Ustawa PACE ułatwia podmiotom niebankowym i firmom kryptowalutowym dostęp do systemu płatności Fed

Najważniejsze wnioski:

• Kongresmani Young Kim i Sam Liccardo przedstawili ustawę PACE Act w celu modernizacji płatności.
• Projekt ustawy ma na celu otwarcie systemów Fed, takich jak Fednow, obniżenie opłat i zwiększenie konkurencji w sektorze fintech.
• Stowarzyszenie Blockchain popiera reformę, podkreślając wykluczenie firm zajmujących się płatnościami w aktywach cyfrowych z systemów płatniczych Rezerwy Federalnej.

Nowy projekt ustawy amerykańskich ustawodawców ma na celu modernizację infrastruktury płatniczej

Amerykańscy ustawodawcy podejmują działania mające na celu gruntowną przebudowę infrastruktury płatniczej kraju poprzez dwupartyjny projekt ustawy, który ma przyspieszyć transakcje i obniżyć koszty dla konsumentów oraz przedsiębiorstw.

Kongresmeni Young Kim i Sam Liccardo przedstawili ustawę Payments Access and Consumer Efficiency (PACE), która umożliwiłaby kwalifikowanym firmom płatniczym spoza sektora bankowego bezpośredni dostęp do systemów płatniczych Rezerwy Federalnej. Projekt ma na celu wyeliminowanie pośredników, którzy często spowalniają przelewy i podnoszą opłaty.

„Ciężko pracujący Amerykanie nie powinni czekać dniami na dostęp do własnych pieniędzy ani płacić dodatkowo tylko za ich przelanie” – powiedziała Kim, opisując obecny system jako przestarzały. „Ustawa PACE modernizuje nasz system, zapewniając szybsze płatności i niższe koszty”.

W obecnych ramach większość dostawców płatności cyfrowych polega na bankach partnerskich, aby uzyskać dostęp do systemów rozliczeniowych i rozrachunkowych, takich jak Fedwire i FedACH. Taka struktura może powodować dodatkowe koszty, ponieważ pośrednicy pobierają znaczne marże, które ostatecznie są przenoszone na użytkowników.

Liccardo stwierdził, że rozszerzenie dostępu mogłoby poprawić konkurencję i zmniejszyć te obciążenia. „Możemy zmniejszyć obciążenie opłatami bankowymi ponoszone przez zbyt wiele amerykańskich rodzin, umożliwiając szerszy dostęp do innowacyjnych systemów płatniczych” – powiedział.

Grupy branżowe chwalą ustawę PACE

Ustawa zyskała poparcie wielu grup branżowych, w tym reprezentujących firmy z branży fintech i aktywów cyfrowych. Zwolennicy twierdzą, że ustawa mogłaby wyrównać szanse, umożliwiając regulowanym dostawcom usług płatniczych, w tym firmom związanym z kryptowalutami, bardziej wydajne działanie.

„Od zbyt dawna firmy zajmujące się płatnościami w aktywach cyfrowych są pozbawione dostępu do tej samej infrastruktury finansowej, z której korzystają ich konkurenci” – powiedziała Summer Mersinger, dyrektor generalna Blockchain Association. Dodała, że ustawa umożliwiłaby „szybsze, tańsze i bardziej konkurencyjne usługi płatnicze”.

Ustawa PACE proponuje nowe federalne ramy rejestracji dla firm płatniczych, nadzorowane przez Urząd Kontrolera Waluty. Firmy spełniające określone kryteria, takie jak posiadanie licencji w wielu stanach, mogłyby uzyskać bezpośredni dostęp do niektórych systemów Rezerwy Federalnej, w tym FedNow.

Projekt ustawy zawiera również zabezpieczenia mające na celu ochronę konsumentów. Firmy byłyby zobowiązane do pełnego zabezpieczenia środków klientów aktywami płynnymi, oddzielenia tych środków od sald korporacyjnych oraz spełnienia rygorystycznych standardów zarządzania ryzykiem. W przypadku niewypłacalności klienci mieliby pierwszeństwo w odzyskiwaniu środków.

Eksperci branżowi twierdzą, że reforma jest już dawno spóźniona. Penny Lee, dyrektor generalna Stowarzyszenia Technologii Finansowych, stwierdziła, że konsumenci „nie powinni czekać kilka dni na zaksięgowanie przelewu”, dodając, że szerszy dostęp do systemów płatniczych mógłby zbliżyć Stany Zjednoczone do innych głównych gospodarek.

Propozycja pojawia się w momencie, gdy decydenci polityczni stoją pod presją modernizacji infrastruktury finansowej. Zwolennicy twierdzą, że szybsze i tańsze płatności mogłyby poprawić przepływ gotówki w małych firmach i zmniejszyć utrudnienia w codziennych transakcjach, od wypłat wynagrodzeń po opłacanie rachunków.

Na razie ustawa PACE odzwierciedla rosnący konsensus, że istniejące ramy płatności, stworzone dla ery przedcyfrowej, mogą już nie odpowiadać potrzebom szybko zmieniającego się krajobrazu finansowego.