BIS Menguji Pembayaran Bank Bertoken Dengan Visa, JPMorgan, UBS dan Deutsche Bank

Projek Agorá Menghubungkan Bank Pusat pada Lejar Pembayaran Bersatu

Bank for International Settlements sedang bersedia untuk menguji sistem berasaskan blockchain bagi pembayaran rentas sempadan menggunakan wang sebenar, menandakan langkah penting dalam usaha memodenkan infrastruktur perbankan global.

Institusi yang berpangkalan di Basel itu berkata Projek Agorá, sebuah inisiatif bersama dengan bank pusat dan firma kewangan swasta, akan memasuki fasa percubaan yang melibatkan transaksi sebenar. Projek ini mula diumumkan dua tahun lalu, dengan tujuh bank pusat dan lebih 40 institusi terkawal selia.

Matlamatnya adalah untuk memperbaik cara wang bergerak antara negara. Pembayaran rentas sempadan hari ini sering bergantung kepada beberapa perantara, yang boleh menjadikan pemindahan lebih perlahan, lebih mahal dan lebih sukar untuk dijejaki. Projek Agorá direka untuk menguji sama ada penokenan boleh mengurangkan geseran tersebut tanpa melemahkan perlindungan terhadap pelanggaran sekatan atau pengubahan wang haram.

“Ia akan memberi manfaat kepada keseluruhan sistem kewangan,” kata Tim Adams, ketua Institute of International Finance, yang membantu menghimpunkan peserta sektor swasta.

Kumpulan itu merangkumi beberapa bank pusat dan institusi kewangan paling berpengaruh di dunia. Federal Reserve Bank of New York, European Central Bank, Bank of Japan, Bank of Canada dan Bank of England terlibat. Peserta utama sektor swasta termasuk JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard dan Visa.

Model Lejar Bersatu Akan Dihubungkan Dengan Perbankan Koresponden

Di pusat ujian ini ialah model lejar bersatu yang dibangunkan oleh BIS. Sistem ini membawa rizab bank pusat bertoken dan deposit bank komersial ke atas platform yang dikongsi. Secara teori, ini boleh membolehkan bank di bidang kuasa berbeza menyelesaikan pemindahan dalam beberapa saat.

Proses penyelesaian direka sedemikian rupa supaya butiran transaksi yang diperlukan disahkan terlebih dahulu, dan semua baki bank dikemas kini pada masa yang sama sebaik sahaja pembayaran dilaksanakan.

“Setelah anda tahu anda mempunyai segala-galanya untuk menjalankan transaksi, anda menyelesaikannya sekali gus,” kata Andrea Maechler, timbalan pengurus besar BIS.

Walaupun prototaip menggunakan teknologi lejar teragih, BIS tidak cuba menggantikan sistem perbankan koresponden. Sebaliknya, projek ini mengekalkannya sebagai asas bagi pembayaran global.

Perbezaan itu penting. Perbankan koresponden kekal sebagai saluran utama untuk pemindahan bank antarabangsa dan membawa alat pematuhan yang digunakan untuk menguatkuasakan sekatan serta menapis pembiayaan haram. BIS berkata Projek Agorá bertujuan mengekalkan kawalan tersebut sambil meningkatkan kelajuan dan kecekapan.

BIS berkata prototaip itu telah menunjukkan bahawa penokenan boleh menangani ketidakcekapan dalam pembayaran borong rentas sempadan dengan cara yang selamat dan terjamin. Tiada garis masa tetap ditetapkan untuk pelaksanaan penuh. Adams berkata para peserta lebih menumpukan pada memastikan sistem itu betul daripada tergesa-gesa ke arah pelancaran.

Jika berjaya, Projek Agorá boleh menjadi antara contoh paling jelas setakat ini tentang bagaimana teknologi blockchain sedang diserap ke dalam kewangan tradisional. Eksperimen ini juga mungkin membentuk cara bank, rangkaian pembayaran dan bank pusat memikirkan tentang generasi seterusnya penyelesaian global.