캘리포니아주, 비트코인 ATM 사기 피해자들에게 480만 달러 배상 명령

코인플립, 사기 방지 조치 미비로 보상 명령 받아

캘리포니아주 금융 규제 기관인 캘리포니아 금융보호혁신국(DFPI)은 11월 4일, 코인플립에 캘리포니아주 사기 피해자들에게 480만 달러 이상을 지급하라고 명령했다고 발표했다. 당국은 이 지급액을 전액 배상금으로 규정했다. 코인플립에 대한 이번 명령에는 회사가 불법적으로 부과한 과도한 수수료 35만 달러 이상을 DFPI에 납부해야 한다는 내용도 포함되어 있다.

수사관들은 2021년부터 해당 운영사가 사용자를 적절히 신원 확인하지 못했을 뿐만 아니라, 의심스러운 활동을 탐지·예방·신고·완화하는 데도 실패한 사실을 확인했다. 당국은 이러한 실패로 인해 사기꾼들이 고객을 악용하고 자산을 탈취할 수 있었다고 밝혔다. DFPI의 KC 모세니 위원장은 다음과 같이 말했다.

"철저한 사기 방지 및 소비자 보호 관행은 캘리포니아에서 사업을 영위하기 위한 필수 요건이지, 단순한 권고 사항이 아닙니다."

조사 결과에는 일일 고객 한도인 1,000달러를 초과하는 거래, 구매 전 서면 고지 누락, 불완전한 영수증 발급 등이 포함되었다. DFPI는 암호화폐 사업을 규제하고 키오스크 안전 조치를 규정하는 ‘디지털 금융 자산법’과 연방 자금세탁방지 요건을 근거로 제시했다. 또한 불법적, 불공정, 기만적 또는 악용적인 금융 관행을 금지하는 ‘캘리포니아 소비자 금융 보호법’도 인용했다.

키오스크 사기, ‘돈은 보호받아야 한다’는 허위 주장을 악용

DFPI에 따르면, 코인플립(Coinflip)의 캘리포니아 내 키오스크는 주로 식료품점, 주유소, 편의점에서 운영된다. 규제 당국은 키오스크 거래를 ‘즉시 처리되며, 되돌릴 수 없고, 소비자가 추적하기 어렵다’고 설명했다. 또한 고령자들이 이러한 기기를 이용한 사기에 특히 취약한 것으로 지목했다.

사기꾼들은 허위 지원 메시지와 사칭 전술을 이용해 신뢰할 수 있는 기관인 척하며 계정 문제를 조작한다. 연방거래위원회(FTC)는 의심스러운 활동 신고나 컴퓨터 보안 경고로 시작되는 사기 수법을 설명한 바 있다. 이후 피해자들은 현금을 인출해 인근 키오스크를 통해 이체하도록 압박을 받는다.

이러한 비트코인 ATM 사칭 사기에서는 제공된 QR 코드를 통해 구매한 암호화폐가 사기꾼의 지갑으로 유입된다. 2024년 상반기 키오스크 사기 피해 신고 건수 중 정부, 기업 및 기술 지원 사칭 사례가 약 86%를 차지했다. 동 기간 동안 해당 기기와 관련된 신고된 손실의 약 71%는 60세 이상 노년층이 차지했다.

보상 조치 외에도 캘리포니아주는 코인플립(Coinflip)에 불법적, 불공정, 기만적 또는 악의적인 관행을 중단할 것을 명령하며, 다수의 키오스크 운영자에 대한 단속을 지속하고 있다. 이전 조치로는 헤르메스 비트코인(Hermes Bitcoin)의 영업 중단과 록잇코인(RockItCoin), 코인미(Coinme), 코인허브(Coinhub)에 대한 재정적 제재 부과가 포함되었다. DFPI는 ‘암호화폐 사기 추적기(Crypto Scam Tracker)’를 운영하며 소비자 사기 신고를 접수하고 있다.

주 정부, 운영사에 대한 환불 및 수사 통한 환수 추진

애리조나주는 8월 12일, 35명의 암호화폐 ATM 피해자에게 총 171,332달러를 전액 환불받았다고 발표했다. 해당 주의 의무적 환불 조항은 운영사와의 거래 기간이 10일 미만인 적격 고객을 대상으로 한다. 또한 자격 요건으로는 30일 이내에 신고해야 하며, 사기적 유인을 입증하는 서류가 필요하다.

이와 별도로, 앨라배마주의 암호화폐 ATM 사기 환불 요건이 10월 1일부터 시행되었다. 자격 요건을 갖춘 신규 고객은 거래 금액 전액과 수수료를 환불받을 수 있으며, 기존 고객은 거래 금액의 절반과 모든 수수료를 환불받을 수 있다. 두 그룹 모두 60일 이내에 신고해야 한다.

오하이오주 수사관들은 가짜 마이크로소프트 지원 사기를 통해 암호화폐 ATM에서 도난당한 15,300달러를 회수했다. 수사관들이 자금을 추적해 동결한 끝에, 63세 여성은 10월 8일 돈을 돌려받았다. 수사관들은 앨런 카운티 검찰청과 협력하여 수색 영장을 발부받았다.