Amerikaans ministerie van Financiën en Fed zien af van volgen kleine crypto- en Bitcointransacties

Ministerie van Financiën en Fed schrappen voorgestelde drempel van 250 dollar voor overboekingen

Het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) van het Amerikaanse Ministerie van Financiën en de Federal Reserve Board hebben op 6 november een gezamenlijke kennisgeving van intrekking ingediend, waarmee ze afzien van hun plannen om bepaalde drempels voor internationale overschrijvingen te verlagen van 3.000 dollar naar 250 dollar. De intrekking treedt in werking bij publicatie op 9 november. Verwijzend naar de kennisgeving van voorgestelde regelgeving (NPRM), een formeel voorstel waarin het publiek wordt uitgenodigd om commentaar te geven, verklaarden de instanties:

„De instanties zullen geen verdere stappen ondernemen met betrekking tot deze NPRM.”

Volgens de voorgestelde vereisten voor internationale overboekingen zouden de betrokken banken en niet-bancaire financiële instellingen informatie hebben moeten verzamelen en bewaren over kleinere betalingen die buiten de Verenigde Staten beginnen of eindigen. De Travel Rule van FinCEN zou ook hebben vereist dat bepaalde informatie bij die betalingen tussen instellingen wordt gevoegd. Voor binnenlandse overboekingen zou de drempel van 3.000 dollar zijn gehandhaafd.

Afzonderlijke bepalingen inzake cryptovaluta in het voorstel hadden betrekking op zowel binnenlandse als grensoverschrijdende transacties. Deze zouden expliciet van toepassing zijn geweest op converteerbare virtuele valuta, dat wil zeggen digitale waarde die gelijkwaardig is aan of in de plaats komt van conventionele valuta. De bepalingen hadden ook betrekking op digitale activa die voor een ontvanger de status van wettig betaalmiddel hebben.

Reageerders brachten bezwaren naar voren over nalevingskosten en privacy

De instanties ontvingen bijna 3.000 reacties van banken, gelddienstverleners, brancheorganisaties, particulieren en anderen, waarbij een aanzienlijke meerderheid bestond uit in wezen vergelijkbare standaardbrieven. Respondenten waren over het algemeen tegen de lagere drempel, waarbij zij wezen op de kosten voor kleinere instellingen en de risico’s van het bewaren van meer persoonlijke gegevens. Sommigen waarschuwden voor verstoringen bij overmakingen naar het buitenland of pleitten voor een hogere drempel om rekening te houden met de inflatie sinds 1995.

De meningen liepen uiteen over het expliciet opnemen van cryptovalutatransacties in de regels. Aanbieders van cryptodiensten en aanverwante brancheorganisaties waren over het algemeen tegen die bepaling, terwijl sommige banken, gelddienstverleners en verenigingen deze steunden. Tegenstanders noemden technologische beperkingen, het ontbreken van een internationale berichtenstandaard voor cryptotransacties en mogelijke belemmeringen voor innovatie.

Bestaande nalevingsverplichtingen bij gecentraliseerde beurzen blijven van kracht volgens de geldende regels. Reageerders merkten op dat sommige potentieel illegale overboekingen onder de 3.000 dollar al werden gemeld via meldingen van verdachte activiteiten. Bredere bezwaren omvatten beweringen dat het voorstel in strijd zou zijn met de bescherming van het Vierde Amendement van de Amerikaanse Grondwet tegen onredelijke huiszoekingen en inbeslagnames.

Instanties wijzen op veranderingen in de cryptomarkt en wetgeving inzake stablecoins

De instanties noemden de leeftijd van het voorstel en de ontwikkelingen in de cryptosector als hun twee belangrijkste redenen voor de intrekking. Er waren meer dan vijf jaar verstreken sinds de instanties het voorstel in oktober 2020 publiceerden, en zij achtten verdere feedback van het publiek nuttig alvorens soortgelijke wijzigingen aan te nemen. Zij verklaarden dat er geen definitieve regel inzake die wijzigingen zou worden uitgevaardigd zonder nogmaals het publiek de gelegenheid te geven commentaar te leveren.

Ook de volwassen wordende markten en opkomende wettelijke kaders speelden een rol bij het besluit, waaronder het kader voor stablecoins voor betalingen uit de GENIUS Act. Deze wet, die op 18 juli 2025 van kracht werd, stelde federale regels vast voor bedrijven die stablecoins voor betalingen uitgeven. Ambtenaren zeiden dat mogelijke wijzigingen op het gebied van cryptovaluta deze ontwikkelingen zouden moeten weerspiegelen.

Vorige maand werden afzonderlijke voorstellen inzake wallets en mixers ingetrokken, die betrekking hadden op zelfgehoste wallets en het mixen van cryptovaluta. Die procedures hadden betrekking op verschillende voorgestelde verplichtingen die losstonden van de drempel voor internationale overboekingen. Het voorstel inzake wallets zou hebben geleid tot een administratieve verplichting voor bepaalde transacties boven de 3.000 dollar en een meldingsplicht voor transacties boven de 10.000 dollar.