koruma önlemleri üzerinde çalışmaktadır. 11 Haziran’da sunulan H.R. 9268 sayılı “Kripto ATM Dolandırıcılığını Durdurma Yasası” (Stop Crypto ATM Scams Act), eyaletlerin daha fazla koruma önlemi alma yetkisini koruyacaktır.