Управление валютного контроля США (OCC) выдало компании Augustus условное разрешение на создание клирингового банка с встроенными технологиями искусственного интеллекта в США

Augustus преодолел первое препятствие OCC на пути к созданию клирингового банка на базе ИИ

Компания из Нью-Йорка, ранее известная как Ivy, объявила об условном одобрении 11 мая. Augustus Bank, N.A. будет ориентироваться на глобальные финансовые учреждения, которым требуется круглосуточный, программируемый расчет по основным западным валютам.

В пресс-релизе поясняется, что концепция компании сосредоточена на конкретном пробеле в существующей модели. Устаревшая система корреспондентского клиринга закрывается примерно на 115 дней в году, работает по двухдневному циклу расчетов и была создана до появления программируемых денег.

Соучредитель компании 25-летний Фердинанд Дабиц займет должность генерального директора Augustus Bank, N.A. Если устав получит полное одобрение, Дабиц станет самым молодым генеральным директором банка в США, имеющего федеральную лицензию, за последние как минимум 140 лет. Он также является стипендиатом фонда Тиля.

Грег Куорлз займет должность президента. Куорлз проработал 18 лет в OCC в качестве уполномоченного инспектора национальных банков и помощника заместителя контролера, а затем занимал должность генерального директора Green Dot Bank, United Texas Bank и H&R Block Bank.

В состав расширенной исполнительной команды входит Джо Шеноне в качестве финансового директора, который ранее занимал должности в JPMorgan Chase и MUFG и которому приписывают заслугу в преобразовании как Lendingclub, так и Smartbiz в банки с лицензией. Энди Риггс, назначенный главным кредитным директором, входил в команду основателей подразделения Brex по управлению активами.

Кайл Стид займет должность главного директора по рискам после того, как недавно исполнял обязанности главного директора по рискам в United Texas Bank. Брюс Уоллес, имеющий опыт работы в совете директоров и в качестве консультанта в Brex и Revolut, присоединяется к совету директоров банка.

Европейские дочерние компании Augustus уже подлежат регулированию и осуществляют клиринг в евро. Компания сообщила о 10-кратном росте по сравнению с предыдущим годом в 2024 году, обрабатывая миллиарды по объему. Среди ее текущих клиентов — биржа цифровых активов Kraken. Для начала работы с клирингом в долларах США потребуется полная национальная банковская лицензия.

Сообщается, что основная банковская система компании построена с нуля для автоматизированных рабочих процессов, управляемых агентами. Устаревшие ядра обрабатывают кратковременные запросы, инициированные людьми. Инфраструктура Augustus предназначена для надежных, недетерминированных операций в больших масштабах.

В пресс-релизе Augustus поясняется, что с 2010 года в США было выдано менее десяти лицензий национальных банков с полным спектром услуг. Средний возраст американского банка превышает 100 лет. Условное одобрение происходит на фоне продвижения Конгрессом закона GENIUS, который позволит банкам с федеральной лицензией напрямую работать со стейблкоинами.

Augustus также указывает на растущее конкурентное давление на западную валютную инфраструктуру. Китайская сеть CIPS в настоящее время объединяет 4800 банков. Поддерживаемая Россией система BRICS Pay планируется к запуску в 2026 году и предназначена для маршрутизации трансграничных платежей полностью вне системы SWIFT и долларовой системы США.

Одобрение поступило на фоне того, как банковские отраслевые ассоциации выступают против предоставления криптокомпаниям доступа к федеральной банковской инфраструктуре. На этой неделе Ассоциация независимых банков Америки (ICBA) обратилась к OCC с просьбой приостановить рассмотрение отдельного заявления Kraken о получении национальной лицензии трастового банка, поданного материнской компанией Kraken, Payward Inc.

Президент ICBA Ребека Ромеро Рейни утверждает, что криптокомпании, стремящиеся получить доступ к стейблкоинам, основным счетам Федеральной резервной системы и лицензиям трастовых банков, создают «взаимосвязанные риски» для финансовой стабильности, не подпадая при этом под соответствующие регуляторные требования.

10 мая Роб Николс из Американской ассоциации банкиров (ABA) отдельно призвал руководителей банков напрямую связаться с сенаторами перед запланированным голосованием Банковского комитета Сената по закону CLARITY, законопроекту о структуре рынка цифровых активов.

Условное одобрение, выданное Augustus, не разрешает эти споры. Полная лицензия по-прежнему подлежит рассмотрению OCC.