CZ atakuje Bank of America za karę 1,21 mld USD za AML

CZ krytykuje Bank of America po nałożeniu grzywny w wysokości 1,21 miliarda dolarów i braku kary pozbawienia wolności

Założyciel Binance, Changpeng Zhao (CZ), wypowiedział się w środę po tym, jak Bank of America został ukarany federalną grzywną w wysokości ponad 1,21 mld dolarów za naruszenie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i sankcji. Ten bankowy gigant przyznał się do umyślnego naruszenia ustawy o tajemnicy bankowej, a organy regulacyjne ujawniły, że ponad 5 mld dolarów w podejrzanych transakcjach nie zostało zgłoszonych lub zostało zgłoszonych z opóźnieniem.

Jednak pomimo kary sięgającej miliardów dolarów żadnemu z członków kierownictwa banku nie postawiono zarzutów karnych. Zhao zwrócił uwagę na ten szczegół w ostrym poście opublikowanym na platformie X, przedstawiając własną ocenę przebiegu całej sprawy. Odpowiadając na post z 14 października na platformie X, w którym szczegółowo opisano działania egzekucyjne, Zhao nie przebierał w słowach, mówiąc o konsekwencjach, jakie czekają kierownictwo banku. Stwierdził:

„Nikt nie trafił do więzienia. Żadnego aresztu domowego. Żadnych umów o odroczeniu postępowania karnego (DPA). Nikomu nawet nie postawiono zarzutów. Co było, to było. Naprzód!”

Jego uwagi pojawiły się po wtorkowym ogłoszeniu, że Departament Skarbu USA nałożył trzecią co do wielkości karę w swojej historii na drugi co do wielkości bank w Ameryce. Porównanie to ma pewien osobisty kontekst. Zhao odbył wcześniej cztery miesiące kary w więzieniu federalnym po przyznaniu się do winy w sprawie naruszenia przepisów dotyczących zgodności z regulacjami, w którą była zamieszana platforma Binance. Prezydent Donald Trump ułaskawił go następnie w październiku 2025 roku.

Departament Skarbu ujawnia podejrzane transakcje o wartości 5 miliardów dolarów

Sieć ds. Zwalczania Przestępstw Finansowych (FinCEN) nałożyła karę w wysokości 1,2 miliarda dolarów po ustaleniu, że Bank of America nie zidentyfikował, nie zbadał i nie zgłosił w odpowiedni sposób podejrzanych działań finansowych. Ponad 1 mld dolarów z 5 mld dolarów wątpliwych transakcji wiązało się z priorytetowymi zagrożeniami dla bezpieczeństwa narodowego, w tym z chińskimi sieciami prania brudnych pieniędzy oraz nielegalną działalnością finansową wzdłuż południowo-zachodniej granicy Stanów Zjednoczonych.

Urząd Kontrolera Waluty (OCC) nałożył oddzielnie rekordową karę w wysokości 750 milionów dolarów, która została zaliczona na poczet kary nałożonej przez FinCEN, a nie dodana do niej. Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC) zawarło również ugodę w wysokości 11,6 mln dolarów dotyczącą 475 domniemanych naruszeń sankcji związanych z programami wymierzonymi w Iran, Rosję, handel narkotykami i terroryzm.

Organy regulacyjne nakreśliły szczególnie niekorzystny obraz wewnętrznych mechanizmów kontroli banku. Departament Skarbu stwierdził, że Bank of America priorytetowo traktował przychody, pozwalając jednocześnie na narastanie nieprawidłowości w zakresie zgodności z przepisami, a OCC ustaliło, że transakcje o wartości bilionów dolarów nie były odpowiednio monitorowane. Problemy te utrzymywały się pomimo wydanego w grudniu 2024 r. nakazu zaprzestania naruszeń, wymagającego podjęcia działań naprawczych.

Lark Davis i Zerohedge dołączają do krytyki

Swoje trzy grosze dorzucił również komentator kryptowalut Lark Davis, krytykując bank za niezgłoszenie w odpowiednim terminie podejrzanych transakcji o wartości 5 miliardów dolarów oraz stosunkowo niewielki wpływ tych zdarzeń na zysk na akcję. Davis zakończył swoją krytykę spostrzeżeniem: „a oni wam mówią, że to kryptowaluty są tymi złymi”.

Serwis finansowy Zerohedge również skupił się na ustaleniach organów nadzorczych, zwracając uwagę na chińskie sieci prania brudnych pieniędzy oraz miliardy w podejrzanych transakcjach zidentyfikowanych przez władze federalne. Te rewelacje dały krytykom mnóstwo amunicji, zwłaszcza biorąc pod uwagę przyznanie się banku do umyślnych naruszeń oraz brak zarzutów karnych wobec poszczególnych członków kierownictwa.

Bank of America pokrywa koszty, ale pytania pozostają

Bank of America twierdzi, że zainwestował już miliardy w technologie zapewniające zgodność z przepisami i przydzielił tysiące pracowników do zapobiegania przestępstwom finansowym. Instytucja spodziewa się ponieść w trzecim kwartale koszt w wysokości 1,2 mld dolarów, który nie podlega odliczeniu od podatku, co odpowiada około 17 centom na akcję.

Ugoda wymaga również przeprowadzenia niezależnego przeglądu transakcji, które wcześniej zostały przeoczone, a także wprowadzenia dodatkowych usprawnień w mechanizmach zapewniania zgodności z przepisami.

Pomimo wszystkich kar w wysokości miliardów dolarów, nakazów naprawczych i obietnic reform, w środowym komentarzu były szef Binance zwrócił uwagę na dość rzucający się w oczy szczegół. Bank of America przyznał się do umyślnych naruszeń federalnego prawa bankowego, jednak ogłoszone rozwiązania pozwoliły uniknąć zarzutów karnych wobec jego kadry kierowniczej. Jak głosi cyniczny pogląd, najszybszym sposobem na wsadzenie finansowego potentata za kratki nie jest łamanie przepisów bankowych, ale okradanie ludzi, którzy zarządzają bankami.