BIS testuje tokenizované bankové platby v spolupráci so spoločnosťami Visa, JPMorgan, UBS a Deutsche Bank

Projekt Agorá spája centrálne banky v jednotnej platobnej knihe

Banka pre medzinárodné zúčtovanie (BIS) sa pripravuje na testovanie systému založeného na blockchainovej technológii pre cezhraničné platby v reálnych peniazoch, čo predstavuje významný krok v úsilí o modernizáciu globálnej bankovej infraštruktúry.

Inštitúcia so sídlom v Bazileji uviedla, že projekt Agorá, spoločná iniciatíva centrálnych bánk a súkromných finančných spoločností, prejde do testovacej fázy zahŕňajúcej skutočné transakcie. Projekt bol prvýkrát oznámený pred dvoma rokmi, pričom sa na ňom podieľa sedem centrálnych bánk a viac ako 40 regulovaných inštitúcií.

Cieľom je zlepšiť spôsob, akým sa peniaze pohybujú medzi krajinami. Dnešné cezhraničné platby sa často spoliehajú na viacerých sprostredkovateľov, čo môže spôsobiť, že prevody sú pomalšie, drahšie a ťažšie sledovateľné. Projekt Agorá je navrhnutý tak, aby otestoval, či tokenizácia môže tieto prekážky znížiť bez oslabenia bezpečnostných opatrení proti porušovaniu sankcií alebo praniu špinavých peňazí.
„Bude to prínosom pre celý finančný systém,“ povedal Tim Adams, riaditeľ Inštitútu medzinárodných financií, ktorý pomohol zozbierať účastníkov zo súkromného sektora.

Do skupiny patria niektoré z najvplyvnejších centrálnych bánk a finančných inštitúcií na svete. Zapojené sú Federálna rezervná banka v New Yorku, Európska centrálna banka, Japonská centrálna banka, Kanadská centrálna banka a Anglická centrálna banka. Medzi hlavných účastníkov zo súkromného sektora patria JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard a Visa.

Model jednotnej účtovnej knihy bude prepojený s korešpondenčným bankovníctvom

Stredobodom testu je model jednotnej knihy vyvinutý BIS. Systém spája tokenizované rezervy centrálnych bánk a vklady komerčných bánk na spoločnej platforme. Teoreticky by to mohlo umožniť bankám v rôznych jurisdikciách zúčtovať prevody v priebehu sekúnd.

Proces zúčtovania je navrhnutý tak, že potrebné podrobnosti transakcie sú potvrdené vopred a všetky bankové zostatky sú aktualizované súčasne po vykonaní platby.

„Akonáhle viete, že máte všetko potrebné na vykonanie transakcie, zúčtujete ju naraz,“ uviedla Andrea Maechlerová, zástupkyňa generálneho riaditeľa BIS.

Hoci prototyp využíva technológiu distribuovanej knihy, BIS sa nesnaží nahradiť systém korešpondenčného bankovníctva. Projekt ho naopak zachováva ako základ globálnych platieb.

Toto rozlíšenie je dôležité. Korespondenčné bankovníctvo zostáva hlavným kanálom pre medzinárodné bankové prevody a disponuje nástrojmi na zabezpečenie súladu, ktoré sa používajú na vynucovanie sankcií a kontrolu nelegálneho financovania. BIS uviedla, že cieľom projektu Agorá je zachovať tieto kontroly a zároveň zlepšiť rýchlosť a efektívnosť.
BIS uviedla, že prototyp preukázal, že tokenizácia môže bezpečným a spoľahlivým spôsobom riešiť neefektívnosti vo veľkoobchodných cezhraničných platbách. Pre úplné zavedenie neboli stanovené žiadne pevné termíny. Adams uviedol, že účastníci sa viac sústreďujú na správne nastavenie systému, ako na urýchlené spustenie.

V prípade úspechu by sa projekt Agorá mohol stať jedným z najjasnejších príkladov toho, ako sa technológia blockchain začleňuje do tradičného finančného sektora. Tento experiment môže tiež ovplyvniť spôsob, akým banky, platobné siete a centrálne banky uvažujú o budúcej generácii globálneho zúčtovania.