OCC udelilo spoločnosti Augustus podmienečné povolenie na zriadenie zúčtovacej banky s integrovanou umelou inteligenciou v USA

Augustus prekonal prvú prekážku OCC pre AI zúčtovaciu banku

Spoločnosť so sídlom v New Yorku, pôvodne známa ako Ivy, oznámila podmienečné schválenie 11. mája. Augustus Bank, N.A. sa zameria na globálne finančné inštitúcie, ktoré vyžadujú nepretržité, programovateľné zúčtovanie hlavných západných mien.

V tlačovej správe sa vysvetľuje, že téza spoločnosti sa zameriava na konkrétnu medzeru v existujúcom modeli. Starší korešpondenčný zúčtovací systém je uzavretý približne 115 dní v roku, funguje na dvojdňovom zúčtovacom cykle a bol vybudovaný ešte predtým, ako existovali programovateľné peniaze.

Spoluzakladateľ Ferdinand Dabitz (25) bude pôsobiť ako generálny riaditeľ Augustus Bank, N.A. Ak získa licencia plné schválenie, Dabitz sa stane najmladším generálnym riaditeľom federálne licencovanej americkej banky za posledných najmenej 140 rokov. Je tiež členom Thiel Fellow.

Greg Quarles bude pôsobiť ako prezident. Quarles strávil 18 rokov v OCC ako poverený národný bankový inšpektor a zástupca kontrolóra, než začal pôsobiť ako generálny riaditeľ Green Dot Bank, United Texas Bank a H&R Block Bank.

Širší výkonný tím zahŕňa Joea Schenoneho ako finančného riaditeľa, ktorý predtým pôsobil v JPMorgan Chase a MUFG a je uznávaný za pomoc pri premenení spoločností Lendingclub a Smartbiz na licencované banky. Andy Riggs, menovaný za hlavného úverového riaditeľa, bol členom zakladateľského tímu divízie správy aktív spoločnosti Brex.

Kyle Steed bude pôsobiť ako hlavný riaditeľ pre riziká, pričom naposledy zastával dočasnú funkciu hlavného riaditeľa pre riziká v United Texas Bank. Bruce Wallace, ktorý má predchádzajúce skúsenosti v predstavenstve a poradenskej činnosti v spoločnostiach Brex a Revolut, sa stáva členom predstavenstva banky.

Európske dcérske spoločnosti Augustus sú už regulované a spracovávajú zúčtovanie v eurách. Spoločnosť v roku 2024 zaznamenala 10-násobný medziročný rast a spracovala objem v hodnote miliárd. Medzi jej súčasných klientov patrí aj burza digitálnych aktív Kraken. Zúčtovanie v amerických dolároch by si vyžadovalo plnú národnú bankovú licenciu, aby mohla začať fungovať.

Hovorí sa, že kľúčový bankový systém spoločnosti je postavený od nuly pre strojovo iniciované, agentom riadené pracovné toky. Staršie systémy spracovávajú krátkodobé, ľudsky iniciované požiadavky. Infraštruktúra spoločnosti Augustus je navrhnutá pre trvalé, nedeterministické operácie vo veľkom meradle.

V tlačovej správe spoločnosti Augustus sa vysvetľuje, že od roku 2010 bolo v Spojených štátoch udelených menej ako desať licencií národných bánk s plným rozsahom služieb. Priemerná americká banka má viac ako 100 rokov. Podmienečné schválenie prichádza v čase, keď Kongres presadzuje zákon GENIUS, ktorý by federálne licencovaným bankám umožnil priamo pracovať so stabilnými mincami.

Augustus tiež poukazuje na rastúci konkurenčný tlak na západnú menovú infraštruktúru. Čínska sieť CIPS v súčasnosti spája 4 800 bánk. Spoločnosť BRICS Pay, podporovaná Ruskom, má byť spustená v roku 2026 a je navrhnutá tak, aby smerovala cezhraničné platby úplne mimo systému SWIFT a systému amerického dolára.

Schválenie prichádza v čase, keď bankové obchodné skupiny bránia kryptomenovým firmám v získaní prístupu k federálnej bankovej infraštruktúre. Tento týždeň požiadala organizácia Independent Community Bankers of America (ICBA) OCC, aby pozastavila posudzovanie samostatnej žiadosti spoločnosti Kraken o národnú trustovú licenciu, ktorú podala materská spoločnosť Krakenu, Payward Inc.

Prezidentka ICBA Rebeca Romero Rainey argumentovala, že kryptofirmy usilujúce sa o prístup k stablecoinom, hlavným účtom Federálneho rezervného systému a trustovým licenciám súčasne vytvárajú „prepojené riziká“ pre finančnú stabilitu, pričom nepodliehajú rovnocenným regulačným požiadavkám.

Rob Nichols z Americkej bankovej asociácie (ABA) 10. mája osobitne vyzval generálnych riaditeľov bánk, aby sa priamo obrátili na senátorov pred plánovaným hlasovaním senátneho bankového výboru o CLARITY Act, návrhu zákona o štruktúre trhu s digitálnymi aktívami.

Podmienečné schválenie spoločnosti Augustus tieto diskusie nevyrieši. Úplná licencia podlieha naďalej preskúmaniu zo strany OCC.