BIS preizkuša tokenizirana bančna plačila v sodelovanju z Visa, JPMorgan, UBS in Deutsche Bank

Projekt Agorá povezuje centralne banke v enotni plačilni knjigi

Banka za mednarodne poravnave se pripravlja na testiranje sistema na podlagi tehnologije verižnih blokov za čezmejna plačila z uporabo pravega denarja, kar predstavlja pomemben korak v prizadevanjih za modernizacijo globalne bančne infrastrukture.

Institucija s sedežem v Baslu je povedala, da bo projekt Agorá, skupna pobuda centralnih bank in zasebnih finančnih podjetij, prešel v poskusno fazo, ki vključuje dejanske transakcije. Projekt je bil prvič napovedan pred dvema letoma, vključuje pa sedem centralnih bank in več kot 40 reguliranih institucij.

Cilj je izboljšati način pretoka denarja med državami. Današnja čezmejna plačila so pogosto odvisna od več posrednikov, kar lahko naredi prenose počasnejše, dražje in težje sledljive. Projekt Agorá je zasnovan za preizkušanje, ali lahko tokenizacija zmanjša te ovire, ne da bi oslabila zaščitne ukrepe proti kršitvam sankcij ali pranju denarja.
"To bo koristilo celotnemu finančnemu sistemu," je dejal Tim Adams, vodja Inštituta za mednarodne finance, ki je pomagal združiti udeležence iz zasebnega sektorja.

Skupina vključuje nekatere najvplivnejše centralne banke in finančne institucije na svetu. Vključene so Federal Reserve Bank of New York, Evropska centralna banka, Banka Japonske, Banka Kanade in Banka Anglije. Med glavnimi udeleženci iz zasebnega sektorja so JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard in Visa.

Model enotne knjige bo povezan s korespondenčnim bančništvom

V središču testa je model enotne knjige, ki ga je razvila BIS. Sistem združuje tokenizirane rezerve centralnih bank in depozite komercialnih bank na skupni platformi. Teoretično bi to bankam v različnih jurisdikcijah omogočilo poravnavo prenosov v nekaj sekundah.

Poravnalni proces je zasnovan tako, da se potrebni podatki o transakciji potrdijo vnaprej, vsi bančni saldi pa se posodobijo hkrati, ko je plačilo izvršeno.

»Ko veš, da imaš vse, kar je potrebno za izvedbo transakcije, jo poravnaš v enem zamahu,« je dejala Andrea Maechler, namestnica generalnega direktorja BIS.

Čeprav prototip uporablja tehnologijo razpršene knjige, BIS ne poskuša nadomestiti sistema korespondenčnega bančništva. Namesto tega ga projekt ohranja kot temelj za globalna plačila.

Ta razlika je pomembna. Korespondenčno bančništvo ostaja glavni kanal za mednarodne bančne prenose in vključuje orodja za skladnost, ki se uporabljajo za izvrševanje sankcij in preverjanje nezakonitega financiranja. BIS je povedala, da si projekt Agorá prizadeva ohraniti te kontrole, hkrati pa izboljšati hitrost in učinkovitost.
BIS je povedala, da je prototip pokazal, da lahko tokenizacija na varen in zanesljiv način odpravi neučinkovitosti pri medbančnih čezmejnih plačilih. Za popolno uvedbo ni bil določen noben trden časovni okvir. Adams je dejal, da se udeleženci bolj osredotočajo na to, da sistem deluje pravilno, kot pa na hitenje k uvedbi.

Če bo uspešen, bi projekt Agorá lahko postal eden najbolj jasnih primerov doslej, kako se tehnologija verižnih blokov vključuje v tradicionalno financiranje. Poskus lahko tudi oblikuje način, kako banke, plačilne mreže in centralne banke razmišljajo o naslednji generaciji globalnega poravnavanja.