Podjetje World Liberty Financial, povezano s Trumpom, dobilo zeleno luč od OCC

Odločitev z dne 14. avgusta podjetju World Liberty Trust Company, National Association, omogoča, da izdajo, odkup, upravljanje rezerv in hrambo digitalnih sredstev v USD1 prenese v lastno upravljanje. Predlagana banka bi delovala iz Bay Harbor Islands na Floridi, vendar se vrata ne bodo odprla, dokler ne bo izpolnjen dolg seznam zahtev OCC pred odprtjem.

World Liberty približuje USD1 domu

World Liberty Financial je nastala konec leta 2024 kot platforma za kriptovalute in DeFi, povezana z družinama Trump in Witkoff. Podjetje, povezano s predsednikom Donaldom Trumpom in nekaterimi člani njegove družine, ima v lasti 38-odstotni delež. Zach Witkoff, izvršni direktor podjetja, je predlagan za predsednika in predsednika upravnega odbora nove skrbniške družbe.

Gonilo širitve je USD1, stabilna kriptovaluta, zasnovana tako, da ohranja vrednost 1 dolarja prek rezerv, vključno z gotovino in kratkoročnimi ameriškimi državnimi obveznicami. Njena tržna kapitalizacija je do sredine avgusta narasla na približno 4,036 milijarde dolarjev, s čimer se je USD1 uvrstil med večje kriptovalute, vezane na dolar.

Bitgo Bank & Trust trenutno upravlja z izdajo in hrambo USD1 na podlagi ekskluzivnega sporazuma. Če bo banka pridobila končno odobritev, namerava World Liberty od Bitga pridobiti rezervna sredstva USD1 in s tem povezane obveznosti, s čimer bo večji del infrastrukture stabilne kriptovalute prenesla neposredno pod svojo streho.

OCC postavlja dolg seznam pogojev

Ustanovna listina ni običajna bančna licenca, ki bi podjetju World Liberty omogočala delovanje kot običajna potrošniška banka. Predlagana institucija bi namesto tega delovala kot nacionalna skrbniška družba, osredotočena na skrbniške in sorodne dejavnosti, namesto da bi sprejemala tradicionalne depozite ali izdajala komercialna posojila.

Predhodna odobritev OCC vključuje izdajo in odkup USD1, vzdrževanje rezerv, hrambo digitalnih sredstev in storitve pretvorbe, kar upravičenim strankam omogoča zamenjavo odobrenih stabilnih kriptovalut za USD1. World Liberty trdi, da bi združitev teh funkcij v eni instituciji pod zvezno nadzorom lahko povečala privlačnost USD1 za institucionalna plačila, poravnave in zakladniške operacije.

Dovoljenje za dejansko odprtje pa prinaša precej več zahtevnih nalog. Družba World Liberty Trust Company mora imeti vsaj 20 milijonov USD kapitala prvega reda, pri čemer mora biti večji znesek od 10 milijonov USD ali 50 % shranjen v primernih likvidnih sredstvih. Prav tako mora imeti zadostno likvidnost za kritje 180 dni obratovalnih stroškov.

Podjetje mora vzpostaviti sisteme za skladnost, imenovati neodvisnega vodjo notranje revizije ter višje vodstvene delavce in direktorje predložiti v pregled OCC. Prav tako mora izpolniti zahteve glede nadzora proti pranju denarja (AML), informacijske tehnologije, zavarovalnega kritja in pregleda pred odprtjem.

Tudi World Liberty se mudi. Predhodna odobritev preneha veljati, če zahtevani kapital ni zbran v 12 mesecih ali če banka ne odpre vrat v 18 mesecih. Predlagana institucija mora prav tako zaprositi za delež v banki Federal Reserve.

Politični nadzor spremlja prizadevanja za ustanovitev banke

Vloga je sprožila kritike zaradi finančnega deleža družine Trump v podjetju World Liberty in vprašanj v zvezi s tujimi vlagatelji. Demokratski zakonodajalci in drugi kritiki trdijo, da bi te povezave lahko povzročile konflikte, medtem ko zvezni regulatorji preučujejo bančne ambicije podjetja.

»To je najbolj drzen primer samodejnega poslovanja, kar jih je naš finančni sistem kdaj videl. Predlagam zakon, ki bo ustavil tovrstno brezprimerno korupcijo,“ je na X objavila demokratka iz Massachusettsa Elizabeth Warren.

OCC je navedel, da so nekateri vlagatelji podpisali sporazume o pasivnosti, ki jim prepovedujejo nadzor ali vpliv na poslovanje banke. Prav tako je poudaril, da vloga izpolnjuje zakonske in etične zahteve, pri čemer sodelujejo poklicni uslužbenci, prihodnji nadzor pa bodo izvajali nepolitični pregledovalci.

Witkoff je to odločitev označil za mejnik in dejal, da bo ustanovna listina združila izdajo USD1, skrbništvo in upravljanje rezerv pod nadzorom OCC.

»Kar stabilno kriptovaluto naredi zaupanja vredno, je moč rezerve, ki stoji za njo, in to, kdo je zanjo odgovoren. Nacionalna skrbniška banka združuje izdajo USD1, hrambo in upravljanje rezerv pod nadzorom OCC, pri čemer se preverja po istih standardih, ki že generacije urejajo delovanje bank. Pozdravljamo stalni nadzor s strani zveznih regulatorjev še mnoga leta v prihodnosti,“ je v petek izjavil Witkoff.

Odobritev sledi tudi predhodnim odločitvam o ustanovnih listinah za druga podjetja na področju kriptovalut, saj vedno več podjetij, ki se ukvarjajo z digitalnimi sredstvi, raje išče neposreden zvezni nadzor, namesto da se spopada z večplastnimi posredniki in zahtevami posameznih zveznih držav.

Končna odobritev bo naslednji preizkus

World Liberty mora še zbrati kapital, vzpostaviti sisteme, ki so v skladu s predpisi, in uspešno prestati regulativne preglede, preden bo banka lahko začela delovati. OCC si pridržuje pravico, da svojo predhodno odločitev spremeni, začasno prekine ali razveljavi, če se razmere spremenijo.

Premagovanje teh ovir bi podjetju World Liberty omogočilo neposreden nadzor nad ključno infrastrukturo, ki stoji za eno od večjih stabilnih kriptovalut, vezanih na ameriški dolar. Naslednji koraki so jasni, a zahtevni: izpolniti pogoje OCC glede kapitala in skladnosti, prenesti poslovanje v ameriških dolarjih iz Bitgo ter pridobiti končno odobritev za začetek bančnih dejavnosti.