Банки только что получили зеленый свет: OCC разрешило торговлю криптовалютами

Новая Гайдлайн OCC расширяет роль криптовалют для банков

Управление по контролю за валютой (OCC) объявило 7 мая о выпуске Пояснительного письма 1184, предлагающего новые рекомендации, которые подтверждают право национальных банков и федеральных сберегательных ассоциаций участвовать в криптовалютных услугах. Эта ясность подтверждает, что банки с федеральной хартией могут предоставлять и передавать на аутсорсинг услуги по хранению и выполнению криптовалют, согласуясь с ранее выпущенными Пояснительными письмами 1170 и 1183. OCC заявило:

Национальные банки и федеральные сберегательные ассоциации могут покупать и продавать активы, хранящиеся на доверительном управлении по указанию клиента, и могут передавать на аутсорсинг третьим сторонам банковские допустимые крипто-активные действия, включая услуги по хранению и выполнению, при соблюдении соответствующих практик управления рисками третьих сторон.

Новое письмо подчеркивает, что хранение крипто-активов считается современной версией традиционных банковских услуг по хранению. OCC ранее признало, что банки могут действовать как в фидуциарных, так и нефидуциарных ролях при предоставлении решений по хранению цифровых активов.

В Письме 1184 OCC также подтвердило, что эти учреждения могут способствовать таким услугам, как обменные транзакции между фиатными и криптовалютами, выполнение торгов, проведение расчетов, оценка, налоговые услуги и отчетность, при условии, что эти функции выполняются по указанию клиента и в рамках действующего законодательства. Банкам также разрешено использовать суб-хранителей для этих действий. OCC подчеркнуло, что надлежащая проверка и контроль рисков должны быть обеспечены при передаче таких обязанностей.

Кроме того, OCC напомнило учреждениям, что все действия по хранению криптовалют должны соответствовать федеральным регулятивным стандартам. Для банков, работающих в фидуциарной роли, соблюдение 12 C.F.R. части 9 (для национальных банков) или части 150 (для федеральных сберегательных ассоциаций) является обязательным. Подчеркивая важность разумных операций, OCC подчеркнуло:

Как и в случае любой деятельности, банк должен осуществлять хранение крипто-активов, включая через суб-хранителя, безопасным и надежным образом и в соответствии с действующим законодательством.

Это объявление последовало за одним в марте, когда OCC выпустило Пояснительное письмо 1183, отменив Письмо 1179 и подтвердив ранее выпущенные рекомендации, разрешающие национальным банкам и федеральным сберегательным ассоциациям проводить крипто-активные действия. Они включают хранение криптовалют (Письмо 1170), удержание резервов для стейблкойнов (Письмо 1172) и использование блокчейна для платежей и подтверждения (Письмо 1174). OCC заявило, что надзорный процесс без возражений в рамках 1179 больше не нужен благодаря улучшенному регулированию. Этот шаг направлен на снижение барьеров для соблюдения, поддержку ответственных инноваций и обеспечение согласованного обращения с банковской деятельностью, независимо от используемой технологии.

Хотя некоторые регуляторы остаются настороженными в отношении выхода финансовых учреждений на рынок цифровых активов, сторонники утверждают, что ясные руководящие указания, такие как выпущенные OCC, позволяют банкам ответственно внедрять инновации и удовлетворять растущий спрос клиентов на криптовалютные услуги.