Provedor de serviços SWIFT recorre à Chainlink para trazer 600 bancos onchain

Bottomline Leva Trilhos de Blockchain para uma Rede de Pagamentos de US$ 16 Trilhões

A parceria anunciada recentemente coloca a tecnologia da Chainlink dentro de uma parte significativa da infraestrutura financeira global. A Bottomline, uma das três maiores fornecedoras de serviços SWIFT, processa mais de US$ 16 trilhões em pagamentos anualmente e atende mais de 600 bancos, 1.200 instituições financeiras e 10.000 empresas globalmente.

O acordo foi projetado para fazer a ponte entre as finanças tradicionais, também conhecidas como TradFi, e blockchains públicas e privadas. Os bancos podem continuar enviando instruções usando o ISO 20022, o padrão global que determina como as instituições financeiras estruturam e trocam informações de pagamento, em vez de reconstruírem seus sistemas centrais.

Chainlink Transforma Mensagens Bancárias Familiares em Transações Entre Cadeias

Sob o modelo de integração, um banco pode enviar uma mensagem SWIFT padrão e ter a infraestrutura da Chainlink conectando essa instrução à liquidação em blockchain. Seu Protocolo de Interoperabilidade Entre Cadeias, conhecido como CCIP, fornece uma forma de comunicar e mover valor tokenizado entre redes de blockchain que, de outra forma, seriam separadas.

O Runtime Environment da Chainlink, ou CRE, cuida de outra parte do processo. Ele coordena fluxos de trabalho de pagamento, roteamento de transações e mudanças operacionais, essencialmente ajudando a determinar o que precisa acontecer e em que ordem, à medida que um pagamento se move pelo sistema.

Essa combinação importa porque os bancos TradFi de hoje geralmente não podem se dar ao luxo de abandonar a infraestrutura estabelecida apenas para experimentar com blockchain. Em vez disso, a parceria oferece a eles uma única conexão agnóstica de rede, o que significa que não ficam presos a uma única blockchain. O CCIP vem registrando atividade na mainnet desde julho de 2023 e agora conecta mais de 60 redes de blockchain.

Os Custos Transfronteiriços Dão aos Bancos um Motivo para Testar Novos Trilhos de Liquidação

O alvo maior é um problema antigo nas finanças globais. Transações transfronteiriças ainda podem levar dias para liquidar, enquanto as taxas podem consumir 5% ou mais do valor de uma transferência. Os pagamentos frequentemente passam por vários bancos intermediários, com cada etapa potencialmente adicionando tempo e custo.

A liquidação baseada em blockchain poderia simplificar grande parte desse processo ao permitir que ativos tokenizados se movam por redes digitais. Por outro lado, as instituições financeiras ainda precisam de infraestrutura que funcione com sistemas bancários regulados e processos operacionais existentes. A parceria com a Bottomline tem como objetivo fechar essa lacuna, em vez de pedir aos bancos que comecem do zero.

Curiosamente, o acordo também se encaixa em um impulso institucional mais amplo da Chainlink. Seu Project Pangea envolve mais de 50 instituições bancárias pela Europa e Coreia do Sul, cujos participantes, coletivamente, administram mais de US$ 10 trilhões em ativos. A iniciativa mira a liquidação cambial T+0, o que significa que as transações poderiam liquidar no mesmo dia em que são realizadas.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management e a Autoridade Monetária de Hong Kong também usaram o CCIP para atividades incluindo liquidação entre cadeias, fundos tokenizados e transações transfronteiriças em ambientes regulados. Curiosamente, a tecnologia associada aos mercados cripto de finanças descentralizadas (DeFi) está sendo cada vez mais posicionada como encanamento para instituições financeiras estabelecidas.

Bancos Agora Decidem Até Onde Vai a Integração

O mercado potencial também está registrando expectativas de crescimento significativas. A tokenização, o processo de representar ativos como dinheiro ou títulos como tokens digitais, é projetada no relatório para se tornar um mercado de US$ 16 trilhões até 2030. Para provedores de pagamento que operam na escala da Bottomline, conectar sistemas tradicionais a redes de blockchain está, portanto, se tornando uma questão competitiva de infraestrutura.

Por outro lado, a parceria em si não estabelece que todos os clientes bancários da Bottomline irão imediatamente mover pagamentos onchain ou que as economias de custo projetadas irão se materializar. O que ela fornece é a conexão técnica que pode permitir que instituições participantes usem liquidação em blockchain sem abandonar os padrões de mensagens existentes. Hoje, o criptoativo nativo do projeto, LINK, é a 13ª maior moeda digital em termos de capitalização de mercado.

O preço do LINK subiu 6,4% hoje junto com a ampla alta cripto na quinta-feira, 3 de setembro, e com as últimas notícias. O LINK da Chainlink também recebeu recentemente um impulso da Charles Schwab, já que a Schwab Crypto planeja listar o LINK ao lado de SOL e AVAX. O que vem a seguir depende da adoção e de avanços inovadores.

Bancos, provedores de pagamento e reguladores determinarão até que ponto a nova conexão será usada, enquanto Chainlink e Bottomline terão de mostrar que a liquidação em blockchain pode entregar melhorias práticas em velocidade, custo e interoperabilidade. Por mais estranho que pareça, o maior sinal de sucesso pode ser que os bancos mal percebam a camada de blockchain. Se as finanças tokenizadas continuarem se expandindo em direção ao mercado projetado de US$ 16 trilhões até 2030, mais integrações entre sistemas de pagamento estabelecidos e redes de blockchain podem estar no horizonte.