Zakon PACE spodbuja dostop do plačilnega sistema Fed za nebančne inštitucije ter podjetja s področja kriptovalut

Ključne točke:

• Ameriška poslanca Young Kim in Sam Liccardo sta predložila zakon PACE za modernizacijo plačil.
• Zakonik ima za cilj odpreti sisteme Fed, kot je Fednow, zmanjšati provizije in spodbuditi konkurenco na področju fintech.
• Blockchain Association podpira reformo in poudarja izključitev podjetij za plačila z digitalnimi sredstvi iz plačilnih poti Federal Reserve.

Nov zakon ameriških zakonodajalcev si prizadeva za modernizacijo plačilne infrastrukture

Zakonodajalci v ZDA se pripravljajo na prenovo plačilne infrastrukture v državi s predlogom zakona, ki ga podpirata obe stranki in je namenjen pospešitvi transakcij ter zmanjšanju stroškov za potrošnike in podjetja.

Poslanca Young Kim in Sam Liccardo sta predstavila zakon o dostopu do plačil in učinkovitosti za potrošnike (PACE), ki bi kvalificiranim nebančnim plačilnim podjetjem omogočil neposreden dostop do plačilnih sistemov Federal Reserve. Predlog ima za cilj odstranitev posrednikov, ki pogosto upočasnjujejo prenose in povečujejo provizije.

»Trdo delujoči Američani ne bi smeli čakati več dni, da pridejo do svojega denarja, ali plačevati dodatno samo zato, da ga prenesejo,« je dejal Kim in opisal sedanji sistem kot zastarel. »Zakon PACE posodablja naš sistem, da omogoča hitrejša plačila in nižje stroške.«
V sedanjem okviru se večina ponudnikov digitalnih plačil zanaša na partnerske banke za dostop do klirinških in poravnalnih sistemov, kot sta Fedwire in FedACH. Ta struktura lahko povzroči dodatne stroške, saj posredniki zaračunavajo znatne pribitke, ki se na koncu prenesejo na uporabnike.

Liccardo je dejal, da bi širitev dostopa lahko izboljšala konkurenco in zmanjšala te obremenitve. „Z omogočanjem širšega dostopa do inovativnih plačilnih sistemov lahko zmanjšamo breme bančnih provizij, ki ga nosi preveč ameriških družin,“ je dejal.

Industrijske skupine pohvalijo zakon PACE

Zakonodaja je dobila podporo številnih industrijskih skupin, vključno s tistimi, ki zastopajo podjetja s področja fintech in digitalnih sredstev. Zagovorniki trdijo, da bi zakon lahko izenačil konkurenčne pogoje, saj bi reguliranim ponudnikom plačilnih storitev, vključno s podjetji, povezanimi s kriptovalutami, omogočil učinkovitejše delovanje.

»Preveč dolgo so bila podjetja za plačila z digitalnimi sredstvi izključena iz iste finančne infrastrukture, do katere imajo dostop njihovi konkurenti,« je dejala Summer Mersinger, izvršna direktorica Blockchain Association. Dodala je, da bi zakon omogočil »hitrejše, cenejše in konkurenčnejše plačilne storitve.«

Zakon PACE predlaga nov zvezni okvir registracije za plačilna podjetja, ki ga bo nadzoroval Urad za nadzor valute. Podjetja, ki izpolnjujejo merila, kot je imetje več državnih licenc, bi lahko pridobila neposreden dostop do nekaterih sistemov Federal Reserve, vključno s FedNow.

Zakon vključuje tudi zaščitne ukrepe, namenjene varovanju potrošnikov. Podjetja bi morala sredstva strank v celoti kriti z likvidnimi sredstvi, ta sredstva ločiti od poslovnih bilanc in izpolnjevati stroge standarde upravljanja tveganj. V primeru nesolventnosti bi imele stranke prednost pri izterjavi sredstev.

Strokovnjaki iz panoge pravijo, da je reforma že dolgo potrebna. Penny Lee, izvršna direktorica Združenja za finančno tehnologijo, je dejala, da potrošniki »ne bi smeli čakati več dni, da se neposredni nakazil izvrši«, in dodala, da bi širši dostop do plačilnih sistemov ZDA približal drugim velikim gospodarstvom.

Predlog prihaja v času, ko so oblikovalci politik pod pritiskom, da posodobijo finančno infrastrukturo. Zagovorniki trdijo, da bi hitrejša in cenejša plačila lahko izboljšala denarni tok za mala podjetja in zmanjšala trenja pri vsakodnevnih transakcijah, od izplačil plač do plačevanja računov.

Zaenkrat zakon PACE odraža naraščajoče soglasje, da obstoječi plačilni okvir, zgrajen za preddigitalno obdobje, morda ne ustreza več potrebam hitro razvijajočega se finančnega okolja.