Крупные банки требуют проверки личности на вторичных рынках стейблкоинов

Крупные банки просят распространить требования по идентификации клиентов на вторичные рынки стейблкоинов

Институт банковской политики (BPI) — членская организация, объединяющая таких банковских гигантов, как JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo и Citi, среди прочих, — предложил распространить требования к идентификации личности на вторичные рынки стейблкоинов.

В письме с комментариями по поводу «Программы идентификации клиентов эмитентов разрешенных платежных стейблкоинов», предложенной Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США, группа призвала применять положения Программы идентификации клиентов (CIP) к биржам и другим платформам, которые напрямую взаимодействуют с розничными клиентами и не подпадают под надзор в рамках предлагаемого правила.

BPI подчеркнула, что эти организации «играют значительную роль в экосистеме платежных стейблкоинов, обеспечивая значительную долю операций по покупке и продаже платежных стейблкоинов», где, по мнению ассоциации, происходит большая часть незаконной деятельности, связанной со стабильными активами.

В письме было рекомендовано уточнить в предлагаемом правиле, что биржи и другие платформы, устанавливающие отношения с клиентами посредством открытия счетов для содействия операциям со стабильными монетами, «подпадают под требования CIP в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA)».

Если это положение будет включено в правило, оно станет дополнительным бременем для эмитентов, поскольку в самом предлагаемом правиле поясняется, что расширение сбора информации на вторичные рынки будет «практически затруднительным», даже если это принесет значительные выгоды.

Децентрализованные биржи, упоминаемые в рекомендациях BPI как «различные типы децентрализованных участников рынка», также будут включены в сферу надзора за вторичным рынком.

Тем не менее в предлагаемом правиле признается, что для клиентов вторичного рынка, торгующих стейблкоинами непосредственно в блокчейне, личности «часто остаются анонимными или псевдонимными».

«Блокчейны по своей природе являются децентрализованными алгоритмами, поэтому зачастую отсутствует центральный узел, в котором собирается идентифицирующая информация», — поясняется в правиле, при этом добавляется, что «эмитенты имеют ограниченные возможности по сбору информации о клиентах на вторичном рынке».

В мае BPI вместе с другими банковскими организациями отклонила текущую версию Закона о прозрачности рынка цифровых активов, поскольку она не устраняла «лазейки», которые могли бы быть использованы для распределения доходности, основанной на активности, среди пользователей стейблкоинов.