Dostawca usług SWIFT wykorzystuje Chainlink, by podłączyć 600 banków do sieci blockchain

Bottomline wprowadza infrastrukturę blockchain do sieci płatności o wartości 16 bilionów dolarów

Ogłoszona niedawno współpraca wprowadza technologię Chainlink do istotnej części globalnej infrastruktury finansowej. Bottomline, jeden z trzech największych dostawców usług SWIFT, przetwarza rocznie płatności o wartości ponad 16 bilionów dolarów i obsługuje ponad 600 banków, 1 200 instytucji finansowych oraz 10 000 przedsiębiorstw na całym świecie.

Umowa ma na celu połączenie tradycyjnych finansów, znanych również jako TradFi, z publicznymi i prywatnymi łańcuchami bloków. Banki mogą nadal wysyłać instrukcje przy użyciu standardu ISO 20022 – globalnego standardu określającego sposób, w jaki instytucje finansowe strukturyzują i wymieniają informacje dotyczące płatności – zamiast przebudowywać swoje systemy podstawowe.

Chainlink przekształca znane komunikaty bankowe w transakcje międzyłańcuchowe

W ramach tego modelu integracji bank może wysłać standardową wiadomość SWIFT, a infrastruktura Chainlink połączy tę instrukcję z rozliczeniem w łańcuchu bloków. Protokół interoperacyjności międzyłańcuchowej (Cross-Chain Interoperability Protocol, CCIP) zapewnia sposób komunikacji i przepływu tokenizowanej wartości między sieciami łańcuchów bloków, które w innym przypadku byłyby oddzielne.

Środowisko uruchomieniowe Chainlink (CRE) obsługuje kolejną część procesu. Koordynuje ono przepływy płatności, routing transakcji oraz zmiany operacyjne, zasadniczo pomagając określić, co musi się wydarzyć i w jakiej kolejności, gdy płatność przechodzi przez system.

To połączenie ma znaczenie, ponieważ dzisiejsze banki z sektora tradycyjnych finansów (TradFi) zazwyczaj nie mogą sobie pozwolić na porzucenie istniejącej infrastruktury tylko po to, by eksperymentować z blockchainem. Zamiast tego partnerstwo zapewnia im pojedyncze połączenie niezależne od sieci, co oznacza, że nie są one przywiązane do jednego łańcucha bloków. CCIP rejestruje aktywność w sieci głównej od lipca 2023 roku i obecnie łączy ponad 60 sieci blockchain.

Koszty transakcji transgranicznych dają bankom powód do testowania nowych kanałów rozliczeniowych

Szerszym celem jest od dawna istniejący problem w globalnych finansach. Rozliczenie transakcji transgranicznych nadal może trwać kilka dni, a opłaty mogą pochłaniać 5% lub więcej wartości przelewu. Płatności często przechodzą przez kilka banków pośredniczących, a każdy etap potencjalnie wydłuża czas i zwiększa koszty.

Rozliczenia oparte na łańcuchu bloków mogłyby znacznie usprawnić ten proces, umożliwiając przepływ tokenizowanych aktywów między sieciami cyfrowymi. Z drugiej strony instytucje finansowe nadal potrzebują infrastruktury, która współdziała z regulowanymi systemami bankowymi i istniejącymi procesami operacyjnymi. Partnerstwo z Bottomline ma na celu wypełnienie tej luki, a nie zmuszanie banków do zaczynania wszystkiego od nowa.

Co ciekawe, porozumienie wpisuje się również w szerszą inicjatywę instytucjonalną firmy Chainlink. Jej projekt Pangea obejmuje ponad 50 instytucji bankowych z Europy i Korei Południowej, których uczestnicy łącznie zarządzają aktywami o wartości ponad 10 bilionów dolarów. Inicjatywa ta ma na celu rozliczanie transakcji walutowych w trybie T+0, co oznacza, że transakcje mogłyby być rozliczane w tym samym dniu, w którym zostały zawarte.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management oraz Urząd Monetarny Hongkongu również wykorzystały platformę CCIP do działań obejmujących rozliczenia międzyłańcuchowe, fundusze tokenizowane oraz transakcje transgraniczne w środowiskach podlegających regulacjom. Co ciekawe, technologia związana z rynkami kryptowalutowymi w ramach zdecentralizowanych finansów (DeFi) jest coraz częściej pozycjonowana jako „instalacja wodno-kanalizacyjna” dla uznanych instytucji finansowych.

Banki decydują teraz, jak daleko posunie się integracja

Potencjalny rynek również wykazuje znaczne prognozy wzrostu. Raport przewiduje, że tokenizacja – proces przedstawiania aktywów, takich jak pieniądze lub papiery wartościowe, w postaci tokenów cyfrowych – stanie się rynkiem o wartości 16 bilionów dolarów do 2030 roku. Dla dostawców usług płatniczych działających na skalę Bottomline połączenie tradycyjnych systemów z sieciami blockchain staje się zatem kwestią infrastruktury mającej znaczenie dla konkurencyjności.

Z drugiej strony samo partnerstwo nie gwarantuje, że każdy klient bankowy Bottomline natychmiast przeniesie płatności do łańcucha bloków ani że prognozowane oszczędności kosztów rzeczywiście się zmaterializują. Zapewnia ono natomiast połączenie techniczne, które może umożliwić uczestniczącym instytucjom korzystanie z rozliczeń opartych na łańcuchu bloków bez rezygnacji z istniejących standardów przesyłania komunikatów. Obecnie natywny token projektu, LINK, jest 13. co do wielkości walutą cyfrową pod względem kapitalizacji rynkowej.

Cena LINK wzrosła dziś o 6,4% w związku z ogólnym wzrostem na rynku kryptowalut w czwartek, 3 września, oraz najnowszymi wiadomościami. Token LINK firmy Chainlink zyskał ostatnio również wsparcie ze strony Charlesa Schwaba, ponieważ Schwab Crypto planuje wprowadzić LINK do obrotu obok SOL i AVAX. To, co nastąpi dalej, zależy od stopnia adopcji i postępów w zakresie innowacji.

Banki, dostawcy usług płatniczych i organy regulacyjne zadecydują o tym, w jakim stopniu nowe połączenie zostanie wykorzystane, podczas gdy Chainlink i Bottomline będą musiały wykazać, że rozliczenia oparte na blockchainie mogą przynieść praktyczne korzyści w zakresie szybkości, kosztów i interoperacyjności. Co dziwne, największym znakiem sukcesu może być to, że banki praktycznie w ogóle nie zauważają warstwy blockchainowej. Jeśli tokenizowane finanse będą nadal rozwijać się w kierunku prognozowanego rynku o wartości 16 bilionów dolarów do 2030 roku, można spodziewać się kolejnych integracji między uznanymi systemami płatniczymi a sieciami blockchain.