ข้อกำหนดใหม่เกี่ยวกับการคืนเงินในกรณีถูกหลอกลวงจากเครื่อง ATM สกุลเงินดิจิทัลในรัฐอลาบามา มีผลบังคับใช้แล้ว

เหยื่อการหลอกลวงในรัฐอลาบามาได้รับสิทธิการคืนเงินภายในระยะเวลา 60 วัน

การโทรแจ้งเตือนอย่างเร่งด่วนเกี่ยวกับหมายจับหรือปัญหาธนาคารที่อ้างว่าเป็นจริง อาจทำให้ผู้รับสายไปที่ตู้ ATM สกุลเงินดิจิทัล ซึ่งเงินที่ถอนไปอาจยากที่จะเรียกคืนได้ ปัจจุบันรัฐแอละแบมาบังคับให้ผู้ดำเนินการตู้บริการต้องคืนเงินให้เหยื่อการหลอกลวงที่เข้าเงื่อนไข ตามร่างกฎหมายสภาผู้แทนราษฎรหมายเลข 303 หรือพระราชบัญญัติป้องกันการฉ้อโกงตู้บริการสกุลเงินดิจิทัล มาตรการนี้ได้รับการสนับสนุนจากสมาชิกสภาผู้แทนรัฐ Russell Bedsole ได้รับการผ่านเมื่อวันที่ 8 เมษายน และมีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม

จำนวนเงินที่ผู้เสียหายสามารถเรียกคืนได้ขึ้นอยู่กับว่ากฎหมายจัดประเภทบุคคลนั้นเป็นลูกค้าใหม่หรือลูกค้าเดิม คณะกรรมการหลักทรัพย์รัฐแอละแบมา (ASC) ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐ ได้กำหนดเงื่อนไขการคืนเงินเมื่อวันที่ 30 กันยายน ดังนี้: คืนเงินเต็มจำนวนพร้อมทั้งค่าธรรมเนียมทั้งหมดสำหรับผู้ใช้ใหม่ที่ตรงตามเงื่อนไข หรือคืนเงินครึ่งหนึ่งของมูลค่าการชำระเงินพร้อมทั้งค่าธรรมเนียมทั้งหมดสำหรับผู้บริโภคที่มีอยู่เดิม

สิทธิ์ในการรับเงินคืนในจำนวนที่สูงขึ้นมีผลจนถึงการทำธุรกรรมครั้งแรกที่ตู้บริการสกุลเงินดิจิทัลของลูกค้า และ 30 วันถัดไปทันที ผู้ใช้ที่อยู่นอกช่วงเวลาดังกล่าวจะจัดอยู่ในกลุ่มลูกค้าเดิม ทั้งสองกลุ่มต้องแจ้งให้ผู้ดำเนินการ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย และ ASC ทราบภายใน 60 วันปฏิทิน นับจากวันที่เกิดการชำระเงินที่มีข้อพิพาท จากนั้นต้องยื่นรายงานการฉ้อโกงกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายหรือคณะกรรมการ

กระบวนการรายงานนี้มุ่งแก้ไขความสูญเสียหลังเกิดการหลอกลวง ส่วนคำเตือนของคณะกรรมการมุ่งเน้นการระบุข้อเรียกร้องการชำระเงินที่น่าสงสัยก่อนที่เงินจะถูกโอนไป อแมนดา เซนน์ ผู้อำนวยการคณะกรรมการหลักทรัพย์รัฐแอละแบมา กล่าวว่า:

"เครื่อง ATM โดยทั่วไปใช้เพื่อถอนเงิน หากมีใครสั่งให้คุณฝากเงินเข้าเครื่อง ATM สกุลเงินดิจิทัล คุณอาจกำลังถูกหลอกลวง"

ผู้ใช้ใหม่ต้องเผชิญกับข้อจำกัดและคำเตือนเกี่ยวกับการฉ้อโกงที่บังคับใช้

นอกเหนือจากการชดเชย กฎหมายยังกำหนดขีดจำกัดจำนวนเงินที่ลูกค้าสามารถส่งผ่านเครื่องแลกเปลี่ยนเงินสดเป็นคริปโตเคอร์เรนซีได้ สำหรับผู้บริโภคใหม่ ร่างกฎหมายสภาผู้แทนราษฎรหมายเลข 303 กำหนดขีดจำกัดไว้ที่ 1,000 ดอลลาร์ต่อวันปฏิทิน และ 10,000 ดอลลาร์ต่อเดือนปฏิทิน ผู้ใช้ที่มีอยู่เดิมมีขีดจำกัดสูงสุดรายวันแยกต่างหากที่ $10,500

การใช้เครื่องอื่นที่ดำเนินการโดยธุรกิจเดียวกันไม่ทำให้ลูกค้าใหม่สามารถเกินขีดจำกัด $1,000 ต่อวัน หรือ $10,000 ต่อเดือนได้ ขีดจำกัดสำหรับลูกค้าใหม่มีผลบังคับใช้กับตู้บริการหนึ่งหรือหลายตู้ในรัฐแอละแบมา โดยต้องมีการตรวจสอบตัวตนสำหรับทุกการชำระเงิน ผู้ดำเนินการที่มีสำนักงานใหญ่ในสหรัฐอเมริกาต้องจัดให้บริการลูกค้าแบบสดผ่านหมายเลขโทรฟรีที่ตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกาตลอดเวลา การละเมิดกฎอาจส่งผลให้ถูกปรับทางแพ่ง

ข้อจำกัดเหล่านี้มาพร้อมกับการเปิดเผยข้อมูลที่มุ่งให้ลูกค้าทราบว่าตนเองกำลังจ่ายอะไร และช่วยระบุการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น ก่อนดำเนินการชำระเงิน ธุรกิจต้องแสดงค่าธรรมเนียม จำนวนเงินในสกุลเงินดิจิทัลและดอลลาร์สหรัฐ รวมถึงข้อมูลอัตราแลกเปลี่ยนที่เปรียบเทียบราคาตลาดกับราคาที่เรียกเก็บ ASC ยังได้อธิบายคำถามที่ออกแบบมาเพื่อเตือนผู้ใช้ให้ระวังการหลอกลวง

คำเตือนเหล่านี้มุ่งเป้าไปที่กลยุทธ์การกดดันที่อาจเปลี่ยนภาระผูกพันทางกฎหมายที่ถูกสร้างขึ้นให้กลายเป็นคำสั่งให้ชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลทันที ตามรายงานท้องถิ่นที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 16 กันยายน หญิงชาวรัฐจอร์เจียได้ฝากเงินจำนวน 4,900 ดอลลาร์สหรัฐฯ เข้าตู้เอทีเอ็มบิตคอยน์ หลังจากได้รับคำขู่ปลอมเกี่ยวกับการต้องไปปฏิบัติหน้าที่เป็นคณะลูกขุน ผู้โทรมาบอกเธอว่าเธอต้องชำระเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกจับกุม

แผนการหลอกลวงอื่น ๆ พัฒนาขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไป โดยผู้หลอกลวงจะสร้างความไว้วางใจก่อนที่จะขอเงิน หรือใช้การขู่และแบล็กเมล์ การปลอมตัวและสร้างสถานการณ์ฉุกเฉินปลอมเป็นหนึ่งในกลยุทธ์การฉ้อโกงและหลอกลวงด้วยบิตคอยน์ที่ใช้เพื่อเรียกร้องการโอนเงิน หน่วยงานดังกล่าวระบุว่าผู้สูงอายุเป็นเป้าหมายหลัก และเตือนว่าการชำระเงินทันทีและไม่สามารถย้อนกลับได้จะทำให้การกู้คืนเงินยากขึ้น

แม้จะมีข้อจำกัดในการทำธุรกรรม การเปิดเผยข้อมูล และข้อกำหนดการคืนเงิน คณะกรรมการเตือนว่าผู้หลอกลวงจะยังคงพยายามขโมยเงินต่อไป เซนน์ยอมรับว่ากฎหมายของรัฐอลาบามาจะไม่สามารถกำจัดการพยายามหลอกลวงได้ แต่จะช่วยจำกัดความสูญเสียทางการเงินผ่านมาตรการคุ้มครองและการคืนเงิน

รัฐอลาบามาบันทึกความสูญเสียจากคดีหลอกลวงที่เกี่ยวข้องกับตู้บริการอัตโนมัติเกือบ 3 ล้านดอลลาร์

ความเสี่ยงทางการเงินที่อยู่เบื้องหลังมาตรการป้องกันของรัฐอลาบามาปรากฏในข้อมูลคำร้องเรียนระดับรัฐบาลกลางที่ครอบคลุมการหลอกลวงที่เกี่ยวข้องกับตู้บริการสกุลเงินดิจิทัล สำนักงานสอบสวนกลาง (FBI) บันทึกคำร้องเรียนจากรัฐอลาบามา 177 ราย และมูลค่าความสูญเสียที่รายงานไว้เกือบ 3 ล้านดอลลาร์ในช่วงปี 2025 ในขณะที่ความสูญเสียทั่วประเทศอยู่ที่ประมาณ 389 ล้านดอลลาร์ จากคำร้องเรียน 13,460 ราย บางกรณีมีวิธีการชำระเงินอื่น ๆ ด้วย ดังนั้นยอดรวมจึงไม่สามารถระบุได้ทั้งหมดว่าเป็นผลจากตู้คีออสก์ได้เท่านั้น

ข้อกำหนดการคืนเงินได้นำไปสู่การกู้คืนเงินแล้วในรัฐแอริโซนา ซึ่งกฎหมายแยกต่างหากได้กำหนดเงื่อนไขความมีสิทธิ์และเงื่อนไขการรายงานไว้แล้ว อัยการสูงสุดของรัฐแอริโซนา คริส เมย์ส (Kris Mayes) ประกาศเมื่อวันที่ 12 สิงหาคมว่า ผู้เสียหายจากการฉ้อโกงตู้เอทีเอ็มคริปโต 35 ราย ได้รับเงินคืนเต็มจำนวน 171,332 ดอลลาร์ ระบบคุ้มครองการคืนเงินแบบบังคับของรัฐแอริโซนาครอบคลุมลูกค้าที่ใช้บริการกับผู้ให้บริการมาไม่ถึง 10 วัน

นักกฎหมายระดับรัฐบาลกลางยังได้ผลักดันมาตรการคุ้มครองทั่วประเทศที่ครอบคลุมเรื่องขีดจำกัดการทำธุรกรรม การเตือน การบันทึกข้อมูล และการคืนเงินจากค่าธรรมเนียมที่ผู้ดำเนินการเก็บไว้ ร่างกฎหมาย H.R. 9268 หรือ "Stop Crypto ATM Scams Act" ได้ถูกเสนอขึ้นเมื่อวันที่ 11 มิถุนายน และจะรักษาอำนาจของรัฐในการนำมาตรการคุ้มครองเพิ่มเติมมาใช้