Maaaring tustusan ng mga kwalipikadong bumibili ng bahay ang kanilang cash na down payment sa pamamagitan ng pangungutang na may bitcoin bilang kolateral sa halip na ibenta ito, habang nananatiling karaniwang Fannie Mae loan ang pangunahing mortgage. Maaari ring makatanggap ang mga miyembro ng Coinbase One ng hanggang $10,000 na kredito para sa mga gastusin sa pagsasara.
Coinbase, Mas Maayos na Buksan ang mga Bitcoin Mortgage Pagkatapos ng $260M na Demand sa Waitlist
ISINULAT NI
IBAHAGI
Mga Pangunahing Punto
- Ipinapangako ng mga mamimili ang bitcoin upang masiguro ang isang pautang na sasaklaw sa down payment.
- Ang unang mortgage ay sumusunod sa karaniwang mga alituntunin ng Fannie Mae na conforming.
- Maaaring makatanggap ang mga miyembro ng Coinbase One ng hanggang $10,000 sa lender credits.
Naging Pangkalahatang Magagamit ang Token-Backed Mortgage
Ang Better Mortgage, na pinapatakbo ng Better Home & Finance Holding Co. (Nasdaq: BETR), at ang crypto exchange na Coinbase (Nasdaq: COIN) ay ginawang pangkalahatang magagamit ang kanilang token-backed mortgage product noong Ago. 26. Pinapares ng produktong ito ang isang conforming home loan at isang hiwalay na pautang na sinisiguro ng bitcoin na sasaklaw sa cash na down payment ng mamimili. Ang pinalawak na alok ay naging available sa mga karapat-dapat na miyembro ng Coinbase One noong Ago. 12.
Ipinahayag ng Coinbase at Better:
“Ang mga unang-ganitong-uri na mortgage na ito ay io-originate at isi-service ng Better, papatakbuhin ng Coinbase, at ididisenyo alinsunod sa mga alituntunin mula sa Fannie Mae, na ginagawang karaniwang, conforming mortgage ang unang lien.”
Inilarawan ni Better Mortgage Chief Technology Officer Ziggy Jonsson ang layunin ng mga kumpanya: “Ang pakikipagtulungang ito ay palaging tungkol sa pagpapalawak ng access sa pagmamay-ari ng bahay sa pamamagitan ng pagtugon sa mga nanghihiram kung nasaan sila.”
Hindi kailanman pumapasok ang bitcoin sa mismong conforming loan, kaya nananatiling karaniwang produktong Fannie Mae ang unang lien na iyon. Ang unang pautang ay isang conforming mortgage na sinisiguro ng bahay, habang isang hiwalay na pautang ang tumutustos sa down payment at sinisiguro ng ipinangakong bitcoin at isang pangalawang lien sa ari-arian. Ang Better ang nag-o-originate ng parehong pautang at itinatago ang bitcoin sa custodial account nito sa platform ng Coinbase.
Karaniwang hinihiling ng Fannie Mae na ang virtual currency na gagamitin para sa down payment, mga gastusin sa pagsasara, o reserves ay i-convert muna sa U.S. dollars bago ang pagsasara. Pinahihintulutan ng hiwalay na crypto-secured loan ang unang mortgage na sumunod sa mga pamantayan ng Fannie Mae nang hindi itinuturing ang hindi pa na-convert na bitcoin bilang direktang pinanggalingan ng pondo para sa conforming loan.
Umaabot sa Iba’t Ibang Produkto ng Better ang Coinbase One Credit
Unang inilantad ng mga kumpanya ang istruktura noong Marso 26 na may planong tumanggap ng bitcoin o USDC bilang kolateral. Ang orihinal na anunsyo ng token-backed mortgage ay naglarawan ng isang early-access na alok, habang tinutukoy ng kasalukuyang mga tuntunin ng produkto ng Better ang bitcoin bilang kolateral na tinatanggap sa paglulunsad.
Maaaring ipangako ng mga nanghihiram ang bitcoin na may halagang 250% ng down-payment loan, ibig sabihin ang $100,000 na halaga ng bitcoin ay nagbibigay ng $40,000 para sa down payment. Lumitaw ang modelong ito habang ang gastos sa pabahay ay kumain ng 34% ng median na kita ng sambahayan para sa isang tipikal na bagong bahay noong ikaapat na quarter ng 2025.
Iniulat ng Coinbase at Better na 76% ng mga sumagot sa waitlist ay naka-subscribe na sa Coinbase One, habang 60% ang nagplano na bumili ng bahay sa loob ng anim na buwan. Bahagi rin ang mortgage ng pagpapalawak ng Coinbase sa stocks, pagpapautang, at iba pang consumer financial services.
Idinagdag ng mga kumpanya:
“Ipinakita rin ng datos mula sa waitlist ang mahigit $260 milyon sa inaasahang loan volume, bago ang pangkalahatang availability. Pinapalawak na ngayon ng Better at Coinbase ang maagang tagumpay na iyon, dinadala ang mga tradisyunal na alok na mortgage at HELOC sa mas malawak na membership ng Coinbase.”
Iniiwasan ng Bitcoin Collateral ang Mga Margin Call na Nakabatay sa Presyo
Hindi tulad ng maraming pautang sa cryptocurrency, hindi hinihiling ng produkto ng Better na magdagdag ang mga nanghihiram ng kolateral kapag bumababa ang presyo ng bitcoin. Ang paggalaw ng merkado lamang ay hindi nagti-trigger ng liquidation, bagama’t maaaring ibenta ng Better ang mga ipinangakong asset matapos ang 60 araw ng hindi pagbayad. Ang iba pang mga crypto-backed loan ng Coinbase ay maaaring mag-liquidate ng kolateral kapag umabot ang mga balanse ng pautang sa itinakdang mga threshold.
Parami nang parami ang mga lender na sumusubok ng mga istrukturang naghihiwalay sa mga kabiguang magbayad mula sa mga pagbabago sa presyo ng cryptocurrency. Ang Strike ay pinaiikli ang mga bitcoin-backed loan nito sa anim na buwang termino noong Hulyo upang alisin ang mga liquidation na nati-trigger ng presyo, bagama’t ang mga hindi nabayarang hulog o kabiguang mabayaran sa maturity ay maaari pa ring magresulta sa pagbebenta ng kolateral.
Pinahihintulutan ng pangungutang na may kolateral ang mga may hawak ng asset na makakuha ng pondo nang hindi ibinebenta ang kanilang cryptocurrency, ngunit nananatiling mahahalagang pagkakaiba ang mga kaayusan sa kustodiya, mga singil sa interes, at mga probisyon sa default. Maaaring sangkot sa crypto lending ang mga sentralisadong kumpanya na humahawak sa mga ipinangakong asset ng mga nanghihiram hanggang sa mabayaran. Ang mga naaprubahang miyembro ng Coinbase One ay maaaring makatanggap ng Better-funded na kredito na katumbas ng 1% ng mga karapat-dapat na balanse ng mortgage, refinance, o home equity line of credit, hanggang $10,000.
Ang artikulong ito ay isinalin mula sa Ingles gamit ang AI. Ang orihinal na bersyon sa Ingles ang opisyal na pinagmumulan; maaaring maglaman ng mga kamalian ang mga awtomatikong pagsasalin, lalo na sa legal at regulatoryong terminolohiya.
