アラバマ州で、新たな暗号資産ATM詐欺に対する返金要件が発効しました。

アラバマ州の詐欺被害者は60日間の返金権利を有します。

逮捕状や銀行の問題を装った緊急の電話により、被害者が暗号資産ATMに誘導され、そこで支払った資金の回収が困難になるケースがあります。アラバマ州では現在、「下院法案第303号（暗号資産キオスク詐欺防止法）」に基づき、キオスク運営者に対し、条件を満たす詐欺被害者への返金を義務付けています。 ラッセル・ベッドソール州下院議員が提案したこの法案は4月8日に可決され、10月1日に施行されました。被害者が取り戻せる金額は、同法がその人物を新規顧客か既存顧客かのどちらに分類するかによって異なります。 州の証券規制当局であるアラバマ証券委員会（ASC）は9月30日、返金要件を次のように明らかにしました。対象となる新規ユーザーには全額返金に加え手数料の全額が、既存の利用者には支払額の半額に加え手数料の全額が返金されます。

より高額な返金を受けられる期間は、顧客が暗号資産キオスクで初めて取引を行った日から30日間です。 この期間を過ぎた利用者は既存顧客とみなされます。いずれのグループも、問題のある支払いから60日以内に事業者、法執行機関、ASCに通報し、その後、法執行機関または委員会に詐欺被害届を提出する必要があります。

この報告手続きは詐欺被害後の損失に対処するものである一方、同委員会の警告は、資金が移動する前に不審な支払い要求を見抜くことに重点を置いている。アラバマ州証券委員会のアマンダ・セン委員長は次のように述べた。

「ATMは従来、現金を引き出すために使用されてきました。もし誰かがあなたに仮想通貨ATMへの入金を指示してきた場合、それは詐欺に遭っている可能性が高いです。」

新規ユーザーには制限と詐欺警告の義務

返金措置に加え、同法は現金から暗号資産への送金額に制限を設けています。新規利用者は下院法案303により、1日あたり1,000ドル、1か月あたり10,000ドルに制限されます。 既存利用者には、これとは別に1日あたり10,500ドルの上限が設けられています。同じ事業者が運営する別の端末を利用しても、新規利用者は1日あたり1,000ドルまたは1ヶ月あたり10,000ドルの上限を超えることはできません。 新規顧客に対する制限はアラバマ州内のキオスク1台または複数に適用され、支払いごとに本人確認が義務付けられます。また、米国に本社を置く事業者は、常に米国国内に拠点を置くフリーダイヤルのカスタマーサービスをリアルタイムで提供しなければなりません。違反した場合は民事罰が科される可能性があります。

これらの制限に伴い、顧客が何を支払っているかを明確にし、詐欺の可能性を特定することを目的とした開示事項が定められています。支払いを処理する前に、事業者は手数料、仮想通貨および米ドルでの金額、ならびに市場価格と請求価格を比較した為替レート情報を表示しなければなりません。ASCはまた、ユーザーに詐欺を警告するための質問事項についても説明しました。

これらの警告は、でっち上げられた法的義務を即時の仮想通貨支払いへと誘導しようとする圧力戦術に対処するものです。9月16日に地元メディアが報じたところによると、ジョージア州の女性が、偽の陪審員義務を口実に脅され、ビットコインATMに4,900ドルを預け入れました。電話の相手は、逮捕を避けるためには支払いをしなければならないと彼女に告げたのです。

その他の手口はより徐々に進行し、偽の恋人として信頼関係を築いた上で、金銭を要求したり、脅迫や恐喝に訴えたりする場合がある。なりすましやでっち上げの緊急事態も、送金を誘い出すために用いられるビットコイン詐欺の手口の一つである。同委員会は高齢者が頻繁に標的となっていることを指摘し、即時かつ取り消し不能な支払いは被害回復を困難にすると警告した。

取引限度額や情報開示、返金要件があっても、詐欺師たちは引き続き金銭を盗もうとするだろうと委員会は警告した。セン氏は、アラバマ州の法律によって詐欺の試みが完全になくなるわけではないが、保護措置や返金制度を通じて金銭的損失を抑制できると認めた。

アラバマ州ではキオスク関連の詐欺による被害額が300万ドル近くに上ります。

アラバマ州の保護措置の背景にある金銭的リスクは、仮想通貨キオスクに関連する詐欺を網羅した連邦の苦情データに表れています。連邦捜査局（FBI）は2025年にアラバマ州から177件の苦情を受け付け、報告された被害額は約300万ドルに達しました。一方、全米では13,460件の苦情に対し、被害総額は3億8,900万ドル近くに上りました。 一部の事例では他の決済手段も含まれていたため、総額をすべてキオスクに起因するものとは言い切れません。返金要件により、アリゾナ州ではすでに被害額の回収が実現しています。同州では別の法律により、独自の適用要件と報告条件が定められています。 アリゾナ州のクリス・メイズ司法長官は8月12日、35人の暗号資産ATM詐欺被害者が17万1332ドルの全額返金を受けたと発表した。アリゾナ州の強制返金保護措置は、当該事業者との取引期間が10日未満の顧客を対象としている。

連邦議会議員も、取引限度額、警告、記録、事業者が徴収した手数料の返金に関する全国的な保護措置を推進している。6月11日に提出されたH.R. 9268「暗号資産ATM詐欺防止法」は、各州がさらなる保護措置を導入する権限を維持する内容となっている。