O Credit Bank PLC firma parceria com a Anzens para testar a stablecoin do USDA no Quênia

Pontos principais:

• O Credit Bank PLC e a Anzens lançaram um projeto-piloto para reduzir as taxas de pagamentos internacionais para uma taxa fixa de 1,5%.
• As stablecoins agora representam 43% da atividade de criptomoedas na África, à medida que os usuários evitam o lento sistema bancário baseado no SWIFT.
• O Credit Bank e a Yeshara testarão, em seguida, a USDA como opção de pagamento para ativos tokenizados até 2024.

Reduzindo os custos das remessas internacionais

O banco comercial queniano Credit Bank PLC firmou uma parceria exploratória com a Anzens, emissora da stablecoin USDA lastreada em dólar, para testar como uma infraestrutura de blockchain regulamentada poderia ser integrada ao sistema bancário do país. A iniciativa, sujeita a um diálogo contínuo com o Banco Central do Quênia (CBK), poderia tornar o Credit Bank um dos primeiros bancos comerciais licenciados em um mercado emergente a cunhar, resgatar e distribuir uma stablecoin diretamente por meio de seus serviços.

De acordo com o modelo proposto, os clientes do Credit Bank poderiam converter moeda fiduciária em USDA e vice-versa, liquidando pagamentos internacionais com uma taxa fixa de 1,5%. As transações seriam liquidadas em minutos, com conversão automática para a moeda local no destino. O Credit Bank atuaria como custodiante tanto dos xelins quenianos quanto dos dólares americanos, garantindo a conformidade e, ao mesmo tempo, protegendo os usuários das complexidades da tecnologia blockchain.

O CEO da Anzens, Shantnoo Saxsena, destacou o impacto potencial: “Uma empresa em Nairóbi que negocia com fornecedores em Mumbai ou Dubai não deveria pagar 8% em taxas e esperar uma semana para que o pagamento seja liquidado. Com o Credit Bank, essa mesma transação é liquidada em minutos a uma taxa de 1,5%. É isso que a infraestrutura deve fazer.”

Os fluxos de pagamentos transfronteiriços do Quênia estão se expandindo rapidamente. As remessas da diáspora atingiram um recorde de US$ 5 bilhões em 2024, ultrapassando o chá e a horticultura como principais fontes de receita em moeda estrangeira. No entanto, o sistema de bancos correspondentes baseado no SWIFT continua lento e caro, muitas vezes envolvendo vários intermediários e atrasos na liquidação de até cinco dias. O Banco Mundial estima que os custos médios das remessas sejam de 6,45%, chegando a quase 8% em toda a África Subsaariana.

Essa ineficiência já impulsionou a adoção de alternativas: os quenianos processaram US$ 3,3 bilhões em transações com stablecoins no ano encerrado em junho de 2024, enquanto as stablecoins agora representam 43% da atividade com criptomoedas em toda a África. No entanto, os canais bancários regulamentados para a conversão de moeda fiduciária em stablecoins continuam escassos.

A CEO do Credit Bank, Betty Korir, disse que a parceria reflete o foco do banco na competitividade. “As stablecoins não são ativos especulativos neste contexto; são infraestrutura de liquidação”, disse Korir. “Ao atuar como custodiante do USDA, estamos incorporando essa capacidade dentro de uma relação bancária regulamentada, onde ela pertence.”

A colaboração também se estende a ativos tokenizados. A Yeshara, operando sob a sandbox da Autoridade de Mercados de Capitais do Quênia, está trabalhando com a Anzens e o Credit Bank para habilitar a USDA como opção de pagamento para imóveis e commodities tokenizados.

A Anzens é única por possuir tanto uma stablecoin regulamentada quanto uma rede global de pagamentos. O USDA é totalmente lastreado em dólares americanos e títulos do Tesouro, com custódia pela Bitgo Trust. Sua rede abrange 80 países e 41 moedas, obtendo liquidez por meio de instituições regulamentadas. A empresa possui dupla licença na Lituânia e em Dubai, com infraestrutura de conformidade que abrange “conheça seu cliente” (KYC), “conheça sua transação” (KYT) e custódia institucional.