일론 머스크의 ‘X’ 자금 문제가 엘리자베스 워런의 경고를 불러일으키다

• 워런 의원은 엘론 머스크의 ‘X 머니’ 출시가 소비자 및 보안 위험을 초래할 수 있다고 지적했다.
• 이러한 우려는 X의 사업 확장이 암호화폐 규제와 GENIUS 법안 하의 감독 공백과 연관되어 있음을 시사한다.
• X가 금융 서비스 분야로 더욱 진출함에 따라 이 서한은 의회의 주의를 촉구하고 있다.

엘리자베스 워런, 위험 및 감독 공백을 이유로 X 머니 겨냥

기술 플랫폼들이 금융 서비스로 진출함에 따라 디지털 결제 및 스테이블코인 정책에 대한 감시가 더욱 강화되고 있다. 4월 14일, 상원 은행·주택·도시문제위원회 간사인 엘리자베스 워런(민주당, 매사추세츠주) 상원의원은 X Corp의 소유주이자 회장 겸 CTO인 일론 머스크에게 서한을 보내, 지난 4월 출시된 X 머니에 대한 우려를 제기했다. 워런 의원은 이 제품이 소비자, 국가 안보, 금융 안정성 및 암호화폐 관련 규제 문제를 야기한다고 말했다.

워런 상원의원은 이 문제를 X를 금융 서비스를 핵심으로 하는 '만능 앱'으로 만들겠다는 머스크의 목표와 직접적으로 연결 지었다. 서한은 머스크가 트위터를 인수해 X로 이름을 변경한 이후, 금융이 플랫폼의 미래에 핵심적이라고 거듭 강조해 왔다고 지적했다. 워런 의원은 또한 머스크가 2023년 X가 세계 최대의 금융 기관이 될 수 있으며, 사용자들이 은행 계좌가 필요 없어질 수도 있다고 언급한 점을 덧붙였다. 그녀는 또한 X 머니 출시를 앞두고 X가 40개 주에서 자금 이체 라이선스를 확보한 사실을 지적했다. 워런 의원은 다음과 같이 경고했다:

"X를 운영해 온 귀하의 이력이 X 머니 운영 방식의 전조라면, 소비자, 국가 안보, 그리고 금융 시스템의 안정성이 위험에 처할 수 있습니다."

또한 그녀는 이번 출시와 관련해 머스크가 X 머니와 같은 소비자 금융 상품을 감독하는 기관인 소비자금융보호국(CFPB)을 해체하기 위해 러스 보트(Russ Vought) 소비자금융보호국 국장 대행과 협력했다는 자신의 주장을 언급했다. 그녀는 X가 금융 서비스 분야로 더욱 진출함에 따라 이러한 일련의 과정이 의회의 주의를 요한다고 말했다.

머스크는 3월 10일 소셜 미디어 플랫폼 X를 통해 “X 머니의 초기 공개 서비스가 다음 달에 출시될 예정”이라고 밝혔다. 해당 게시물에는 기능, 출시 구조, 지원 서비스에 대한 세부 내용이 포함되지 않아 출시 범위가 불분명하다.

스테이블코인과 은행업 계획에 대한 암호화폐 우려 고조

워런 의원은 암호화폐 관련 우려, 특히 X 머니가 스테이블코인 발행과 연관될 가능성에 집중했다. 그녀는 2025년 머스크가 대통령 수석 고문으로 재직하던 시절 의회가 제정한 '제니우스(GENIUS) 법'을 언급하며, 이 법에는 X와 같은 민간 기업이 유사한 상황에 있는 상장 기업에 요구되는 특정 승인 및 안전장치 없이 스테이블코인을 발행할 수 있도록 허용하는 "의심스러운 예외 조항"이 포함되어 있다고 주장했다.

또한 워런 상원의원은 X 머니가 특정 은행 상품 및 서비스를 위해 크로스 리버 은행(Cross River Bank)과 제휴할 수 있음을 시사하는 스크린샷과 온라인 설명들을 인용했으나, 머스크는 이러한 협약에 대해 확인한 바 없다. 그녀는 연방예금보험공사(FDIC)가 2023년 공정 대출과 관련된 안전하지 않고 건전하지 못한 관행으로 인해 해당 은행에 대해 제재 조치를 취했으며, 2018년에도 불공정하고 기만적인 관행으로 인해 제재를 받았다고 언급했다. 그녀는 또한 미리 공개된 자료에 따르면 예금 계좌에서 최대 6%의 연이율(APY)을 얻을 수 있는 것으로 나타났는데, 이는 3.5%에서 3.75%인 연방기금 목표 금리보다 높은 수치라고 덧붙였다. 그 외에도 이 서한은 X의 운영 실적이 결제 시장 진출에 대한 우려를 더욱 키운다고 주장했다. 이 상원의원은 헤즈볼라 및 후티 반군과 연계된 인물들을 포함한 제재 대상자들이 플랫폼에서 인증된 계정을 구매하고 자금을 조달할 수 있었던 사례를 지적했다. 또한 아동 성착취물, 데이터 개인정보 침해, 인증된 사용자들의 광범위한 사기 행위와 관련된 문제들도 언급했다. X 머니의 출시 계획 및 잠재적 위험에 대한 세부 내용을 포함해 4월 21일까지 머스크에게 서면 답변을 요청한 이 의원은 다음과 같이 강조했다:

“X를 안전하고 책임감 있게 운영하지 못한 점은 귀하가 소비자 금융 분야로 안전하게 사업을 확장할 수 있는 능력에 대한 신뢰를 심어주지 못합니다.”

최근 X는 미국과 캐나다의 아이폰 사용자를 대상으로 상호작용형 캐시태그(Cashtags) 기능을 통해 금융 서비스를 확대했으며, 이를 통해 사용자는 앱 내에서 직접 실시간 주식 및 암호화폐 가격 데이터, 차트, 관련 콘텐츠를 확인할 수 있게 되었다. 이러한 움직임은 플랫폼 전반에 걸친 더 광범위한 금융 사업 야망을 시사하지만, X 머니 내 암호화폐 지갑의 직접 통합 여부는 아직 확인되지 않았다. 시장에서는 잠재적인 스테이블코인 발행과 머스크가 공개적으로 지지해 온 암호화폐인 도지코인(DOGE) 지원 가능성에 대한 추측이 계속되고 있다.