Sen. Warren Menuduh OCC Memberikan Piagam Tidak Sah kepada Coinbase, Ripple, dan 7 yang Lain

Warren Menyasarkan OCC Berhubung Piagam Bank Kripto Yang Didakwa Memintas Perlindungan Persekutuan

Elizabeth Warren, ahli berpangkat dalam Jawatankuasa Perbankan Senat, berhujah bahawa OCC melanggar Akta Bank Nasional dengan meluluskan piagam untuk syarikat yang pelan perniagaannya hampir tidak menyerupai operasi amanah tradisional. Piagam tersebut meliputi firma termasuk Coinbase National Trust Company, Ripple National Trust Bank, dan Fidelity Digital Asset Services.

Di bawah undang-undang persekutuan, syarikat amanah nasional terhad kepada aktiviti fidusiari seperti bertindak sebagai pemegang amanah, pelaksana, pentadbir, atau penjaga. Mereka tidak boleh menerima deposit atau membuat pinjaman, dan mereka beroperasi tanpa insurans deposit persekutuan, kewajipan Akta Pelaburan Semula Komuniti, serta sekatan Akta Syarikat Pegangan Bank yang terpakai kepada bank nasional perkhidmatan penuh.

Warren menegaskan OCC telah mengabaikan sempadan undang-undang itu. “Sejak Disember 2025, anda telah meluluskan sekurang-kurangnya sembilan piagam amanah nasional untuk syarikat kripto yang berniat untuk terlibat dalam aktiviti yang kelihatan melangkaui set aktiviti sempit yang dibenarkan oleh undang-undang,” beliau tulis kepada Gould. “Syarikat-syarikat ini pada hakikatnya ialah bank kripto yang mahu mengelak perlindungan asas dan kewajipan yang datang bersama status sebagai sebuah bank.”

Surat senator itu mengenal pasti sembilan firma yang diluluskan: Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company, First National Digital Currency Bank (dikaitkan dengan Circle), Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Bank and Trust N.A., Foris DAX National Trust Bank (sekutu Crypto.com), National Digital Trust Company (Protego), Bridge National Trust Bank (berkaitan Stripe), dan Coinbase National Trust Company.

Warren memetik bahasa khusus dalam pelan perniagaan sebagai bukti. National Digital Trust Company milik Protego menerangkan rancangan untuk mengendalikan platform jagaan kripto, platform dagangan, platform pemberian dan peminjaman, serta platform perkhidmatan penerbit. Permohonan Coinbase menyatakan ia akan membolehkan pelanggan jagaan mengakses perkhidmatan staking, pembiayaan, dan dagangan, serta akan meneroka produk pembayaran.

Tiada satu pun daripada aktiviti tersebut termasuk dalam takrif berkanun bagi operasi amanah fidusiari, menurut Warren. Beliau menyifatkan kelulusan itu sebagai arbitraj kawal selia, iaitu strategi yang memberi keistimewaan seperti bank kepada firma-firma ini tanpa kewajipan sepadan yang direka untuk melindungi pengguna.

“Membenarkan syarikat amanah nasional bertindak seperti bank nasional perkhidmatan penuh, sambil mengelak rangkaian sekatan, perlindungan, dan kewajipan yang terpakai kepada bank nasional perkhidmatan penuh, akan menimbulkan risiko jelas kepada pengguna, mewujudkan konflik kepentingan, melemahkan pemisahan antara perbankan dan perdagangan, serta mengancam keselamatan dan kekukuhan sistem perbankan,” tulis Warren.

Surat itu turut menyentuh Akta GENIUS, undang-undang stablecoin yang ditandatangani menjadi undang-undang pada 2025. Warren berpendapat sebahagian pemohon piagam menyusun struktur mereka berdasarkan undang-undang baharu itu, namun berhujah Akta GENIUS tidak meminda peruntukan piagam amanah dalam Akta Bank Nasional. Beliau berkata sebarang percubaan oleh penerbit stablecoin untuk menggunakan Akta GENIUS bagi menghalalkan peluasan kuasa syarikat amanah adalah tafsiran yang tersasar terhadap statut tersebut.

Permintaan dokumen Warren adalah terperinci dan meluas. Beliau meminta Gould menyediakan permohonan piagam penuh, termasuk lampiran sulit, bagi kesemua sembilan firma yang diluluskan serta sebarang permohonan yang masih tertangguh. Beliau juga meminta analisis undang-undang, pecahan volum aktiviti fidusiari berbanding bukan fidusiari, serta analisis OCC tentang bagaimana Akta GENIUS berinteraksi dengan Akta Bank Nasional.

Permintaan yang paling sarat unsur politik melibatkan komunikasi. Warren meminta OCC menyerahkan semua e-mel, mesej teks, ringkasan mesyuarat, dan transkrip panggilan antara pegawai OCC dan Presiden Trump, keluarga terdekatnya, atau sesiapa yang bekerja untuk atau bagi pihak keluarga Trump berhubung mana-mana daripada sembilan kelulusan piagam tersebut. Tarikh akhir bagi semua bahan ialah 1 Jun 2026.

OCC telah mempertahankan piagam amanah tujuan terhad sebagai selaras dengan kuasa sedia ada untuk perkhidmatan jagaan, penyelesaian, dan aset digital, dengan merujuk kepada surat tafsiran terdahulu termasuk beberapa yang bertarikh seawal 2021. Agensi itu memuktamadkan peraturan pempiagaman berkaitan pada 2 Mac 2026, yang menurut Warren telah memperluas lagi aktiviti syarikat amanah yang dibenarkan melebihi apa yang dibenarkan oleh Kongres.

Kelulusan piagam tersebut mencerminkan peralihan yang lebih luas dalam dasar perbankan persekutuan di bawah pentadbiran Trump, yang mengambil pendirian mesra terhadap integrasi kripto dalam institusi kewangan yang dikawal selia. Warren, pengkritik lama terhadap persilangan kripto dengan perbankan tradisional, menyebut risiko termasuk turun naik pasaran, penipuan pengguna, dan keruntuhan firma yang berkaitan kripto seperti FTX dan Silvergate sebagai sebab untuk berhati-hati. Respons OCC terhadap permintaannya, yang dijangka menjelang 1 Jun, akan menentukan sama ada usaha pengawasan Kongres akan meningkat lagi.