Trezoreria SUA ia măsuri pentru a renunța la regulile propuse privind supravegherea portofelelor și a serviciilor de mixare pentru criptomonede

Timp de aproape șase ani, o propunere de regulament american care amenința cu o supraveghere suplimentară ori de câte ori criptomonedele erau transferate între întreprinderile reglementate și portofelele de auto-custodie a rămas nerezolvată la Washington. Acum, aceasta este pe cale să fie eliminată.

Rețeaua de Combatere a Criminalității Financiare (FinCEN) retrage oficial propunerea din 2020, alături de un plan amplu din 2023 care vizează mixarea criptomonedelor, închizând astfel două dosare de reglementare împotriva cărora apărătorii confidențialității au luptat ani de zile. Retragerile au fost depuse pentru consultare publică pe 5 octombrie și erau programate pentru publicare în Registrul Federal pe 6 octombrie.

FinCEN renunță la propunerile privind criptomonedele

Prima retragere anulează propunerea FinCEN din 23 decembrie 2020, care viza anumite tranzacții implicând monede virtuale convertibile sau active digitale. Planul ar fi impus noi obligații de păstrare a evidențelor și de raportare băncilor și întreprinderilor de servicii monetare care se ocupă de ceea ce agenția numea portofele „negăzduite”.

În esență, acestea sunt portofele în care utilizatorii își controlează propriile chei, în loc să se bazeze pe o instituție financiară reglementată. Tranzacțiile mai mari de 3.000 de dolari care implică un portofel ne-găzduit sau anumite portofele găzduite în străinătate ar fi necesitat păstrarea evidențelor și verificarea identității clientului de către instituția reglementată. Tranzacțiile de peste 10.000 de dolari ar fi declanșat raportarea către FinCEN, inclusiv informații despre contrapartide.

Regula a stârnit critici aproape imediat. Criticii au susținut că întreprinderile reglementate ar putea fi obligate să identifice persoane cu care nu aveau nicio relație directă, transformând potențial o adresă obișnuită de blockchain în punctul de plecare al unei investigații de conformitate. Apoi, propunerea a rămas pur și simplu în așteptare.

O regulă radicală privind mixerele este, de asemenea, eliminată

FinCEN retrage separat concluzia sa din octombrie 2023 și măsura specială propusă care viza amestecarea monedelor virtuale convertibile. Această propunere declara amestecarea internațională a criptomonedelor ca fiind o categorie de tranzacții care prezintă o preocupare majoră în materie de spălare de bani, în conformitate cu secțiunea 311 din USA PATRIOT Act.

Definiția sa acoperea un domeniu extrem de larg. „Amestecarea CVC” putea include punerea în comun a fondurilor, divizarea tranzacțiilor, utilizarea portofelelor de unică folosință, schimbul unei criptomonede cu alta și introducerea de întârzieri în tranzacții. Un „mixer” putea fi o persoană, un grup, un serviciu, un program, un cod, un instrument sau o funcție.

Instituțiile financiare vizate ar fi fost supuse unor obligații sporite de păstrare a evidențelor și de raportare, care ar fi inclus numele clienților, datele de naștere, adresele, adresele de e-mail și alte informații de identificare.

Criticii au avertizat că definiția risca să includă tehnici obișnuite de protejare a confidențialității într-o plasă de reglementare. Retragerea propunerii de către FinCEN recunoaște îngrijorările potrivit cărora propunerea ar putea descuraja activitățile legitime și ar putea crea sarcini substanțiale de conformitate, chiar dacă agenția susține că infractorii folosesc tehnici de amestecare pentru a împiedica anchetele.

Perspectiva Washingtonului asupra confidențialității în domeniul criptomonedelor s-a schimbat

Această schimbare de poziție urmează unei transformări mai ample a abordării Washingtonului față de confidențialitatea activelor digitale. Raportul din iulie 2025 al Grupului de lucru al președintelui privind piețele activelor digitale a susținut dreptul utilizatorilor legitimi de a efectua tranzacții în mod confidențial pe blockchain-uri publice și a recunoscut că serviciile de amestecare pot servi scopurilor legitime de confidențialitate.

Aceasta reprezintă o schimbare semnificativă față de climatul politic care înconjura propunerile inițiale. FinCEN afirmă că va continua să monitorizeze activitatea de amestecare pentru a depista spălarea de bani, finanțarea terorismului și alte riscuri financiare ilicite. Cu alte cuvinte, presiunea nu a dispărut complet. Agenția poate reveni cu o altă propunere, dar retragerea acestor proceduri înseamnă că ar trebui să înceapă un nou proces de elaborare a regulilor, în loc să se mulțumească pur și simplu cu reînnoirea documentației vechi.

Custodia proprie nu a fost niciodată interzisă

Există o distincție importantă. FinCEN nu abrogă o interdicție existentă privind auto-custodia, deoarece o astfel de interdicție nu a existat niciodată. Aceste propuneri nu au devenit niciodată reguli definitive. „Acele reguli nu au devenit niciodată definitive”, a explicat luni un cont X. „Retragerea lor elimină o amenințare la adresa conformității pentru instrumentele de auto-custodie și de confidențialitate”, a adăugat utilizatorul.

„Regula privind «portofelele ne-găzduite» este anulată”, a scris Neeraj K. Agrawal, responsabilul de comunicare al Coin Center, pe X. „Cele două reguli retrase: «Portofelul ne-găzduit» — extindea supravegherea de tip bancar la tranzacțiile care implică portofele personale. Mixerul de criptomonede — impunea raportarea unei game uriașe de tranzacții care implică instrumente de confidențialitate pentru criptomonede, tratând o bună igienă a datelor ca fiind suspectă”, a continuat directorul Coin Center.

Obligațiile existente prevăzute de Legea privind secretul bancar rămân în vigoare. Pe lângă aceasta, băncile și operatorii de transferuri de bani continuă să funcționeze în conformitate cu cerințele privind combaterea spălării banilor (AML), regulile de raportare a activităților suspecte și cerințele aplicabile privind identificarea clienților. Sancțiunile aplicate de Oficiul pentru Controlul Activelor Străine (OFAC) constituie un regim juridic separat.

Schimbarea practică este mai simplă. Două niveluri propuse de raportare a tranzacțiilor cu criptomonede, unul datând din 2020 și altul din 2023, vor fi abandonate oficial în 2026. Pentru susținătorii custodiei proprii, acest detaliu procedural reprezintă esența problemei. O propunere rămasă nerezolvată la Washington poate reveni oricând cu forță. Odată retrasă, FinCEN ar trebui să elaboreze o altă propunere.