Oferta Ripple w sprawie National Trust Bank spotyka się z silnym oporem ze strony społeczności bankowej.

Ambicje bankowe Ripple zderzają się z tradycyjnymi finansami

Niezależne Stowarzyszenie Bankierów Społecznościowych Ameryki (ICBA), reprezentujące około 5 000 banków społecznościowych w kraju, oficjalnie sprzeciwiło się wnioskowi Ripple Labs o utworzenie Ripple National Trust Bank (RNTB). W szczegółowym liście wysłanym do Urzędu Kontrolera Waluty (OCC) 4 sierpnia, ICBA argumentowało, że propozycja Ripple dotycząca zarządzania rezerwami dla stablecoina RLUSD znacząco odbiega od pierwotnego celu narodowych banków powierniczych i w rzeczywistości replikuje podstawowe funkcje bankowe. ICBA ostrzegało:

To może doprowadzić do odpływu depozytów z systemu bankowego.

Grupa podkreśliła, że oferując RLUSD z możliwością odkupu dolarowego oraz możliwością dokonywania płatności, Ripple faktycznie odtworzy rolę instytucji depozytowej – coś, co jest prawnie ograniczone dla banków powierniczych.

ICBA podkreśliło, że podejście Ripple narusza intencję regulacyjną: „Ripple Labs i RNTB zdają się replikować funkcje depozytowe banku bez uzyskania pełnej licencji bankowej.” Grupa również stwierdziła, że OCC pozwala emitentom stablecoinów omijać zabezpieczenia regulacyjne. W swoim liście ICBA stwierdziło: „OCC nie powinno pozwalać emitentom stablecoinów na korzystanie z licencji krajowego banku powierniczego, by czerpać korzyści z pełnych uprawnień bankowych bez spełniania pełnych wymagań bankowych. Stablecoiny takie jak RLUSD, które działają podobnie do depozytów, umożliwiając transfery, zakupy i odkup dolarów, znacząco różnią się od ról powierniczych, dla których zaprojektowane były banki powiernicze.”

Stowarzyszenie dalej zauważyło, że OCC nie przestrzegało formalnych procedur tworzenia przepisów wymaganych przez Ustawę o Procedurze Administracyjnej, gdy rozszerzało uprawnienia banków powierniczych o niefiducjarne działania, takie jak emisja stablecoinów.

Poza obawami prawnymi, ICBA zwróciło uwagę na poważne ryzyka związane z aktywami cyfrowymi i wcześniejsze naruszenia przepisów przez Ripple. „Ekosystem kryptowalut jest pełen znaczących ryzyk związanych z oszustwami, praniem pieniędzy i cyberprzestępczością, co stanowi poważne wyzwanie dla każdej instytucji, takiej jak RNTB, zamierzającej świadczyć usługi powiernicze dla aktywów cyfrowych.” Stowarzyszenie również wskazało na wcześniejsze ugody Ripple w sprawach dotyczących naruszeń związanych z praniem pieniędzy oraz na karę wynoszącą 125 milionów dolarów za naruszenia przepisów dotyczących papierów wartościowych jako podstawy do odmowy wydania licencji. W swojej konkluzji ICBA ostrzegło:

Przyznanie licencji krajowego banku powierniczego dla RNTB podważyłoby stabilność systemu finansowego, pozwalając nietradycyjnej instytucji oferować usługi podobne do depozytowych bez odpowiedniego nadzoru regulacyjnego, zagrażając ochronie konsumentów i integralności sektora bankowego.

Niektórzy w branży blockchain twierdzą, że takie instytucje mogą zmodernizować finanse, ale ICBA uważa, że ryzyka przeważają nad korzyściami bez ścisłej równości regulacyjnej.