Raiffeisen Bank (228 miljard dollar) opent de deur naar cryptovaluta voor 18 miljoen klanten

Cryptovaluta vindt zijn weg naar de bankapp

Uiteindelijk zouden 18 miljoen bankklanten toegang kunnen krijgen tot crypto zonder ooit een crypto-exchange-account te hoeven openen. Raiffeisen Bank International (RBI), de Oostenrijkse bankgroep met activiteiten in Midden- en Oost-Europa, bouwt samen met Bitpanda Enterprise een gemeenschappelijk raamwerk voor digitale activa waar de lokale banken op kunnen aansluiten.

Uit de aankondiging van Bitpanda blijkt dat er woensdag geen grootschalige omschakeling plaatsvindt in 11 markten. In plaats daarvan krijgt elke dochteronderneming de infrastructuur ter beschikking en beslist zelf wanneer, waar en hoe crypto past binnen de lokale regelgeving en de vraag van klanten. Met andere woorden: wat begon als een Oostenrijks experiment, wordt nu ontworpen voor een banknetwerk met ongeveer 1.300 filialen en een vermogen van meer dan 228 miljard dollar.

Oostenrijk was de testmarkt

Het concept werkt al in Oostenrijk. Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien begon in 2024 met het aanbieden van crypto via haar bestaande bankomgeving, waarbij Bitpanda de onderliggende techniek verzorgde. Raiffeisen-banken in Tirol volgden in 2026 met toegang tot bitcoin en ether.

Bitpanda omschrijft de nieuwe overeenkomst als de sprong van experiment naar schaalvergroting. „De samenwerking met RBI betekent nu de volgende stap: de overgang van een integratie per afzonderlijke bank naar een gemeenschappelijk raamwerk voor het hele Midden- en Oost-Europese netwerk van RBI“, aldus het bedrijf. Klanten blijven bij hun eigen bank, terwijl Bitpanda achter de schermen de crypto-infrastructuur verzorgt. Er is geen aparte beursrelatie nodig.

Eén raamwerk, 11 zeer verschillende markten

Maar hier zit het addertje onder het gras: RBI maakt cryptohandel niet tegelijkertijd beschikbaar voor 18 miljoen mensen.

“Deze samenwerking draait niet om het in één keer lanceren van hetzelfde product in de hele CEE-regio”, legde Bitpanda woensdag uit. “Het gaat om het creëren van de infrastructuur waarmee individuele banken binnen het RBI-netwerk digitale activa aan hun klanten kunnen aanbieden wanneer de tijd daar rijp voor is in hun markt.”

Dat onderscheid wordt al snel ingewikkeld. Lidstaten van de Europese Unie, waaronder Tsjechië, Slowakije, Hongarije, Roemenië en Kroatië, opereren onder het Markets in Crypto-Assets (MiCA)-kader, terwijl banken in niet-EU-rechtsgebieden hun eigen vergunningsregelingen moeten volgen. Rusland zorgt voor nog een complicatie, aangezien RBI zijn blootstelling daar blijft verminderen. Met andere woorden: de ene bank biedt misschien bitcoin en ether aan, een andere voegt wellicht meer activa en spaarproducten toe, en weer een andere wacht misschien gewoon af.

Crypto zonder ‘crypto-native’ te worden

Interessant genoeg is het belangrijkste misschien wel wat klanten niet hoeven te doen. „Voor massale acceptatie hoeft niet elke belegger crypto-native te worden“, aldus Bitpanda. Voor de potentiële doelgroep van RBI stelt het bedrijf dat digitale activa binnen een bestaande financiële relatie kunnen worden ondergebracht „zonder dat er een extra app, account of wachtwoord nodig is“.

Dat is een behoorlijke ommezwaai ten opzichte van de oorspronkelijke strategie van de cryptosector voor de consumentenmarkt. Gespecialiseerde cryptobeurzen verdwijnen niet, maar gereguleerde banken hebben in toenemende mate een andere optie: de infrastructuur huren in plaats van een beurs vanaf nul op te bouwen. Bitpanda verwoordt deze richting duidelijk: “Digitale activa verhuizen van gespecialiseerde platforms naar de financiële instellingen die miljoenen mensen al gebruiken.”

Voor mogelijk 18 miljoen Raiffeisen-klanten ziet de volgende crypto-applicatie er misschien helemaal niet uit als een cryptoplatform.