BISがVisa、JPモルガン、UBS、ドイツ銀行と共同で、トークン化された銀行決済の試験を実施しました。

プロジェクト・アゴラは統一決済台帳を通じて中央銀行をつなぎます。

国際決済銀行（BIS）は、実通貨を用いた国際送金のためのブロックチェーンベースのシステムの試験運用を準備しており、これは世界の銀行インフラの近代化に向けた取り組みにおける重要な一歩となります。

バーゼルに本部を置く同機関は、中央銀行や民間金融機関との共同イニシアチブである「プロジェクト・アゴラ」が、実際の取引を伴う試験段階に移行すると発表した。このプロジェクトは2年前に初めて発表され、7つの中央銀行と40以上の規制対象機関が参加している。その目的は、国境を越えた資金移動の仕組みを改善することにある。現在の国際送金は、多くの場合、複数の仲介業者に依存しており、送金が遅くなり、コストが高くなり、追跡が困難になることがある。 プロジェクト・アゴラは、制裁違反やマネーロンダリングに対する安全対策を弱めることなく、トークン化によってこうした摩擦を軽減できるかを検証するのが目的です。民間セクターの参加者を集める支援を行った国際金融協会（IIF）のティム・アダムス代表は、「これは金融システム全体に利益をもたらすだろう」と述べました。

参加機関には世界的に影響力の大きい中央銀行や金融機関が名を連ね、ニューヨーク連邦準備銀行、欧州中央銀行、日本銀行、カナダ銀行、イングランド銀行などが含まれます。民間部門からはJPモルガン、UBSグループ、ドイツ銀行、マスターカード、ビザなどが参加しています。

「統一元帳モデル」とコルレス銀行業務の連携

試験の中核にはBISが開発した統一元帳モデルが置かれます。このシステムは、トークン化された中央銀行準備金と商業銀行預金を共有プラットフォーム上で統合します。理論上、異なる管轄区域の銀行間でも数秒で送金決済が可能になるとされています。決済プロセスは、必要な取引詳細を事前に確認し、支払いが実行されると同時にすべての銀行残高が更新されるように設計されています。

「取引に必要な要素がすべて揃っていることが確認でき次第、一括で決済を行います」とBISの副総裁であるアンドレア・メクラー氏は述べています。このプロトタイプは分散型台帳技術（DLT）を採用していますが、BISがコルレス銀行システムを置き換えようとしているわけではありません。むしろ、このプロジェクトでは国際決済の基盤としてコルレス銀行システムを維持する方針です。

この区別は重要です。コルレス銀行システムは依然として国際送金の主要な経路であり、制裁措置の実施や不正資金のスクリーニングに用いられるコンプライアンスツールを備えています。BISは、「プロジェクト・アゴラ」が、こうした管理機能を維持しつつ、スピードと効率性を向上させることを目指していると述べました。BISによると、このプロトタイプは、トークン化によって安全かつ確実な方法で卸売的な国境を越えた決済における非効率性を解消できることを示しました。 本格的な導入に向けた明確なスケジュールは設定されていません。アダムス氏は、参加各機関は導入を急ぐよりも、システムを確実に完成させることに重点を置いていると述べています。成功すれば、「プロジェクト・アゴラ」は、ブロックチェーン技術が従来の金融にどのように取り込まれているかを示す、これまでで最も明確な事例の一つとなる可能性があります。また、この実験は、銀行、決済ネットワーク、中央銀行が次世代のグローバル決済についてどのように考えるかにも影響を与えるかもしれません。