Банкир обманул клиентов, перечислив 932 тыс. долларов на Coinbase за сумму чуть более 1 тыс. долларов

Как данные клиентов, предположительно, позволили совершить кражу на сумму 931 500 долларов

Предполагаемое хищение началось с информации о клиентах, хранящейся в Ameris Bank, банке из Атланты. Мерседес Генри, в то время занимавшая должность универсального банковского сотрудника в нескольких филиалах банка в районе Атланты, предположительно использовала номера счетов шести клиентов и другие идентификаторы, чтобы привязать их счета к счетам на криптовалютной бирже Coinbase (Nasdaq: COIN). В обнародованном 28 сентября отчете Министерства юстиции о предъявленных обвинениях указано как минимум шесть случаев, произошедших в период с сентября по ноябрь 2021 года.

По версии обвинения, связанные счета на Coinbase контролировались предполагаемыми сообщниками Генри. Федеральный прокурор Теодор С. Герцберг обвинил её в хищении конфиденциальной информации с целью облегчения перевода средств с банковских счетов клиентов. Министерство юстиции заявило:

«Генри и её сообщники организовали мошеннический перевод примерно 931 500 долларов с счетов потерпевших в Ameris Bank на счета Coinbase, контролируемые сообщниками. Генри получила более 1 000 долларов в обмен на своё участие в этой схеме».

Генри предъявлены обвинения в банковском мошенничестве и взяточничестве

35-летней Генри из Стоун-Маунтина, штат Джорджия, предъявлены обвинения в банковском мошенничестве, мошенничестве с использованием устройств доступа и взяточничестве. Мошенничество с использованием устройств доступа подразумевает незаконное использование платежных учетных данных, в число которых могут входить номера счетов. Большое жюри вынесло обвинительное заключение 22 сентября, а 25 сентября, после ареста, Генри предстала перед федеральным судом.

Дело расследует Федеральное бюро расследований (ФБР), а уголовное преследование ведет помощник прокурора США Кэтлин Тио. Руководитель отделения ФБР в Атланте Марло Грэм охарактеризовал предъявленные обвинения как кражу непосредственно с банковских счетов потребителей. Обвинительное заключение содержит обвинения, а не выводы о виновности; прокуроры должны доказать их наличие вне всякого разумного сомнения.

Различные роли Coinbase в других делах о мошенничестве

Отдельные дела о мошенничестве демонстрируют различные способы, с помощью которых похищенные деньги или криптовалюта могут попадать на счета бирж. В рамках федерального дела, по которому в июне прокуроры добились приговора к пяти годам лишения свободы, было заявлено, что почти 100 миллионов долларов доходов от мошенничества прошли через банковские счета, связанные с биржами. Часть этих средств была использована для покупки криптовалюты через биржи, в том числе Coinbase. Власти изъяли около 7,1 миллиона долларов из криптовалютных кошельков, связанных с этой операцией по инвестиционному мошенничеству.

В деле, расследуемом в Бруклине, фигурировал человек, выдававший себя за представителя службы поддержки Coinbase, а не за сотрудника, используя банковские выписки. Этот человек убеждал пользователей биржи переводить свою криптовалюту и был приговорен в этом месяце после того, как около 100 жертв потеряли почти 16 миллионов долларов. В том деле речь шла о прямом контакте с владельцами криптовалюты, тогда как обвинения против Генри исходят из банковской информации клиентов.

Coinbase также сотрудничала с властями в рамках отдельного расследования мошеннических сетей из Юго-Восточной Азии. В июне биржа сообщила, что в ходе более широкой операции Министерства юстиции она заморозила криптовалютные активы на сумму более 3 млн долларов, связанные с этими операциями. Замораживание не имело отношения к обвинениям в адрес Америса.

Сообщение о несанкционированном переводе

Coinbase рекомендует клиентам, обнаружившим незнакомый банковский или биржевой дебет, собрать записи о транзакциях и обратиться в службу поддержки. Инструкции компании по сообщению о несанкционированных транзакциях также предусматривают незамедлительное уведомление местных властей в случае, если неизвестная третья сторона списала средства.

Федеральные правила проводят различие между несанкционированными электронными переводами с использованием устройства доступа и теми, которые осуществляются без него. Положения Бюро по финансовой защите потребителей, касающиеся ответственности потребителей, определяют, как сроки уведомления влияют на потенциальную ответственность. Применимые меры защиты зависят от обстоятельств конкретной транзакции.

Другие виды криптовалютного мошенничества часто начинаются с подделки личности, фишинга или использования поддельной биржи, а не с доступа к банковским данным. В случае фишинга и мошенничества с поддельными биржами злоумышленники могут выдавать себя за надежные сервисы, чтобы получить учетные данные или побудить к переводу средств. В деле Генри прокуратура утверждает, что сотрудница использовала информацию о счетах клиентов, чтобы привязать банковские счета к счетам, контролируемым её сообщниками.