Местные банкиры подали в суд на банковский регулятор США из-за «закулисных» лицензий на работу с криптовалютами

Обвинения в превышении полномочий

Ассоциация независимых банков США (ICBA) подала федеральный иск против Управления валютного контролера (OCC), оспаривая полномочия регулятора по выдаче национальных лицензий трастовых банков криптовалютным компаниям.

Иск, поданный в Окружной суд США по округу Колумбия, направлен против правила OCC и сопутствующего юридического толкования, которые расширили сферу действия национальных трастовых лицензий, включив в неё нефидуциарную деятельность с цифровыми активами. Иск был подан через несколько месяцев после того, как сенатор США от штата Массачусетс Элизабет Уоррен, известная критик криптовалют, обвинила OCC в незаконном предоставлении банковских лицензий криптовалютным компаниям.

В иске ICBA утверждает, что OCC превысило полномочия, предоставленные Конгрессом в соответствии с Законом о национальных банках, позволив криптовалютным компаниям получать федеральные лицензии трастовых банков без выполнения традиционных фидуциарных обязанностей.

Банкиры из местных банков утверждают, что данная политика создает лазейку в регулировании. В рамках национальных трастовых уставов компании, работающие с цифровыми активами, получают престиж и операционный охват, присущие федеральной банковской лицензии, не выполняя при этом стандартных обязательств по капиталу, ликвидности, консолидированному надзору или Закону о реинвестировании в сообщества (CRA), а также не имея страхового покрытия Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).

Иск направлен на отмену окончательного правила OCC вместе с разъяснительным письмом № 1176. Это правило заменило формулировки, строго ограничивавшие деятельность национальных трастовых банков «фидуциарной деятельностью», на более широкие формулировки, допускающие нефидуциарные операции, типичные для трастовых компаний. Согласно судебным документам, OCC одобрило или условно одобрило 21 устав трастового банка, по крайней мере 13 из которых связаны с компаниями, работающими с цифровыми активами. Среди криптокомпаний, получивших одобрение, — Circle, Coinbase и Ripple.

В заявлении, объявляющем о судебном иске, президент и генеральный директор ICBA Ребека Ромеро Рейни подчеркнула, что полномочия по выдаче федеральных уставов не должны перенаправляться на небанковские технологические компании:

«Американские потребители обоснованно ожидают, что банк, имеющий федеральный устав, будет обладать федеральной защитой», — заявила Рейни. «Цифровые активы, хранящиеся в криптокомпании, действующей на основании национальной трастовой лицензии, не пользуются этими важными гарантиями. ICBA просит суд вернуть OCC в рамки, установленные законом. Любая нефидуциарная компания, стремящаяся воспользоваться преимуществами федеральной банковской лицензии, должна соответствовать тем же стандартам, что и местные банки».

Противодействие со стороны криптовалютной отрасли

Однако этот иск вызвал резкую реакцию со стороны некоторых лидеров криптовалютной индустрии, которые рассматривают его как явную попытку блокировать конкуренцию. Коди Карбоне, генеральный директор The Digital Chamber, высказал мнение, что иск не отражает точку зрения местных банков сообществ.

«Местные банки: инновационные, ориентированные на клиента, готовые к конкуренции. ICBA: лоббирует в Вашингтоне, чтобы заблокировать конкуренцию. Это не одно и то же», — написал Карбоне в X. «Многие местные банки хотят сотрудничать с компаниями, работающими с цифровыми активами. Их отраслевая ассоциация борется за то, чтобы они не смогли этого сделать».

Если суд примет решение в пользу ICBA и отменит правило OCC о трастовых лицензиях, поставщики криптовалютной инфраструктуры, эмитенты стейблкоинов и платформы хранения, работающие на основании условных лицензий, могут быть вынуждены реструктурировать свою деятельность на федеральном уровне. Компании, работающие с цифровыми активами, также могут быть вынуждены полагаться на лицензии трастовых компаний на уровне штатов или подавать заявки на получение лицензий коммерческих банков с полным спектром услуг, подпадающих под стандартные требования к капиталу и страхованию вкладов.