FinCEN, een bureau van het Amerikaanse ministerie van Financiën, is van plan twee voorstellen voor toezicht op cryptovaluta te schrappen die jarenlang als een dreiging boven zelfbeheer en privacytools hebben gehangen, zonder ooit wet te zijn geworden. Het ene voorstel zou banken en geldtransactiebedrijven hebben verplicht om informatie te verzamelen over bepaalde transacties via zelfgehoste wallets van meer dan 3.000 dollar en om grotere transacties van meer dan 10.000 dollar te melden. Het andere voorstel richtte zich op het mengen van cryptovaluta als een categorie van transacties. Beide voorstellen zijn nu op weg naar de schroothoop van de regelgeving.
Het Amerikaanse ministerie van Financiën neemt maatregelen om de voorgestelde regels voor het toezicht op crypto-wallets en -mixers te schrappen
GESCHREVEN DOOR
DELEN
Belangrijkste punten
- FinCEN, een afdeling van het Amerikaanse ministerie van Financiën, trekt twee voorgestelde cryptoregels uit 2020 en 2023 in.
- Overschrijvingen via zelfbeheerde wallets boven de 3.000 dollar zouden volgens het plan van FinCEN onderworpen zijn aan aanvullende administratieve verplichtingen.
- FinCEN kan zich opnieuw buigen over cryptomixers, maar een vervangend regelgevingsproces zou dan helemaal opnieuw moeten beginnen.
Bijna zes jaar lang bleef een voorgestelde Amerikaanse regel, die extra toezicht dreigde wanneer cryptovaluta werd overgedragen tussen gereguleerde bedrijven en zelfbeheerde wallets, onvoltooid in Washington liggen. Nu wordt deze regel geschrapt.
Het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) trekt dat voorstel uit 2020 formeel in, samen met een ingrijpend plan uit 2023 gericht op het mengen van cryptovaluta, waarmee twee regelgevingsdossiers worden afgesloten waarvoor voorvechters van privacy jarenlang hebben gestreden. De intrekkingen werden op 5 oktober ter openbare inzage ingediend en zouden op 6 oktober in het Federal Register worden gepubliceerd.
FinCEN trekt de stekker uit crypto-voorstellen
De eerste intrekking maakt een einde aan het voorstel van FinCEN van 23 december 2020 betreffende bepaalde transacties met converteerbare virtuele valuta of digitale activa. Het plan zou nieuwe verplichtingen op het gebied van administratie en rapportage hebben opgelegd aan banken en gelddienstverleners die te maken hebben met wat het agentschap „unhosted“ wallets noemde.
In wezen zijn dit wallets waarbij gebruikers zelf de controle hebben over hun eigen sleutels, in plaats van te vertrouwen op een gereguleerde financiële instelling. Voor transacties van meer dan 3.000 dollar waarbij een unhosted wallet of bepaalde in het buitenland gehoste wallets betrokken waren, zouden de gereguleerde instellingen een administratie moeten bijhouden en de identiteit van de klant moeten verifiëren. Transacties van meer dan 10.000 dollar zouden hebben geleid tot rapportage aan FinCEN, inclusief informatie over tegenpartijen.
De regel kreeg vrijwel onmiddellijk kritiek. Critici voerden aan dat gereguleerde bedrijven gedwongen zouden kunnen worden om personen te identificeren waarmee ze geen directe relatie hadden, waardoor een gewoon blockchain-adres mogelijk het begin zou kunnen zijn van een nalevingsonderzoek. Vervolgens bleef het voorstel gewoon op de plank liggen.
Ook een ingrijpende regel inzake mixers wordt geschrapt
FinCEN trekt afzonderlijk zijn bevinding van oktober 2023 en de voorgestelde speciale maatregel tegen het mixen van converteerbare virtuele valuta in. Dat voorstel verklaarde het internationaal mixen van crypto tot een categorie transacties die een primair risico op witwassen vormen op grond van sectie 311 van de USA PATRIOT Act.
De definitie was buitengewoon breed. Onder „CVC-mixing“ zouden onder meer het bundelen van fondsen, het opsplitsen van transacties, het gebruik van wegwerp-wallets, het omwisselen van de ene cryptovaluta voor de andere en het veroorzaken van transactievertragingen vallen. Een mixer zou een persoon, groep, dienst, programma, code, tool of functie kunnen zijn.
Financiële instellingen die onder de regeling zouden vallen, zouden te maken hebben gekregen met strengere verplichtingen op het gebied van administratie en rapportage met betrekking tot namen, geboortedata, adressen, e-mailadressen en andere identificerende gegevens van klanten.
Critici waarschuwden dat de definitie het risico inhield dat gewone privacytechnieken in een regelgevend sleepnet terecht zouden komen. De intrekking door FinCEN erkent de bezorgdheid dat het voorstel legitieme activiteiten zou kunnen belemmeren en aanzienlijke nalevingslasten zou kunnen veroorzaken, ook al blijft het agentschap volhouden dat criminelen mixingtechnieken gebruiken om onderzoeken te dwarsbomen.
De visie van Washington op privacy in de cryptowereld is veranderd
Deze ommezwaai volgt op een bredere verandering in de benadering van Washington ten aanzien van de privacy van digitale activa. Het rapport van de President’s Working Group on Digital Asset Markets van juli 2025 steunde het recht van legitieme gebruikers om privé transacties uit te voeren op openbare blockchains en erkende dat mixers legitieme privacydoeleinden kunnen dienen.
Dat is een behoorlijke ommezwaai ten opzichte van het beleidsklimaat rond de oorspronkelijke voorstellen. FinCEN zegt dat het mixactiviteiten zal blijven monitoren op witwassen, terrorismefinanciering en andere risico’s op het gebied van illegale financiering. Met andere woorden: de druk is nog niet helemaal van de ketel. De instantie kan met een nieuw voorstel komen, maar het intrekken van deze procedure betekent dat zij een nieuw regelgevingsproces zou moeten starten in plaats van simpelweg de oude documenten weer uit de kast te halen.
Zelfbewaring is nooit verboden geweest
Er is een belangrijk onderscheid. FinCEN trekt geen bestaand verbod op zelfbewaring in, omdat er geen dergelijk verbod bestond. Deze voorstellen zijn nooit definitieve regels geworden. „Die regels zijn nooit definitief geworden”, legde een X-account maandag uit. "Door ze in te trekken, wordt een nalevingsrisico voor zelfbewaring en privacytools weggenomen", voegde het account eraan toe.
"De regel voor 'unhosted wallets' is van de baan", schreef Neeraj K. Agrawal, hoofd communicatie bij Coin Center, op X. "De twee ingetrokken regels: 'Unhosted wallet' – uitgebreide, bankachtige toezicht op transacties waarbij persoonlijke wallets betrokken zijn. Crypto-mixer – verplichte rapportage over een enorm aantal transacties waarbij crypto-privacytools betrokken zijn, waarbij goede gegevenshygiëne als verdacht wordt beschouwd", vervolgde de leidinggevende van Coin Center.
Bestaande verplichtingen uit hoofde van de Bank Secrecy Act blijven van kracht. Daarnaast blijven banken en geldtransactie-instellingen onderworpen aan antiwitwasvoorschriften (AML), regels voor het melden van verdachte activiteiten en toepasselijke vereisten voor klantidentificatie. Sancties die worden opgelegd door het Office of Foreign Assets Control (OFAC) vormen een afzonderlijk rechtsstelsel.
De praktische verandering is eenvoudiger. Twee voorgestelde niveaus van crypto-rapportage, één uit 2020 en één uit 2023, worden in 2026 formeel begraven. Voor voorstanders van zelfbewaring is dat procedurele detail de kern van de zaak. Een voorstel dat in Washington onvoltooid blijft liggen, kan altijd met een knal terugkomen. Zodra het is ingetrokken, zou FinCEN een nieuw voorstel moeten opstellen.
Bitcoin stabiliseerde zich na de stijging naar 87.300 dollar, het hoogste niveau sinds januari. Vrijdagmorgen lijkt het erop dat de munt opnieuw een poging doet om de grens van 87.000 dollar te doorbreken.
Lees nu: Vooruit en omhoog – Terugblik op de week
Dit artikel is met behulp van AI uit het Engels vertaald. De originele Engelstalige versie is de gezaghebbende bron; geautomatiseerde vertalingen kunnen onnauwkeurigheden bevatten, met name in juridische en regelgevende terminologie.
