Usługa X Money rusza w 41 stanach, a Elizabeth Warren ostrzega, że ambicje bankowe Elona Muska stanowią zagrożenie

Koniec fazy beta

X, platforma społecznościowa znana wcześniej jako Twitter, po raz pierwszy udostępniła X Money niewielkiej grupie abonentów planu Premium+ pod koniec czerwca w celu przeprowadzenia wewnętrznych testów – o czym serwis Bitcoin.com News informował w momencie uruchomienia. Ten okres próbny miał na celu przede wszystkim zebranie opinii użytkowników przed wczorajszą szerszą premierą.

Rozszerzenie usługi spełnia tę obietnicę – usługa X Money jest teraz dostępna zarówno dla użytkowników standardowego poziomu Premium, jak i Premium+ w całym kraju, co po raz pierwszy sprawia, że produkt nie jest już dostępny wyłącznie na zaproszenie.

Usługa łączy w sobie rachunek depozytowy, płatności peer-to-peer oraz kartę debetową w ramach samej aplikacji X, co stanowi część strategii realizowanej przez Muska od momentu przejęcia platformy, mającej na celu zapewnienie, by użytkownicy nigdy nie musieli jej opuszczać. X po raz pierwszy zasygnalizowało ten plan w styczniu 2025 r., kiedy to Visa została jego pierwszym partnerem w zakresie płatności. Ówczesna dyrektor generalna X, Linda Yaccarino, nazwała to „kolejnym kamieniem milowym dla aplikacji Everything”, natomiast firma Visa stwierdziła, że jej sieć Visa Direct pozwoli posiadaczom kont „wpłacać i przelewać pieniądze w czasie rzeczywistym za pomocą karty debetowej”. Infrastruktura Visa Direct w ramach tego partnerstwa stanowi obecnie podstawę przelewów kartą debetową, które w tym tygodniu są udostępniane użytkownikom planu Premium.

Co zyskują użytkownicy Premium

Subskrybenci planu Premium+ natychmiast otrzymują 6% rocznej stopy zwrotu (APY) od salda, natomiast standardowi użytkownicy planu Premium mogą uzyskać tę samą stopę po spełnieniu wymagań dotyczących bezpośrednich wpłat. Każde konto obejmuje wirtualną kartę X Card, którą można dodać do Apple Wallet, a także opcję zamówienia spersonalizowanej fizycznej karty metalowej z pseudonimem użytkownika. Zakupy kartą zapewniają 3% zwrotu gotówki, przelewy są wolne od opłat za transakcje zagraniczne, a nowi użytkownicy otrzymują 15 dolarów jako depozyt powitalny.

X Money obiecuje również bezpłatne i nieograniczone przelewy między użytkownikami platformy. „Twoje pieniądze w najpotężniejszej sieci świata” – napisał oficjalny profil X Money wraz z premierą produktu, łącząc go bezpośrednio z wbudowaną platformą społecznościową X.

Gdzie znajdują się pieniądze i kto je nadzoruje

Wpłaty są przechowywane w Cross River Bank, regulowanym partnerze prowadzącym program „cash-sweep”, który rozdziela środki między wiele instytucji w celu rozszerzenia ochrony FDIC do 10 milionów dolarów na konto, co stanowi około 40-krotność standardowego limitu wynoszącego 250 000 dolarów. X uzyskało już licencje na prowadzenie działalności w zakresie przekazów pieniężnych w 41 stanach oraz w Waszyngtonie, choć Nowy Jork i Massachusetts nadal pozostają poza zasięgiem tej licencji.

Niemniej jednak ekspansja ta nie złagodziła nadzoru regulacyjnego, biorąc pod uwagę, że senator Elizabeth Warren wywiera presję na X w związku z jego ambicjami bankowymi, ostrzegając:

Jeśli dotychczasowe doświadczenia związane z prowadzeniem X są jakąkolwiek wskazówką co do tego, jak będziecie prowadzić X Money, konsumenci, nasze bezpieczeństwo narodowe oraz stabilność systemu finansowego mogą być zagrożone.

W swoim liście zwróciła również uwagę na „podejrzane wyłączenie” w ustawie GENIUS Act – federalnej ustawie o stablecoinach z 2025 r. – które, jak stwierdziła, pozwala firmom takim jak X emitować stablecoiny bez konieczności uzyskania takich samych zezwoleń, jakich wymagają tradycyjni emitenci, a także wyraziła obawy związane z wcześniejszą historią działań egzekucyjnych FDIC wobec Cross River Bank.

Co dalej

X Money pozostaje na razie produktem opartym na walutach fiducjarnych, bez potwierdzonej integracji ze stablecoinami lub tokenami. Jednak dyrektor ds. badań w Grayscale, Zach Pandl, argumentował, że obecna wersja jest raczej punktem wyjścia niż punktem końcowym, dodając:

Chociaż X Money rozpocznie działalność w oparciu o tradycyjną infrastrukturę opartą na walutach fiducjarnych i systemie bankowym, naszym zdaniem ostateczne przejście w kierunku głębszej integracji z kryptowalutami wydaje się nieuniknione. Kryptowaluty odegrają kluczową rolę w tej ewolucji.

Wraz z uruchomieniem usług dla użytkowników planów Premium i Premium+ w całym kraju, kolejnym ważnym punktem, na który należy zwrócić uwagę, jest to, czy X Money dotrze na każdy rynek w Stanach Zjednoczonych (ponieważ kwestie dotyczące Nowego Jorku i Massachusetts pozostają nierozstrzygnięte) oraz czy infrastruktura bankowa Muska ostatecznie połączy się z aktywami kryptowalutowymi, których integrację firma zapowiadała od momentu pierwszej prezentacji produktu.