OCC gir Augustus betinget godkjenning til å bygge en KI-native clearingbank i USA

Augustus passerer første OCC-hinder for AI-oppgjørsbank

Det New York-baserte selskapet, tidligere kjent som Ivy, kunngjorde den betingede godkjenningen 11. mai. Augustus Bank, N.A. vil rette seg mot globale finansinstitusjoner som trenger alltid-på, programmerbart oppgjør av store vestlige valutaer.

Pressemeldingen forklarer at selskapets tese er sentrert rundt et bestemt hull i den eksisterende modellen. Det tradisjonelle korrespondentoppgjørssystemet stenger omtrent 115 dager i året, kjører på en to-dagers oppgjørssyklus, og ble bygget før programmerbare penger fantes.

Medgrunnlegger Ferdinand Dabitz (25) vil fungere som CEO for Augustus Bank, N.A. Hvis charteret får full godkjenning, vil Dabitz bli den yngste CEO-en for en føderalt chartret amerikansk bank på minst 140 år. Han er også Thiel Fellow.

Greg Quarles vil fungere som president. Quarles tilbrakte 18 år i OCC som utnevnt nasjonal bankinspektør og assisterende visekontrollør før han senere fungerte som CEO i Green Dot Bank, United Texas Bank og H&R Block Bank.

Det bredere lederteamet inkluderer Joe Schenone som CFO, som tidligere hadde roller i JPMorgan Chase og MUFG, og krediteres for å ha bidratt til å konvertere både Lendingclub og Smartbiz til chartrede banker. Andy Riggs, utnevnt til chief credit officer, var med i grunnleggertemaet til Brex sin kapitalforvaltningsvirksomhet.

Kyle Steed vil fungere som chief risk officer etter senest å ha hatt en midlertidig CRO-rolle i United Texas Bank. Bruce Wallace, med tidligere styre- og rådgivererfaring fra Brex og Revolut, slutter seg til bankens styre.

Augustus’ europeiske datterselskaper er allerede regulert og behandler euro-oppgjør. Selskapet rapporterte 10x vekst fra år til år i 2024 og behandlet milliarder i volum. Kraken, den digitale aktivabørsen, er blant dagens kunder. Oppgjør i amerikanske dollar vil kreve at det fullverdige nasjonalbankcharteret blir operativt.

Selskapets kjernebanksystem skal være bygget fra bunnen av for maskininitierte, agentdrevne arbeidsflyter. Tradisjonelle kjernesystemer håndterer kortvarige, menneskeinitierte forespørsler. Augustus’ infrastruktur er designet for varige, ikke-deterministiske operasjoner i skala.

Augustus’ pressemelding forklarer at siden 2010 har færre enn ti fullservice nasjonalbankchartere blitt gitt i USA. Den gjennomsnittlige amerikanske banken er mer enn 100 år gammel. Den betingede godkjenningen kommer samtidig som Kongressen fremmer GENIUS Act, som vil tillate føderalt chartrede banker å engasjere seg direkte med stablecoins.

Augustus peker også på økende konkurransepress på infrastrukturen for vestlige valutaer. Kinas CIPS-nettverk kobler nå sammen 4 800 banker. Russisk-støttede BRICS Pay er planlagt lansert i 2026 og er utformet for å rute grensekryssende betalinger utenfor SWIFT og det amerikanske dollarsystemet helt.

Godkjenningen kommer samtidig som banknæringsorganisasjoner slår tilbake mot at kryptoselskaper får tilgang til føderal bankinfrastruktur. Denne uken har Independent Community Bankers of America (ICBA) bedt OCC om å sette vurderingen på pause av Krakens separate søknad om nasjonal trustcharter, innlevert av Krakens morselskap, Payward Inc.

ICBA-president Rebeca Romero Rainey har hevdet at kryptoselskaper som samtidig søker tilgang til stablecoins, Federal Reserve-masterkontoer og trustchartere skaper «sammenkoblede risikoer» for finansiell stabilitet uten å møte tilsvarende regulatoriske krav.

American Bankers Association (ABA) sin Rob Nichols oppfordret separat bank-CEO-er 10. mai til å kontakte senatorer direkte i forkant av Senate Banking Committee sin planlagte avstemning om CLARITY Act, et lovforslag om markedsstruktur for digitale aktiva.

Augustus’ betingede godkjenning løser ikke disse debattene. Det fullverdige charteret forblir underlagt OCCs gjennomgang.