Trezoreria SUA și Fed renunță la monitorizarea transferurilor mici de BTC

Trezoreria și Fed renunță la pragul propus de 250 de dolari pentru transferuri

Rețeaua de Combatere a Criminalității Financiare (FinCEN) a Departamentului Trezoreriei SUA și Consiliul Rezervei Federale au depus o notificare comună de retragere pe 6 noiembrie, renunțând la planurile de a reduce anumite praguri pentru transferurile internaționale de la 3.000 de dolari la 250 de dolari. Retragerea urmează să intre în vigoare la data publicării, pe 9 noiembrie. Referindu-se la avizul privind propunerea de reglementare (NPRM), o propunere formală care invită publicul să-și exprime opiniile, agențiile au declarat:

„Agențiile nu vor întreprinde alte acțiuni cu privire la această NPRM.”

Conform cerințelor propuse privind transferurile internaționale, băncile și instituțiile financiare nebancare vizate ar fi trebuit să colecteze și să păstreze informații privind plățile de valoare mai mică care încep sau se încheie în afara Statelor Unite. De asemenea, „Travel Rule” a FinCEN ar fi impus ca aceste plăți între instituții să fie însoțite de informații specifice. Transferurile interne ar fi păstrat pragul de 3.000 de dolari.

Dispozițiile separate privind criptomonedele din propunere se refereau atât la tranzacțiile interne, cât și la cele transfrontaliere. Acestea ar fi acoperit în mod explicit monedele virtuale convertibile, adică valoarea digitală echivalentă cu moneda convențională sau care o înlocuiește. Dispozițiile se refereau, de asemenea, la activele digitale care au statut de mijloc legal de plată pentru un destinatar.

Comentatorii au ridicat obiecții privind costurile de conformitate și confidențialitatea

Agențiile au primit aproape 3.000 de comentarii din partea băncilor, a întreprinderilor de servicii monetare, a asociațiilor profesionale, a persoanelor fizice și a altor părți interesate, o majoritate semnificativă constând în scrisori tip substanțial similare. Respondenții s-au opus, în general, pragului mai scăzut, invocând costurile pentru instituțiile mai mici și riscurile legate de păstrarea unui volum mai mare de informații personale. Unii au avertizat cu privire la perturbarea transferurilor de bani către străinătate sau au susținut un prag mai ridicat pentru a reflecta inflația înregistrată din 1995.

Opiniile au fost împărțite cu privire la includerea explicită a tranzacțiilor cu criptomonede în regulament. Furnizorii de servicii de criptomonede și grupurile profesionale conexe s-au opus, în general, acestei prevederi, în timp ce unele bănci, întreprinderi de servicii monetare și asociații au susținut-o. Oponenții au invocat limitările tehnologice, lipsa unui standard internațional de mesagerie pentru tranzacțiile cu criptomonede și potențialele constrângeri asupra inovării.

Obligațiile de conformitate existente la bursele centralizate continuă să se aplice conform normelor în vigoare. Cei care au formulat observații au remarcat că unele transferuri potențial ilicite sub 3.000 de dolari erau deja raportate prin intermediul Rapoartelor privind activitățile suspecte. Obiecțiile mai generale au inclus afirmații conform cărora propunerea ar încălca protecțiile prevăzute de Al patrulea amendament al Constituției SUA împotriva perchezițiilor și confiscărilor nejustificate.

Agențiile invocă schimbările de pe piața criptomonedelor și legea privind monedele stabile

Agențiile au identificat vechimea propunerii și evoluțiile din industria criptomonedelor ca fiind cele două motive principale pentru retragerea acesteia. Trecuseră mai mult de cinci ani de când agențiile au publicat propunerea în octombrie 2020 și au considerat că ar fi util să se obțină feedback suplimentar din partea publicului înainte de a adopta amendamente similare. Acestea au afirmat că nu va fi emisă nicio regulă finală privind aceste amendamente fără a se oferi o altă oportunitate de comentarii publice.

Maturizarea piețelor și cadrele juridice emergente au influențat, de asemenea, decizia, inclusiv cadrul privind monedele stabile de plată prevăzut de Legea GENIUS. Promulgată la 18 iulie 2025, legea a stabilit norme federale pentru companiile care emit monede stabile de plată. Oficialii au afirmat că eventualele amendamente legate de criptomonede ar trebui să reflecte aceste evoluții.

Luna trecută au avut loc retrageri separate ale propunerilor privind portofelele și serviciile de amestecare, care vizau portofelele auto-găzduite și amestecarea criptomonedelor. Aceste proceduri se refereau la diferite obligații propuse, distincte de pragul pentru transferurile internaționale. Propunerea privind portofelele ar fi impus păstrarea evidenței pentru anumite tranzacții de peste 3.000 de dolari și raportarea celor de peste 10.000 de dolari.