FATFのグレーリスト掲載圧力により暗号資産のコンプライアンス規制が強化され、Hurupayがケニアから撤退しました。

規制圧力とFATFのグレーリスト

フィンテックスタートアップのHurupayは、現地の規制当局がデジタル資産プラットフォームに対するマネーロンダリング対策の検査やコンプライアンス監査を強化していることを受け、ケニア市場から撤退します。 この撤退は、国際的な金融犯罪監視機関である金融活動作業部会（FATF）が管理する「グレーリスト」からの除外を確保するため、ケニアが規制介入を加速させている中で行われるものです。

FATFは2024年、ケニアのマネーロンダリング・テロ資金供与対策システムに構造的な欠陥があるとして同国を「監視強化リスト」に指定しました。指定以降、ケニアは仮想資産サービスプロバイダーへの免許付与と監督を行う法的枠組みの導入など、複数の是正措置を実施しています。

フィリップ・ムブル、マックスウェル・オチエン、アラン・オコット、ジェームズ・ムガンビの4人が共同創業したHurupayは、アフリカのフリーランサーやリモートワーカー、中小企業が自国通貨の急激な切り下げから収益を守ることを支援するために設立されたスタートアップです。 同社はStellarやCeloなどのブロックチェーンネットワークと連携し、ユーザーがグローバルな給与支払いシステムやデジタルマーケットプレイスから国際送金を受け取り、USDCのような米ドルペッグ型ステーブルコインで決済できるようにしていました。

しかし、ケニアの金融当局は規制の抜け穴を突くブロックチェーン技術を利用するフィンテック企業やプラットフォームに対する監督を大幅に強化しています。コンプライアンス要件には、より厳格な顧客確認（KYC）規則、詳細な取引追跡、厳格なマネーロンダリング防止監査が含まれます。

ケニア財務省は以前、長期的な投資家の信頼を回復し、国内の信用市場を安定させ、FATF（金融活動作業部会）のガイドラインに完全に準拠するため、政府が金融システム全体の構造改革を加速させていると述べていた。

フィンテック業界のアナリストらは、こうした規制負担の増大が、ユーザー数の急速な増加に対応しつつ国際的なコンプライアンス遵守に必要な高額なインフラ投資を行う初期段階のプラットフォームに、大きな負担を強いていると指摘しています。現地の報道によると、Hurupayの代表者は、ケニアのユーザーを対象とした事業縮小や資産移行計画のスケジュールについて、直ちにコメントすることはできなかったということです。