Nagbigay ang OCC ng Kondisyunal na Pag-apruba sa Augustus para Magtayo ng AI-Native na Clearing Bank sa US

Nalampasan ng Augustus ang Unang Hadlang ng OCC para sa AI Clearing Bank

Ang kumpanyang nakabase sa New York, na dating kilala bilang Ivy, ay nag-anunsyo ng kondisyunal na pag-apruba noong Mayo 11. Ang Augustus Bank, N.A. ay magta-target ng mga pandaigdigang institusyong pinansyal na nangangailangan ng laging-bukas, programmable na settlement ng mga pangunahing Kanluraning pera.

Ipinaliliwanag ng pahayag na ang tesis ng kumpanya ay nakatuon sa isang partikular na puwang sa umiiral na modelo. Ang legacy correspondent clearing system ay nagsasara ng humigit-kumulang 115 araw bawat taon, tumatakbo sa two-day settlement cycle, at itinayo bago pa umiral ang programmable money.

Ang co-founder na si Ferdinand Dabitz, 25, ay magsisilbing CEO ng Augustus Bank, N.A. Kung umabot sa ganap na pag-apruba ang charter, si Dabitz ang magiging pinakabatang CEO ng isang pederal na na-charter na bangko sa U.S. sa loob ng hindi bababa sa 140 taon. Siya rin ay isang Thiel Fellow.

Si Greg Quarles ay magsisilbing presidente. Gumugol si Quarles ng 18 taon sa OCC bilang isang commissioned national bank examiner at assistant deputy comptroller bago magsilbing CEO ng Green Dot Bank, United Texas Bank, at H&R Block Bank.

Ang mas malawak na executive team ay kinabibilangan ni Joe Schenone bilang CFO, na may mga naunang tungkulin sa JPMorgan Chase at MUFG at kinikilalang tumulong na gawing mga na-charter na bangko ang parehong Lendingclub at Smartbiz. Si Andy Riggs, na itinalagang chief credit officer, ay kabilang sa founding team ng asset management business ng Brex.

Si Kyle Steed ay magsisilbing chief risk officer matapos kamakailan ay humawak ng interim CRO na tungkulin sa United Texas Bank. Si Bruce Wallace, na may naunang karanasan sa board at advisory sa Brex at Revolut, ay sumasali sa board ng bangko.

Ang mga European subsidiary ng Augustus ay naire-regulate na at nagpoproseso ng euro clearing. Iniulat ng kumpanya ang 10x na taon-sa-taong paglago noong 2024, na nagproseso ng bilyun-bilyon sa volume. Ang Kraken, ang digital asset exchange, ay kabilang sa mga kasalukuyang kliyente nito. Ang U.S. dollar clearing ay mangangailangan ng ganap na national bank charter upang maging operational.

Sinasabing ang core banking system ng kumpanya ay binuo mula sa simula para sa mga workflow na sinisimulan ng makina at pinapatakbo ng mga agent. Ang mga legacy core ay humahawak ng maiikling, sinisimulan ng tao na mga request. Ang imprastraktura ng Augustus ay idinisenyo para sa matitibay, non-deterministic na operasyon sa malakihang saklaw.

Ipinaliliwanag ng pahayag ng Augustus na mula 2010, mas kaunti sa sampung full-service national bank charter ang naibigay sa United States. Ang karaniwang bangko sa U.S. ay mahigit 100 taon na. Dumating ang kondisyunal na pag-apruba habang isinusulong ng Kongreso ang GENIUS Act, na magpapahintulot sa mga pederal na na-charter na bangko na direktang makipag-ugnayan sa mga stablecoin.

Itinuturo rin ng Augustus ang tumitinding kompetitibong presyur sa imprastraktura ng Kanluraning pera. Ang network ng CIPS ng China ay konektado na ngayon sa 4,800 bangko. Ang BRICS Pay na sinusuportahan ng Russia ay nakatakdang ilunsad sa 2026 at idinisenyo upang i-route ang cross-border payments sa labas ng SWIFT at ng sistema ng U.S. dollar nang tuluyan.

Dumarating ang pag-apruba habang ang mga pangkat pangkalakalan sa pagbabangko ay tumututol sa pagkuha ng mga crypto firm ng access sa pederal na imprastraktura ng pagbabangko. Ngayong linggo, hiniling ng Independent Community Bankers of America (ICBA) sa OCC na ihinto muna ang pagsasaalang-alang sa hiwalay na aplikasyon ng Kraken para sa national trust charter, na inihain ng parent company ng Kraken na Payward Inc.

Ikinatwiran ni ICBA President Rebeca Romero Rainey na ang mga crypto firm na sabay-sabay na humahabol sa stablecoin access, Federal Reserve master accounts, at trust charters ay lumilikha ng “magkakaugnay na mga panganib” sa katatagang pinansyal nang hindi humaharap sa katumbas na mga kinakailangan sa regulasyon.

Hiwalay, hinikayat ni Rob Nichols ng American Bankers Association (ABA) ang mga CEO ng bangko noong Mayo 10 na direktang makipag-ugnayan sa mga senador bago ang nakatakdang botohan ng Senate Banking Committee sa CLARITY Act, isang panukalang batas sa market structure ng digital asset.

Hindi nilulutas ng kondisyunal na pag-apruba ng Augustus ang mga debateng iyon. Ang ganap na charter ay nananatiling sakop ng pagsusuri ng OCC.