Сенатор Уоррен обвинила Управление валютного надзора (OCC) в выдаче незаконных лицензий компаниям Coinbase, Ripple и еще семи организациям

Уоррен критикует OCC за лицензии криптовалютных банков, которые, как утверждается, обходят федеральные меры безопасности

Элизабет Уоррен, высокопоставленный член Банковского комитета Сената, утверждает, что OCC нарушило Закон о национальных банках, одобрив уставы компаний, чьи бизнес-планы мало похожи на традиционную трастовую деятельность. Уставы касаются таких компаний, как Coinbase National Trust Company, Ripple National Trust Bank и Fidelity Digital Asset Services.

В соответствии с федеральным законодательством национальные трастовые компании ограничены фидуциарной деятельностью, такой как выполнение функций доверительного управляющего, исполнителя завещания, администратора или опекуна. Они не могут принимать депозиты или выдавать кредиты и работают без федерального страхования депозитов, обязательств по Закону о реинвестировании в сообщества и ограничений Закона о банковских холдинговых компаниях, которые применяются к национальным банкам, предоставляющим полный спектр услуг.

Уоррен настаивает, что OCC проигнорировало эту правовую границу. «С декабря 2025 года вы одобрили по крайней мере девять национальных трастовых уставов для криптокомпаний, которые намерены заниматься деятельностью, которая, по-видимому, выходит далеко за рамки узкого набора видов деятельности, разрешенных законом», — написала она Гулду. «Эти компании фактически являются криптобанками, которые хотят уклониться от основных гарантий и обязательств, связанных с статусом банка».

В письме сенатора указаны девять одобренных фирм: Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company, First National Digital Currency Bank (связанная с Circle), Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Bank and Trust N.A., Foris DAX National Trust Bank (дочерняя компания Crypto.com), National Digital Trust Company (Protego), Bridge National Trust Bank (связанная со Stripe) и Coinbase National Trust Company.

В качестве доказательства Уоррен привела конкретные формулировки из бизнес-планов. National Digital Trust Company (Protego) описывает планы по управлению платформой хранения криптовалют, торговой платформой, платформой кредитования и заимствования, а также платформой услуг для эмитентов. В заявке Coinbase указано, что компания предоставит клиентам по хранению доступ к услугам стейкинга, финансирования и торговли, а также будет изучать возможности в сфере платежных продуктов.

По словам Уоррен, ни одна из этих видов деятельности не подпадает под законодательное определение операций фидуциарного траста. Она охарактеризовала эти разрешения как регуляторный арбитраж — стратегию, которая предоставляет этим компаниям привилегии, подобные банковским, без соответствующих обязательств, призванных защищать потребителей.

«Разрешение национальным трастовым компаниям действовать как полнофункциональные национальные банки, уклоняясь при этом от комплекса ограничений, мер защиты и обязательств, применимых к полнофункциональным национальным банкам, создаст явные риски для потребителей, приведет к конфликтам интересов, подорвет принцип разделения банковской деятельности и коммерции и поставит под угрозу безопасность и стабильность банковской системы», — написала Уоррен.

В письме также затрагивается закон GENIUS, законодательство о стейблкоинах, подписанное в 2025 году. Уоррен утверждает, что некоторые из заявителей на получение лицензии организовали свои структуры с учетом нового закона, но утверждает, что закон GENIUS не внес поправок в положения Закона о национальных банках, касающиеся лицензий трастовых компаний. Она заявляет, что любая попытка эмитентов стейблкоинов использовать закон GENIUS для оправдания расширения полномочий трастовых компаний является неверным толкованием закона.

Запросы Уоррен на предоставление документов являются подробными и обширными. Она попросила Гулда предоставить полные заявки на получение лицензии, включая конфиденциальные приложения, для всех девяти одобренных фирм и любых заявок, находящихся на рассмотрении. Она также запросила юридические анализы, разбивку объемов фидуциарной и нефидуциарной деятельности, а также анализы OCC о том, как закон GENIUS взаимодействует с Законом о национальных банках.

Наиболее политически заряженный запрос касается коммуникаций. Уоррен попросила OCC передать все электронные письма, текстовые сообщения, протоколы встреч и стенограммы разговоров между должностными лицами OCC и президентом Трампом, его ближайшими родственниками или любыми лицами, работающими на семью Трампа или от ее имени, касающиеся любого из девяти утвержденных уставов. Срок предоставления всех материалов — 1 июня 2026 года.

OCC защищало уставы трастов с ограниченной целью как соответствующие его существующим полномочиям в области хранения, расчетов и услуг по цифровым активам, ссылаясь на предыдущие разъяснительные письма, в том числе некоторые, датированные 2021 годом. 2 марта 2026 года агентство окончательно утвердило соответствующее правило о выдаче уставов, которое, по словам Уоррен, еще больше расширяет разрешенную деятельность трастовых компаний за пределы того, что санкционировал Конгресс.

Утверждение уставов отражает более широкий сдвиг в федеральной банковской политике при администрации Трампа, которая заняла благоприятную позицию в отношении интеграции криптовалют в регулируемые финансовые учреждения. Уоррен, давний критик пересечения криптовалют с традиционным банковским делом, привела в качестве причин для осторожности такие риски, как волатильность рынка, мошенничество в отношении потребителей и крах компаний, связанных с криптовалютами, таких как FTX и Silvergate. Ответ OCC на ее запросы, ожидаемый к 1 июня, определит, будут ли усилия Конгресса по надзору за этим вопросом усиливаться.